代書借款在早期的金融環境中，是不可或缺的借款手段，但在現今社會中卻敲敲轉型了。而人們的資金需求仍然時常是急迫而不可預測的。無論是應急支出、商業週轉還是突如其來的財務狀況，都可能使我們需要快速借錢週轉。當借款方案零散無章且繁瑣耗時，窗口單一的代書借款便成為許多人心中的救星。這篇文章裡 697 來就吉借錢網 將深入探討代書借款的概念、運作方式、優缺點，以及與其他借款方式的比較，幫助您在急需資金時做出明智選擇。
代書借款的概念與優勢
代書借款是什麼？
代書借款，也稱代書貸款、民間借款、民間代書借款，又稱代書信貸，過去是由代書（地政士）代理民眾向民間貸款公司取得資金，現在則是有能力有信譽的個人或團體即可開展這項業務。借款資金來源可能由貸款公司提供，也可能會轉介給其他民間金主，甚至是代書自行放款，其中囊括如民間融資公司借款、線上平台借款、當鋪小額借款、保單借款、手機借款、機車貸款、信用卡預借現金、循環信用貸款、銀行信用貸款等各種小額借款服務。無論資金來源為何，代書借款的主要特點在於會將所有借款方案融會貫通，使其借款窗口單一、程序簡便且速度快，還能降低詐騙風險，是許多急需資金者的首選。
而 697 來就吉借錢網 的服務就有點像是線上版的代書借款，不僅在地經營超過十六年，還有專人諮詢服務，更是取得破百位金主們的鼎力合作，資金池大、撥款效率快速又安全。
代書借款推薦的三大優勢
代書借款推薦優勢一：彈性
代書借款的申請條件相對寬鬆，借款額度彈性大，還款方式還能協商，且通常不需要提供擔保品、不看信用評分，只要有薪轉收入證明、勞健保證明即可申辦。這對於有信用瑕疵、負債過高或無法提供擔保品的人尤為適用。
代書借款推薦優勢二：便利
代書借款的借款窗口單一、流程簡單快速，通常在 1 至 3 天內即可辦理完成，窗口的單一化也使借款不再需要舟車勞頓的四處奔波，極大地縮短了資金到手的時間，解決了傳統銀行從申請到審核撥款時間過長的問題。
代書借款推薦優勢三：效率
效率永遠是民間借款的最大優勢。代書借款能快速撥款，經常在 24 小時內就可以將資金匯入借款申請人帳戶，極大地滿足了借款申請人的緊急需求。
代書借款的運作方式
代書借款的申請條件
申請代書借款的條件非常簡單，只需年滿 20 歲，並且提供足夠的文件將能讓辦理方可以找到最合適的方案及利率：
- 雙證件正、反面影本
- 薪資轉帳存摺封面和內頁影本
- 勞保投保明細
- 戶籍謄本
- 財產清單
697 來就吉借錢網 提醒您，雖然代書借款也存在著無條件借錢的機會，但是若能夠準備充足的信用財產資料，在利率爭取上將更有優勢哦！
代書借款的申辦流程
步驟1：準備文件
準備借款申請人雙證件的正反面影本、薪資轉帳的存摺封面和內頁影本、勞保投保明細、戶籍謄本以及財產清單。
步驟2：評估與審核
根據借款申請人的資金需求和財務狀況，評估可承作的借款額度、期數和利息。
步驟3：照會
無論是見面照會或電話照會，代書或金主一定需要了解借款申請人的工作狀況和貸款資金用途。借款申請人與其的互動及態度都會影響對方放款的意願。
步驟4：對保
撥款前的最後程序，借款申請人和代書當面簽訂貸款契約（借據），確認貸款金額、利息與還款期數，以及其他相關費用。
步驟5：撥款
完成以上流程後，資金即會匯入指定帳戶。
