當我們的生活遭遇突如其來的資金需求時，房屋二胎借款成為了許多人的首選。無論是醫療急需、投資需求還是資金周轉，相較於一般合法小額借款，房屋二胎借款都能在不賣房的前提下，提供充足的資金來源。但要注意的是，這種借款方式也伴隨著一定的風險和挑戰。因此，697 來就吉借錢網 將帶您深入探討房屋二胎借款的申請流程、利率、風險控制及其相較於其他借款方式的優勢，幫助您在資金需求下做出最明智的決定。
房屋借款的概念與優勢
房貸是普遍市面上利率最低的一種貸款，所以有房一族在生活上若是臨時遇有資金需求時，都會盡量選擇辦理房屋二胎借款為第一選擇，但房屋二胎借款有分為房屋二胎增貸和房屋二胎借款，雖然兩者都是以房屋作為抵押來融資借款，但其實是不太一樣的借款方案，申辦條件也不盡相同。
房屋二胎增貸是什麼？
房屋二胎增貸，是指利用已經辦理過貸款的房屋，通過原先的貸款單位再次申請增加貸款。
當原本的貸款已經還清了一段時間，房屋就會有一定的殘值。當有資金需求時，就可以透過房屋增貸來解決這些需求。 但如果選擇透過銀行辦理房屋二胎增貸，會有一些缺點需要考慮。例如通常會需要支付代償塗銷費、違約金等額外費用，此外，銀行對於房屋增貸的審核標準也相對嚴格。對於房屋殘值的預估通常也較為保守，而且房屋增貸的利率也會較高、增貸額度也會相應較低。
至於如何預估房屋的殘值，通常是根據已還款金額進行計算。舉例來說：如果當初房屋貸款為 800 萬元，尚未償還的貸款為 500 萬元，那麼房屋的殘值就約為 300 萬元。在這種情況下，可以向銀行再次辦理最多 300 萬元的房屋增貸申請，可以簡單理解為：房屋的殘值 ＝ 已還貸款的金額。
房屋二胎借款是什麼？
房屋二胎借款，指的是利用已辦理貸款的房屋作為抵押品，向其他銀行或民間代書申辦房屋二胎貸款，以滿足資金需求。相較於其他貸款，房屋二胎通常具有較高的房屋殘值和較低的利率，因此成為許多人選擇的資金來源。
那麼房屋二胎可以貸多少呢？通常房屋二胎貸款的額度為固定值，因申辦二胎貸款與原貸款的管道會有所不同，抵押權屬於第二順位，因此通常也被稱為二順位房貸、次級貸款、次級房貸。
| 一胎房貸 | 房屋二胎增貸 | 房屋二胎借款 |
債權順位 | 抵押權為第一順位 | 抵押權順序與一胎房貸同 | 抵押權為第二順位 |
審核難易 | 易 | 困難 | 中等 |
審核額度 | 最高可達房屋市價 80% | 最高可達房屋殘值 80% | 最高可達 300 萬元 🥇697來救急借錢網最高無上限 |
貸款利率 | 1.5% - 3% | 1.4 % - 2.5 % | 3% - 15% |
還款年限 | 視申請狀況而定，最高可達 40 年 | 最長可達 30 年 | 通常 5 - 10 年 |
申辦速度 | 7 - 14 天 | 視機構有所不同 民間：2 - 3 天 銀行：6 - 8 天 | 7 - 14 天 |
房屋二胎借款的優點
借款額度高：
房屋二胎借款通常可根據房屋的殘值來評估貸款金額，無論是銀行還是民間代書，都能提供較高的貸款額度。
利率相對較低：
相比於信用卡或個人信貸，房屋二胎借款的利率通常更低，因為有房產作為擔保。
靈活的還款方式：
房屋二胎借款可以選擇只還利息、不還本金，這對於短期資金周轉的人來說是非常便利的。
房屋二胎借款的缺點
然而，房屋二胎貸款也存在以下這些缺點：
利率較高：
相較一般房貸和房屋增貸，利率較高，若無法按時還款，將加重財務壓力。
機構辦理意願低：
由於抵押權處於較後順位，撥款機構有可能無法在房產法拍後取得資金，因此許多機構不願意提供二胎房貸服務。
但整體而言，對許多貸款申請人而言，房屋二胎借款仍然利大於弊！不論是負債纏身還是急需資金周轉、創業，二胎房貸均能快速滿足您的需求！ 相較一般房貸，二胎房貸的審核條件較為寬鬆、審核速度快、通過率高，但貸款利率較高、分期期數較短，加上銀行通常不提供寬限期的情況下，使得 697 來就吉借錢網 的房屋二胎借款成為許多有房一族面對資金壓力時的首選。而 697 來就吉借錢網 不僅在地經營超過十六年，還有專人諮詢服務，更是取得破百位金主們的鼎力合作，資金池大、撥款效率快速又安全，有支票想要借款嗎？快上 697 來就吉借錢網。
