房屋二胎是什麼？
房屋二胎，又稱為「第二順位貸款」、「次順位貸款」。
房屋二胎是指在已經有一次房屋貸款的情況下，利用房屋剩餘的價值以同一個房屋作為抵押，向銀行或金融機構申請第二次貸款。
在還款次序上，第二次貸款排在第一次貸款之後。
房屋二胎重點介紹
- 使用同個房子第二次抵押來申請貸款。
- 有第二順位的抵押權。
- 貸款金額以房屋一胎後的剩餘價值來評定，貸款金額較低。
- 貸款利率相比一胎較高。
- 還款期限相比一胎較短。
房屋二胎舉例說明
舉例：假設一棟房子現在的市場價值是 1000 萬元，房屋一胎貸款金額為 500 萬元，借款人計畫申請房屋二胎。
房屋一胎：已經向銀行申請一次500萬元貸款，目前貸款剩餘本金為400萬元。
貸款用途：家庭緊急支出、創業基金。
房屋二胎：以同一間房屋再次申請200萬貸款，以房屋剩餘價值做抵押。
抵押權：
第一次抵押（一胎），申請銀行機構會獲得第一順位抵押權。
若你無法償還貸款，銀行可以通過拍賣這棟房子來收回欠款，並且會是第一個獲得賣房款項的債權人。第二次抵押（二胎），該銀行機構只能獲得第二順位的抵押權。
若你無法償還貸款，房子被拍賣後，第一順位的銀行機構會優先拿到拍賣款款項。
第二順位的銀行機構只能在第一順位的債務償還後，從剩餘款項中收回欠款。
房屋一胎、房屋二胎與房屋增貸的差異是什麼
房屋一胎、二胎、房屋增貸雖然都使以房屋為基礎，但為什麼要分成這麼多種貸款。
以下將清楚分析三種貸款的差異有哪些，又該如何選擇，才能找到最適合自己的貸款方式。
貸款定義：
房屋一胎：房屋的第一順位抵押貸款
房屋二胎：房屋在一胎後的第二順位抵押貸款
房屋增貸：在原有房屋抵押貸款基礎上，增加貸款金額- 抵押權順位：
房屋一胎：第一順位，優先償還
房屋二胎：第二順位，一胎未還清時優先償還一胎
房屋增貸：與一胎相同
- 貸款額度：
房屋一胎：依房屋價值和借款人財力而定，最高可達房屋市價的 80 %
房屋二胎：依房屋一胎後剩餘價值來定
房屋增貸：依房屋當前價值和剩餘貸款餘額而定
- 利率：
房屋一胎：通常較低
房屋二胎：通常較高
房屋增貸：與一胎利率相似，或高於一胎
- 還款期限：
房屋一胎：最長可達 30 年
房屋二胎：通常 7 到 10 年
房屋增貸：與原貸款期限相同或延長
- 審核條件：
房屋一胎：有穩定收入和良好信用記錄
房屋二胎：在一胎貸款基礎上還有剩餘房屋價值，信用條件較寬鬆
房屋增貸：有良好信用記錄及穩定收入，房屋價值提高
項目 | 房屋一胎 | 房屋二胎 | 房屋增貸 |
定義 | 房屋的第一順位抵押貸款 | 房屋在一胎後的第二順位抵押貸款 | 在原有房屋抵押貸款基礎上，增加貸款金額 |
貸款額度 | 依房屋價值和借款人財力而定 | 依房屋一胎後剩餘價值來定 | 依房屋當前價值和剩餘貸款餘額而定 |
貸款利率 | 通常較低 | 通常較高 | 與一胎利率相似，或高於一胎 |
抵押權順位 | 第一順位，優先償還 | 第二順位，一胎未還清時優先償還一胎 | 與一胎相同 |
還款期限 | 最長可達 30 年 | 通常 7 到 10 年 | 與原貸款期限相同或延長 |
審核條件 | 有穩定收入和良好信用記錄 | 在一胎貸款基礎上還有剩餘房屋價值，信用條件較寬鬆 | 有良好信用記錄及穩定收入，房屋價值提高 |
審核流程 | 審核嚴格，需詳細的信用評估和財務狀況審核 | 相對簡單，但仍需要房屋鑑價、信用評估 | 與一胎審核相似，需進行房屋再鑑價和信用評估 |
房屋二胎適合的人群
- 已有一胎房屋貸款
已經有一胎房貸或其他抵押貸款，需要額外資金時可以考慮申請二胎貸款。
- 緊急財務需求且能提供房屋抵押
需要快速獲得資金來應對突發財務需求，且擁有房產作為抵押。
- 信用紀錄不佳但有房產可供抵押
房屋二胎信用條件相對寬鬆，即使信用紀錄不佳或有財務問題，仍能可評估以房屋作抵押來獲得貸款。
- 需要較長還款期限以減輕負擔
比起其他貸款，房屋二胎房貸通常有較大金額跟較長的還款期限。