697 來就吉借錢網 提醒您，代書借款的審核雖然比銀行寬鬆，但仍不保證一定通過。除了需確認借款申請人有足夠的還款能力以外，申貸金額、貸款用途、工作年資、其他貸款紀錄或信用紀錄等都會影響最終的成功率，切勿相信 100% 過件率的廣告，小心詐騙。若借款申請人資金用途合法、金額合理且至少已工作三個月以上、有穩定收入負擔利息，則通常審核通過機率不低。
代書借款的利率
代書借款的利率通常在 2% 至 5% 之間，且多數是以月利率計算，借款申請人務必要留意還款時間。
代書借款的利息計算方式
代書借款的利息計算方式通常為本利攤還，即將本金和利息平均攤還至每一期的還款金額中。
計算公式為：
1.利息 ＝ 借款金額 x 月利率
2.本金 ＝ 借款金額 / 總期數
3.還款金額 ＝ 1.利息 ＋ 2.本金
舉例來說，若申請代書借款金額為 30 萬元，借款期間 5 年、月利率 2%，每期應繳金額為：
1.利息 ＝ 300,000 * 2% ＝ 6,000 元，
2.本金 ＝ 300,000 / 60 ＝ 5,000 元，
3.還款金額 ＝ 6,000 ＋5,000 ＝ 11,000 元，
四捨五入後（若需）為 $11,000 元。
代書借款與其他借款方式的比較
與銀行貸款的比較
| 比較項目 | 民間代書借款 | 銀行貸款 |
|---|---|---|
| 借款條件/額度 | 條件寬鬆，核貸金額彈性 | 核放條件嚴格，額度受限 |
| 審核速度 | 快速，通常 1-3 天完成 | 較慢，7-14 天 |
| 撥款效率 | 撥款迅速，24 小時內完成 | 較慢，不適合急需資金 |
| 適合對象 | 信用瑕疵或急需資金者 | 信用良好者 |
與信用卡預借現金的比較
| 比較項目 | 民間代書借款 | 信用卡預借現金 |
|---|---|---|
| 利率 | 2% - 5%（月利率） | 20% - 36%（年利率） |
| 撥款速度 | 24 小時內完成 | 即時 |
| 申請條件 | 收入證明、勞保證明等 | 需有信用卡 |
| 適合對象 | 無信用卡或信用瑕疵者 | 有信用卡且信用良好者 |
代書借款適合哪些人申辦呢？
看完有關代書借款的推薦優點和比較後，您是否急需資金周轉或無法通過銀行貸款呢？不用擔心，無論您是否遇到以下問題，697 來就吉借錢網 都能夠為您辦理民間代書借款：
| 代書借款適合對象 |
|---|
| 1. 信用瑕疵或有信用問題 |
| 2. 不良的聯徵記錄 |
| 3. 貸款遲繳紀錄 |
| 4. 正在與銀行協商或已經協商中 |
| 5. 低聯徵評分或多次聯徵記錄 |
| 6. 個人負債比過高 |
| 7. 缺乏銀行往來記錄或信用空白 |
| 8. 剛申請房屋貸款 |
| 9. 銀行因各種原因拒絕往來 |
| 10. 不懂如何與銀行打交道 |
代書借款的風險與對策
代書借款安全的嗎？相信這是許多人內心深處的疑慮，甚至有些人會將代書借款與詐騙、高利貸聯想在一起。但請放心，專業合法的代書借款並不等同於地下錢莊！ 然而，為了確保自身權益與借款安全，選擇民間代書借款時仍需小心謹慎。特別是若遇到以下幾種情況時，建議您考慮換一家代書，以免上當受騙！
代書借款的風險
代書借款的借款流程及條件描述過於簡單
雖然代書借款的條件較寬鬆，但仍有一定的流程，例如需提供薪資和勞保證明。倘若僅需出示借款人的身分證件即可立即借款，通常會伴隨著利息非常高的風險。
借款利率和手續費缺乏透明度
代書借款的利率雖高於銀行，但應在合理範圍內，且大部分費用未公開透明。若利率明顯過高（例如月息高於 5% 以上），應避免向此類業者申辦。
