民間借款是什麼？民間借款是指非傳統銀行外的民間借貸公司，為什麼推薦民間借款？銀行借貸是看中金流，也就是銀行帳戶的流通，許多士農工商的百姓，從事的工作都是領現金，因此無法成為銀行的評比依據，所以民間借款才會如此盛行，畢竟人總是有困難急需用錢的時候，但是民間借貸往往藏著很多陷阱，許多不肖業者透過一些話術及操作，讓許多民眾不堪其擾，因此本篇要告訴大家，民間借貸把持五大重點，讓大家安心借貸。
民間借款是什麼？
民間借款指的是除了銀行體系外的借貸，無論是融資公司、公司對個人、個人對個人，都屬於民間借貸的範疇。
民間信貸、民間車貸、民間房貸、民間小額貸款，都是民間貸款常見的業務。
為什麼要選擇民間貸款？
大家都會有急需用錢的時候，然而大家也都知道，銀行非常不好借，只要沒有薪轉證明的數位金流，銀行很難進行核保，條件嚴格撥款時間又長，往往無法解決社會上許多人的需求。
許多士農工商階級，無論是日領、週領、論件計酬領現金的人非常多，這些現金在銀行是沒有借貸依據的，銀行依據的是資產層面，所以這時候就要選擇民間借貸，才能真正解決應急問題。
民間貸款的優缺點
民間貸款雖然方便快速，但其實有利有弊各有優缺，民間借款的優缺點如下：
民間借款優點：
- 條件寬鬆，只要有證件就能評估
- 通常一天內就能撥款
- 不會進入聯徵
- 有助於改善信用分數
- 還款年限寬鬆
民間借款缺點：
- 利率相比銀行稍高
- 有著許多不肖商人的陷阱
條件不嚴格的情況下，自然利率也不可能像銀行這麼低，但也不能太誇張，所以擁有借貸相關觀念，真的會少走很多冤枉路。
| 👍 民間借款優點 |
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| 👎 民間借款缺點 |
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民間借款的申請條件
民間借款的申請條件大致分為以下幾個重點，說完全不看申請人條件就借錢，那大概也都是借款詐騙，往往有著極高的利率陷阱，或是合約本身就寫得很含糊，完全不符合常理的狀況。
- 只要年滿 18 歲
- 無重大信用瑕疵
- 如先前有借貸，還款紀錄需正常
- 須評估收入來源
只要成年，並且先前沒有惡意拖欠任何借貸款項，只要有工作，無論是現金、薪轉或是存摺證明都可以，信用小白也能輕鬆借。
※ 詐騙手法層出不窮，當接到來歷不明、且要求透過自身帳號的各種可疑操作，或要求提供帳戶訊息的電話時，可以立即撥打 165 反詐騙專線或 165 線上申報進行查證，通過專線了解來電者是否為詐騙不法份子，有效避免成為詐騙的受害者。
民間借款的申請流程
民間借款的流程非常簡單，從申請到撥款通常只需要一兩天，五個步驟輕鬆取得資金。
- 準備申請所需資料
- 送件審核
- 合約對保
- 借款簽約
- 快速撥款
準備申請所需資料
雙證件影本、存摺影本、輔助財力證明等相關資料。
送件審核
依申請人的狀況送審，並了解能有額度及利率。
合約對保
依據合約的申貸額度及利率，進行借貸合約簽約，民間借貸對保程序通常半天不到。
借貸簽約
根據核保過後的借款申辦，進行書面或電子合約簽約。
快速撥款
簽約過後即會撥款，通常整個流程下來一天內就能完成。
| 👍 民間借款申請條件 |
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| 👍 民間借款申請流程 |
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民間借款要注意的五大重點
民間借款有著好借又快速的特性，現在市面上不肖業者非常多，所以在申辦的時候要秉持以下幾個原則跟觀念，才不會借到錢又沒解決問題，還衍伸出新的問題。
不提供雙證件正本
有心人士擁有你的雙證件會有很嚴重的後果，正規的民間機構只會收取雙證件影本
利率的高低
利率的高低影響還款的壓力，要注意合約利率，是月利率還是年利率。法定利率是年利率 16％內
尋找合法的民間借款
合法的民間借款，合約公開透明，利率範圍合理，因此務必謹慎選擇
額外代辦費用
只要是正常的借貸單位，皆是免費諮詢，都不會事前收取任何費用
合約內容文字陷阱
只要是利率標示不明確，大多都存在極大的疑慮，因此了解民間貸款相關資訊，避免受騙
民間借款利率
民間借款的利率，自然不會像銀行這麼低，但是你知道多少利率才合理嗎？許多人往往都是因為借不到錢，才尋求民間借貸，結果又碰上不合理的利率，反而越補越大洞，甚至遇上詐騙，簡直得不償失。
民間借款的法定利率，必須在年利率 16 ％內（ 2021年後修法 ）
一般來說民間借款還款都是按照平均月攤本金＋月利率
舉例來說：
小明跟來就吉借了 10 萬，月利率 1 ％，分為十二期會還多少錢？
應繳利息（每月）：本金Ｘ利息Ｘ 1％
100,000Ｘ0.01＝1000（元）
應還本金（每月）：本金／期數
100,000／12 期＝8333（元）
還款總金額：月利息＋平均月攤本金
1000＋8333＝9333（元）
那不肖業者或地下錢莊會怎麼算？
是以幾分利來算，也就是很常聽到的三分利、五分利、八分利，
如果以三分利來計算，年利率會有恐怖的 36 ％，已經遠遠超出法定利率了，更不要說五分利跟八分利了。
| 👍 民間借款五大重點 |
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| 👍 民間借款利率與還款須知 |
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民間借款常見QA
以下我們整理了，民間借款的常見疑問，我們會希望大家對借貸有基本知識，避免變成不肖業者利用的無限循環，借錢是來應急的，並不是越借越大洞。
民間借款好辦嗎？
答案是超好辦，過件率超過八成，來救吉讓你免費諮詢。
民間借款能不還嗎？
無論何種借貸都是要還的，否則會有相關法律問題ㄛ！
民間借款利率高嗎？
只要找正常機構辦，利率通常都很低。
民間借款利率多少？
合法的民間借貸利率大多都落在 3 %～5 ％左右。
之前有過貸款還能再跟民間借款嗎？
答案是可以的，只要還款正常，有借有還在借不難，甚至是對債務整合，信用評分的提升都有幫助。
民間借款會上聯徵嗎？
聯徵是銀行等金融體系所使用的評分系統，民間借貸並不會經由聯徵系統。
信用不好還能申請民間借款嗎？
信用不好有分兩種，一種是信用破產跟信用小白，信用小白完全沒問題，信用破產則會有些困難。
民間借款還不出來怎麼辦？
任何借款只要還不出來，就會針對名下的所有資產進行扣押，所以正常還款是很重要的。
以上就是民間借款的相關知識及 QA，來就吉帶你了解民間借款，避免受騙，民間貸款要注意的重點，你都學會了嗎？
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