房屋二胎借款的運作方式
仿間銀行房屋二胎貸款方案及利率總整理
銀行機構 | 房屋二胎借款額度 | 房屋二胎借款利率 | 房屋二胎借款年限 | 手續費 | 對象及限制 |
二胎房貸方案 | 25 萬起 依該行鑑價辦法核定 | 最低 3% 起（浮動） | 最長 7 年 | 5,000 元 | 18 - 65歲 房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
次順位房貸方案 | 50 萬起 | 最低 3.74% 起 | 最長 10 年 | 最高 10,000 元 | 20 - 60 歲之本國國民 |
二胎房貸方案 | 50 萬 | 約 5.28%（浮動） | 最長 7 年 | 5,000 - 12,000 元 | 20 - 65 歲 信用正常者 |
二順位房貸方案 | 50 萬起 | 2.80% - 9.88% 起 | 最長 15 年 | 貸款金額的 1% | 20 - 65 歲 |
二順位房貸方案 | 50 - 300 萬 | 3.70% 起 限時優惠利率 3.20% 起 | 最長 7 年 | 10,000 - 12,000 元 | 20 - 65 歲 |
二順位房貸方案 | 最高 150 萬 | 最低 3.20% 起 | 最長 10 年 | 5,000 元 | 20 - 64 歲 銀行往來信用紀錄正常者 |
二順位房貸方案 | 最高 500 萬 | 5.06% 起（浮動） | 最長 15 年 | 9,000 - 15,000 元 | 20 - 65 歲 提供已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定 他行房屋貸款繳息滿 1 年（含）以上，繳款紀錄正常 |
二順位房貸方案 | 最高 600 萬 | 2.56% 起（浮動） | 最長 15 年 | 貸款金額的 1% 最低 9,000 元 | 已有他行房貸之擔保品做次順位設定者 |
二順位房貸方案 | 最高擔保品價值 95% | 前 3 個月固定利率1.99% 第 4 個月起依該行定儲利率指數加計年息 2.14% - 3.89%（浮動） | 3 - 20 年 | 貸款金額的 1% | 20-70歲 具完全行為能力且信用良好、有正當職業及收入穩定、具有償還能力 不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者 |
次順位房貸方案 | 按該行鑑估辦法核貸 | 3.253% 起（浮動） | 2 - 10 年 | 貸款金額的 0.15% 開辦費最低 3,000 元 另收徵信費 300 元 | 20-60歲（貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲） |
697來就吉與常見房屋二胎借款機構對比
| 🏆697來就吉借錢網 | 銀行 | 融資公司 | 代辦公司 | 代書 |
額度 | 🥇無上限 | 最高 200 萬 | 最高 300 萬 | 依送件管道而定 | 無上限 |
貸款利率 | 8% - 36% | 2% - 12% | 7% - 15% | 3% - 36% | 9% - 36% |
款成數 | 🥇房屋市價 80% - 120% | 房屋市價 80% - 90% | 房屋市價 80% - 120% | 房屋市價 90% | 房屋市價 110% |
貸款年限 | 🥇最長 12 年 | 最長 10 年 | 最長 10 年 | 依送件管道而定 | 最長 7 年 |
還款方式 | 🥇本利攤還 或只繳息不還本 | 本利攤還 | 本利攤還 | 本利攤還 或只繳息不還本 | 本利攤還 或只繳息不還本 |
綁約方式 | 🥇不綁約 | 綁約 1 - 2 年 不能清償 | 綁約 20 個月以上 不能清償 | 依送件管道而定 | 不綁約 |
貸款費用 | 🥇無 | 手續費、開辦費、帳管費、地政規費、房屋鑑價費等 | 手續費、地政規費、代辦費等 | 手續費、地政規費、服務費等 | 手續費、服務費等 |
