你是否遇到以下情況：
與銀行協商但因【無法提供擔保】或【信用問題】而無法獲得急需的資金？
有家人生病【急需要支付醫療費用】？
想要出遊但【手頭卻缺少一筆錢】？
或者因疫情導致暫時失業，需要【支付房租】和【生活費用】？
還是你只想借一筆短期款項週轉儲備，但【不想受到銀行的束縛】？
其實在急需使用資金時，民間小額借款才是唯一一個可靠的選項，
因為正常的銀行借款不僅根本趕不上，有時候利率在跑完聯徵後又多了好幾檔次。
來就吉借錢網 今天幫大家準備了民間小額借的申請流程與注意事項，
如果你想了解民間小額借款或對此有任何疑問，
請仔細閱讀下去。
民間小額借款是什麼？
民間小額借款是指個人或企業從【非傳統金融機構】（如銀行、信用社等）獲取小額資金的行為。這些非傳統金融機構可以是個人或小型企業，也可能是其他私人團體或個人。民間小額借款通常是在無法或不願意透過傳統金融機構獲得資金時使用的唯一種替代方式。
這種借款的特點是通常借款金額較小，期限較短，並且相對於傳統金融機構的借款，手續簡便、快速。借款人可能會通過簽署合約、提供抵押品或擔保等方式來確保還款，而用途包括【應急資金】、【支付帳單】、【處理短期開支】或【其他臨時性資金需求】。
一般民間小額借款的管道有哪些？
1. 民間借款
向民間借款公司或個人借款，通常有【較寬鬆的審核條件】和【較快的放款速度】。
- 利率：約 2% ~ 5%(月)
- 額度：約 5 ~ 30萬
- 申請條件：
1. 本人證件申辦
2. 信用狀況正常
2. 線上平台借款
通過網絡平台申請借款，如 P2P 借貸平台或其他網上借貸平台，提供快速方便的借貸服務，但過於虛擬風險高。
- 利率：依平台
- 額度：依平台
- 申請條件：
依平台
3. 當鋪小額借款
將貴重物品作為抵押品向當鋪借款，通常放款速度快，但利率較高，且時有掉包新聞出現。
- 利率：依法不得超過 30%
- 額度：依抵押品
- 申請條件：
1. 年滿18歲且工作正常
2. 抵押品
4. 保單借款
利用人壽保險或其他保單作為擔保向保險公司借款，利率通常普通且額度低。
- 利率：約 3% ~ 9%
- 額度：約保價金 40% ~ 90%
- 申請條件：
1. 保單需要有『保價金』
5. 手機借款
通過手機應用或網頁平台申請借款，提供快速的借貸服務，放款速度快，利率通常普通且額度低。
- 利率：約 16%
- 額度：2 ~ 5萬
- 申請條件：
1. 年滿 18 歲國民
2. 名下有手機(1 門號僅限搭配 1 支手機)
6. 機車借款
將擁有的機車作為抵押品向金融機構借款，利率通常普通，但額度高些，適用於需要較大金額的借款。
- 利率：約 16%
- 額度：5 ~ 30萬
- 申請條件：
1. 滿 18 歲國民
2. 名下有機車
民間小額借款和銀行小額借款的差別
| 比較項目 | 民間小額借款（代書） | 銀行小額借款 |
| 條件 | 🥇 寬鬆 | 嚴謹 |
| 利率 | 🥇 月利率 1 % ~ 3 % | 年利率 3 % ~ 15 % |
| 額度 | 1 萬 ~ 30 萬 | 銀行須審核借款人條件而定 |
| 放款速度 | 🥇 0 ~ 3 個工作天 | 7 ~ 15 個工作天 |
| 受眾 | 🥇 信用小白，但有財力證明 | 信用良好，且具有各項財力證明、還款證明 |
| 還款期限 | 🥇 無綁約，隨時可還 | 最長30年 |
| 還款方式 | 🥇 每月繳息，自由還本 | 本利攤還 |
民間小額借款安全嗎？
民間小額借款在某些情況下可以是一個快速解決資金需求的途徑，但同時也存在一些風險需要注意。儘管有些公司是合法經營的，但也有不少不肖詐騙公司存在，可能會利用顧客急需資金的心理進行誘導，為了確保安全，建議在選擇民間小額借款時，注意以下幾點：
- 經營信譽： 是否為政府合法立案經營的未必重要，但必須確保選擇的借款來源具有良好的信譽和多年經驗。
- 審慎提供個人資訊： 頂多需要用到證件，請勿提供個人存摺證或印章，以免被不法分子利用。
- 收費細節： 正規的借款公司不會要求提前轉帳或支付費用。請確保在核實借款核准後才支付相關費用。
- 當面對保： 良好的借款公司會進行面對面的對保流程，確保雙方的公正性和誠信。