事先寄送重要證件要求
身分證件只需用於核對身分，因此僅需要影本即可。合法的代書不會要求提供雙證件的正本，更不會要求借款人事先寄出存摺和提款卡。
放款前要求先收取手續費
代書費、開辦費、手續費等執行費用都是辦理代書借款需要支付的，但收取費用的時間點應在簽約或撥款當下，不應在放款前就收取。
不須當面簽約的保簽約
與銀行貸款相同，代書借款也需要當面簽署合約的流程，這也是對雙方的保障。
代書貸款繳不出來怎麼辦？
如果借款人無法按時償還代書借款，一般而言，代書業者會先以電話、掛號信或親自拜訪的方式催收款項。若借款人仍無法還款，就會採取法律途徑，向法院申請支付命令或提起訴訟。
此外，逾期還款除了需支付違約金外，也會對借款人的信用造成損害。儘管不會在銀行信用紀錄系統中留下痕跡，但由於代書業者間都會相互交換資訊，未來若借款人需向代書或其他民間業者申請貸款，可能將面臨困難。因此，遇到還款問題時，積極與代書協商是最適當的解決之道！
常見代書借款詐騙手法
方案未定就要求寄送重要證件
在申請代書貸款之前，絕對不應提前寄送存摺、印章、提款卡或其他重要證件。合法的申辦流程只需要提供身份證或相關影本，若有要求寄送資料，通常僅限於書面申請資料。
放款前就收取各種費用
申辦二胎貸款或銀行貸款時，確實會涉及開辦費、手續費等費用，但絕對不會要求事先轉帳或匯款。收取費用的時間點應該是在核貸後確定才正確合法。
沒有當面對或保簽約
不論是銀行貸款還是民間代書貸款，最終都會有專員與您當面進行【對保簽約】。這是保障雙方權益的重要程序，內容包含借貸資料、借款金額、利率、還款日期等。若辦理代書貸款時沒有此流程，可能存在詐騙風險。
貸款利率過高
正當或合法的代書貸款的利率約為 1.25% 至 3.5 %，依每人條件核貸額度與利率都不盡相同，計息方式為月計息。如詢問的利率超過 5% 或採用日計息方式，可能涉及詐騙風險。
標榜 100% 過件率或不用審查
申辦條件如果標榜只要身份證抵押就能 100% 輕鬆核貸，或是只要繳交些許手續費就能成功貸款的，都千萬要小心喔！這都是詐騙或是做局，正當或合法代書借款條件雖然寬鬆，但絕對不會完全直接借款的。
在緊急情況下，代書借款是一個有效且快速的資金解決方案。當你遇到財務困難且無法通過銀行貸款時，選擇正當或合法的代書借款將是你的最佳選擇。697 來就吉借錢網，我們致力於為你提供安全、快速的借款服務，不僅在地經營超過十六年，還有專人諮詢服務，更是取得破百位金主們的鼎力合作，資金池大、撥款效率快速又安全，幫助你度過難關。
Dcard、PTT 常見代書借款的Ｑ＆Ａ
Q1: 代書借款一定可以貸到嗎？
代書借款審核條件寬鬆，但如果信用瑕疵過於嚴重，或收入不足以負擔利息，仍有可能被婉拒。
Q2: 代書借款沒過的原因有哪些？
信用紀錄差、收入不足、已經有過多的民間借款或多次申請代書貸款，都是可能原因。
Q3: 代書借款需要留下銀行存摺嗎？
多數合法代書會要求提供存摺正本和提款卡做擔保，但不會事先要求寄送。
Q4: 代書借款的利率是多少？
利率通常在 2%～5% 月利率之間，年化利率可能高達 24%～60%。
Q5: 如何避免代書借款詐騙？
確保代書持有營利事業登記證、有實體店面、不要求事前支付手續費，並有對保簽約流程，或是上 697 來就吉借錢網 尋求最專業的專人服務哦！
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