安全性 | 🥇高 | 高 | 高 | 中 | 低 |
房屋二胎借款申請條件
要申請房屋二胎借款，您需要滿足以下基本條件：
名下有不動產：
借款申請人需擁有已設定第一抵押權的房產。
年滿 20 歲：
借款申請人必須年滿 20 歲。
信用良好：
對於銀行貸款，借款申請人的信用紀錄和還款能力是重要的審核標準。
房屋二胎借款的利率
房屋二胎借款的利率依據不同的貸款機構及借款申請人的信用狀況而有所不同。一般來說，銀行房屋二胎貸款的年利率約在 2.56% 到 10% 之間，而民間借款的利率較高，通常在 12% 到 36% 之間。這些利率範圍雖然看似寬泛，但實際核貸的利率會依據借款申請人的房屋市值、信用評分及貸款額度等因素來決定。
房屋二胎借款的額度試算
房屋二胎貸款的核貸額度通常為 300 萬元以內，償還期限為 7 - 10 年不等。具體額度依照選擇的貸款機構而有所不同。但一般而言，不同機構核定二胎額度的參考指標為房屋市值 Ｘ 貸款成數 － 一胎貸款金額，大型銀行等貸款機構的網站通常提供簡易的計算工具。此外，民間借款單位如 697 來就吉借錢網 也提供免費專人線上諮詢協助評估房產在各大機構可貸得的二胎額度，讓借款申請人對審核可能性及貸款額度有所預期，有利於未來的資金規劃。
697來就吉借錢網房屋二胎借款流程
步驟1：提出申請：
通過電話或線上方式向697來就吉借錢網提出申請。
步驟2：審核評估：
準備相關文件，貸款專員會進行初步審核與評估。
步驟3：簽約對保：
審核通過後，雙方確認貸款利率及金額，進行簽約。
步驟4：抵押設定：
由代書陪同到地政事務所進行抵押權設定。
步驟5：馬上撥款：
設定完成後，立即撥款到指定帳戶。
申請房屋二胎借款需要準備的文件
- 房屋所有權狀正本
- 身份證件正本及影本
- 印鑑證明（有效期 3 個月內）
- 近半年的房貸繳款證明
- 工作及收入證明資料
- 房屋設定
房屋設定是什麼意思？
房屋設定指的是抵押房屋貸款，借款申請人需要以自己名下的房屋和土地作為擔保，向金融機構（銀行）或民間貸款公司申請抵押貸款。房屋設定是一種抵押方式，不需要轉移抵押物所有權。不論是房屋一胎借款還是房屋二胎借款，房屋設定都是必需的。例如，房屋二胎借款就是將第二抵押權設定給借款單位。
697 來就吉借錢網 提醒您，雖然平台也存在著無條件借錢的機會，但是若能夠提供長期有效的財力資料，不僅在利率爭取上將更有優勢，未來借款時還將享有信用優惠哦！
利息計算方式
房屋二胎借款的利息計算通常採用按月計息的方式。每月利息約 8% 至 36%，條件優質的話，利息還可以更優惠。
計算公式為：
1.利息 ＝ 借款金額 x 月利率
2.本金 ＝ 借款金額 / 總期數
3.還款金額 ＝ 1.利息 ＋ 2.本金
舉例來說，若房屋二胎借款核定金額為 100 萬元（已扣除一胎房貸），借款期間 12 年、月利率 8%，每期應繳金額為：
1.利息 ＝ 1,000,000 * 8% ＝ 80,000 元，
2.本金 ＝ 1,000,000 / 144 ＝ 6,944.44 元，
3.還款金額 ＝ 80,000 ＋6,944.44 ＝ 86,944 元，
四捨五入後（若需）為 $86,944 元；若只繳利息的話為 $6,944 元。
房屋二胎借款與其他借款方式的比較
在選擇借款方式時，了解房屋二胎借款與其他借款方式的優缺點可以幫助您做出更明智的決策。以下是房屋二胎借款與銀行貸款、信用卡預借現金等方式的比較：
| 697來就吉借錢網房屋二胎借款 | 銀行房屋二胎借款 | 信用卡預借現金 | |
|---|---|---|---|
| 利率 | 8% - 36% | 2.56% - 10% | 12% - 20% |
| 審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 | 寬鬆 |
| 撥款時間 | 1 至 3 個工作天 | 7 至 15 個工作天 | 即時撥款 |
| 貸款額度 | 高 | 中等 | 低 |