綜上所述，確保選擇合法、信譽良好的民間小額借款機構，並提高警惕，可以有效降低受騙風險，確保個人財務安全。
※ 詐騙手法層出不窮，當接到來歷不明、且要求透過自身帳號的各種可疑操作，或要求提供帳戶訊息的電話時，可以立即撥打 165 反詐騙專線或 165 線上申報進行查證，通過專線了解來電者是否為詐騙不法份子，有效避免成為詐騙的受害者。
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民間小額借款 VS 銀行小額借款流程比較
民間借款 | 當鋪借款 | 銀行借款 |
專人評估送件 (第 0 天) | 資料、擔保品送件 (第 0 天) | 銀行照會 (第 0 天) |
專業審核照會 (第 0 天) | 審核估價 (第 1 天) | 銀行審核 (第 3 天) |
核准並完成對保 (第 0 天) | 簽約設定 (第 2 天) | 核貸結果與申覆 (第 18 天) |
放款 (第 0 天) | 放款 (第 3 天) | 對保 (第 21 天) |
|
| 撥款點收 (第 24 天)
|
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選擇民間小額借款需要注意什麼？
當需要向民間借款時，除了要了解各種借款方式的優缺點和還款方式以外，還要注意是否有其它隱藏的風險，像是選擇合適的借款管道、確保借款合約條款清晰明確、避免不當的行為等等。請大家跟著 來就吉紓困網 繼續看下去吧！
1. 了解利率與費用
當選擇民間借款時，一定已經有非常緊迫的時間壓力了，而快速就是民間借快的優勢，所以需要注意的第一個重點就是利率和費用。這些費用包括借款利息、手續費、保管費等等。如果事前不仔細了解這些費用，可能會因為突然多出來的額外花費而增加償還的困難。所以在選擇時，一定要詳細了解每個管道的費用成本，並計算出自己好要長還的借款成本，才能找到適合自己還款能力的借款方式。
此外，借款合約是保障借款人和借款管道之間權益的重要文件，在簽署合約前，務必仔細閱讀合約中的條款，注意其中每處的細節，像是還款期限和條件也是需要清楚記錄在合約上的，如果還款期限太短，還款壓力就會變大，還款條件太苛刻，也容易會對自己的財務狀況造成連帶影響，務必切記檢查仔細。
2.簽訂合約
當借款人選擇民間借款管道時，一定要確保自己的權益得到保障，避免違約陷阱或不了解條款而導致負擔加重，簽訂合約可以讓雙方清楚地了解借款條款和還款方式，並在還款期限內按時還款，確保雙方的權益不受損害。如果對合約條款存在疑問，應當及時與提出問題溝通，並明確獲得解決方案。
3. 需評估風險
不論是向銀行還是民間借款，其實都是有風險的，像是銀行借款可能會因為曾經有不良信用等原因而被拒絕，拖延流程時間；而民間借款的過件率雖然比銀行借款高，但也表示他們所承擔的風險更大，務必挑選老牌且信譽優良的借款方，較能正常借款。
不管最終您是尋求哪一種借款管道，都應該慎評估風險後再進行借貸，如果想尋求民間借款管道，建議可以通過網路評價、詢問親友等方式來評估風險，避免選到不可靠的借款管道或者因借款管道出現問題而導致更多損失！
民間小額借款貸款Ｑ＆Ａ
Q1: 民間借款有哪些常見的形式？
民間借款通常包括當舖借款、銀行借款、代書借款等。每種形式都有其獨特的特點和條件。
Q2: 我需要哪些文件來申請民間借款？
不同的借款形式可能需要不同的文件，但通常需要提供身份證明文件、收入證明、以及相關的財務文件。
Q3: 民間借款的利率如何？
民間借款的利率取決於借款形式、借款金額、以及借款人的信用狀況等因素。通常，民間借款的利率可能較銀行借款略高。
Q4: 民間借款存在哪些風險？
民間借款存在風險，包括高利率、不合法的借貸機構、以及可能的詐騙行為。借款人應該慎選借款管道，確保選擇合法且可靠的機構。
Q5: 如何選擇合適的民間借款管道？
選擇合適的民間借款管道需要考慮多個因素，包括利率、費用、借款機構的信譽、以及借款人的個人情況。建議詳細了解各個管道的特點和條件，並慎重考慮個人需求和風險。
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