像是小額貸款、手機貸款、機車貸款，的還款期限都較短。
- 計劃進行其他大型消費或投資
例如創業資金或急需用錢等，可以透過二胎貸款來籌措資金。
我可不可以申請房屋二胎？房屋二胎申請條件
房屋二胎貸款適合已經有房屋抵押貸款但仍需額外資金的借款人。
申請房屋二胎貸款需要滿足一些基本條件，包括年齡要求、房屋所有權、信用狀況及收入證明等。
不同貸款機構的具體要求有所不同，但大致條件相似。
申請房屋二胎基本條件
- 年齡：申請人需年滿 20 歲且不超過 65 歲。
- 擁有房地產：申請人需擁有房地產作為抵押品。
- 原房貸還款：原房貸需正常繳款一年以上。
- 房屋增值空間：房屋若有增值空間，顯示未來價值潛力。
申請房屋二胎建議條件
- 良好的信用紀錄：過往的信用紀錄良好，無不良紀錄。
- 歷史還款紀錄：過往的貸款未有遲繳或無法償還的紀錄。
- 低風險評估：未被金融機構標示為高風險客戶。
- 無常態貸款：沒有常態申貸或預借現金的情況。
- 負債比率控制：申貸人的負債比率未超過月收入的 70 %，且總額不超過月收入的 22 倍。
- 適當的申貸策略：申貸時應集中少數機構詢問，避免過多的聯徵查詢，以避免影響撥款機構的審批過程。
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房屋二胎申請流程與準備資料
房屋二胎準備資料
- 身份證件：
雙證件（其中一張需為身分證） - 戶籍及個人資料：
個人印鑑及戶籍謄本影本 - 財務資料：
所得報告或其他財力證明文件 - 房屋資料：
土地或建物的所有權狀影本 - 一胎房貸相關：
一胎房貸的繳款紀錄 - 信用資料：
申貸人的信用聯徵報告
房屋二胎申請流程
- 申請：
聯繫撥款機構，諮詢申貸事宜並遞交申請書。 - 審核：
撥款機構接收申請後，進行房屋鑑價及財務審核，核定貸款額度。 - 簽約：
確認貸款額度、利率與還款年限等條件後，訂立契約。 - 抵押設定：
至相關主管機關辦理第二順位抵押權設定手續。 - 撥款：
完成所有審核與法律手續後，撥款機構將貸款金額匯入指定帳戶。
房屋二胎相關費用
申請二胎房貸通常涉及以下費用：
- 手續費（約 3,000 元－15,000 元）
- 房屋鑑價費用（約 5,000 元）
- 地政設定規費（根據貸款金額而定）
以上流程及費用會根據不同的銀行或金融機構有所不同，申請人應當提前了解並準備相應的資料及費用。
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房屋二胎 FAQs
Q1：房屋二胎通常用途是什麼？
在有一胎房屋貸款的情況下，有資金需求較大的支出，如投資創業或償還高息債務等。
Q2：如何計算房屋二胎的貸款額度？
A：房屋二胎的貸款額度，通常由房屋一胎償還的剩餘價值評估、現有抵押貸款餘額以及貸款人的財務狀況共同決定。
Q3：房屋二胎的利率是多少？
A：房屋二胎的利率通常會高於第一筆房貸的利率，因為第二筆貸款具有較高的風險。
Q4：申請房屋二胎需要滿足哪些基本條件？
A：申請人需年滿20歲且不超過65歲、擁有房地產作為抵押品、原房貸需正常繳款一年以上、房屋需有增值空間等條件，相關核定條件依照各金融機構有部分差異。
Q5：房屋二胎與房屋增貸有什麼不同？
A：房屋二胎是在已有貸款的基礎上再次貸款，而房屋增貸是增加原有貸款的額度，不需再次抵押。
Q6：申請房屋二胎需要多長時間批准？
A：房屋二胎的批准時間取決於貸款金融機構的審批流程，通常需要數週。697來就吉借錢網，幫你快速評估規劃。
上文詳細的介紹，是否讓你更加了解房屋二胎。
房屋二胎貸款提供了多種財務選擇，但潛在的風險和利率需要仔細考慮。
與一胎貸款或增貸相比，二胎貸款通常更具靈活性，可滿足不同的財務需求。
應該在申請前充分了解二胎貸款方案和相關規範，以確保自己能夠承擔貸款負擔並有效管理風險。
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