| 風險 | 低 | 低 | 高 |
從上表可以看出，697來就吉借錢網房屋二胎借款的利率和撥款時間相對適中和快速，但貸款額度較高，審核條件寬鬆，適合需要快速獲得大筆資金的人士。
銀行貸款通常是房屋二胎借款的第一選擇，因為其利率相對較低且流程透明。但銀行對於借款人的信用紀錄要求嚴格，且審核時間較長，對於急需資金的人來說可能不是最佳選擇。
信用卡預借現金是一種方便快捷的借款方式，但其利率高達年利率 15% 至 20%，相比房屋二胎借款，成本顯然更高。此外，信用卡預借現金的額度通常較小，難以滿足大額資金需求。
哪些人最適合房屋二胎借款？
房屋二胎借款適合那些擁有房產且需要大額資金的人。以下是幾種典型的適合人群：
急需醫療資金的人：
例如家人突發重病需要高額醫療費用。
投資需求者：
需要大筆資金進行短期或長期投資。
資金周轉困難的企業主：
需要臨時資金來應對生意周轉困難。
房屋二胎借款的風險與對策
房屋二胎借款的潛在風險
房屋二胎借款雖然能夠解決資金困境，但也伴隨著一定的風險：
財產丟失風險：
一旦無法按時還款，可能面臨房產被拍賣的風險。
詐騙陷阱：
市場上存在一些不合法的貸款機構，借款人需謹慎選擇，避免落入詐騙陷阱。
收費額度：
收費是否在合理範圍內是借款人需要注意的問題。一些貸款機構可能會收取高額的手續費或管理費，增加借款成本。
利率合理性：
借款人需確認利率是否在合理範圍內，過高的利率會加重財務負擔，增加還款壓力。
提前收費：
在核貸前，貸款機構不應要求借款人支付任何費用。提前收取費用可能是詐騙的跡象。
廣告不實：
一些貸款廣告可能存在誇大或不實的內容，借款人需謹慎判斷，避免被誤導。
違約賠償金：
貸款合約中可能設有不合理的違約賠償金條款，借款人在簽約前應仔細閱讀並確認相關條款。
抵押權金額過高：
借款人在設定抵押權金額時需謹慎，過高的抵押權金額可能導致無法承擔的風險。
虛假扣款名目：
一些貸款機構可能設置虛假的扣款名目，增加借款人的負擔。
非專業處理：
不專業的貸款處理可能導致借款人信用下降，影響未來的貸款申請。
債務整合可能性：
借款人需確認貸款機構是否提供債務整合的可能性，這對於管理多筆借款的借款人來說尤為重要。
風險對策
為了降低房屋二胎借款的風險，建議採取以下對策：
選擇合法的貸款機構：
務必選擇有良好信譽的銀行或合法的民間貸款機構，如 697 來就吉借錢網 。
仔細閱讀合約：
在簽訂貸款合約前，仔細閱讀所有條款，確保了解還款條件及違約責任。
預估還款能力：
在申請貸款前，務必評估自己的還款能力，避免因無法還款而陷入財務困境。
※ 詐騙手法層出不窮，當接到來歷不明、且要求透過自身帳號的各種可疑操作，或要求提供帳戶訊息的電話時，可以立即撥打 165 反詐騙專線或 165 線上申報進行查證，通過專線了解來電者是否為詐騙不法份子，有效避免成為詐騙的受害者。
為了防止民眾陷入小額借款詐騙陷阱，刑事局 165 合作整理了一套名為「詐貸 432」的防範措施，以便民眾能夠快速辨識小額借款詐騙。這套措施包括了四個特徵、三個途徑和兩個後果。若有任何關於小額借款申請的疑問或需求，歡迎在 697 來就吉借錢網 的【專人服務】 留下您的聯絡方式！
Dcard、PTT 常見房屋二胎借款的Ｑ＆Ａ
Q1: 什麼是房屋二胎借款？
房屋二胎借款是利用已辦理貸款的房產作為抵押品，再次向金融機構申請的貸款。
Q2: 房屋二胎借款的利率如何計算？
房屋二胎借款的利率通常以月或年計息方式計算，具體利率視貸款機構而定。
Q3: 申請房屋二胎借款需要哪些條件？
申請人需要擁有房產、年滿 20 歲以上、有穩定收入及良好信用紀錄。
Q4: 房屋二胎借款的申請流程是什麼？
申請流程包括提出申請、審核評估、簽約對保、抵押設定及撥款。
Q5: 如何降低房屋二胎借款的風險？
選擇合法機構、了解借貸條款及評估還款能力是降低風險的有效方法。
697來就吉借款專家，台灣合規組織企業專業經營，針對各類借款擁有 16 年以上的媒合經驗及專業服務。
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