在現代社會中，
小額借款已成為許多人解決緊急財務需求的途徑。
但伴隨而來的是
各種貸款詐騙風險的增加，
不僅對借款人可能造成嚴重的財務損失，
也可能為當下的急用加深心理打擊。
來就吉紓困網 將揭示小額借款詐騙的關鍵手法，
幫助大家識破詐騙，
保護自己的財務安全。
具體應該如何避免小額借款詐騙呢？
小額借款是什麼？
在財務管理中，小額借款是一種供個人或企業臨時性獲得資金的方式。這種貸款通常金額較小，相對流程較快速，且用途包括但不限於應急資金、支付帳單或處理突發開支。對於需要快速資金的人來說，快速小額借款與證件小額借款是目前最常見的選擇。
小額借款的特點
小額借款具有以下幾個特點：
| 特點 | 內容 |
| 快速放款 | 1. 申請流程簡單方便 2. 審核相對寬鬆 3. 申請到放款時間短 4. 可能免擔保品 |
| 償還期限短 | 1. 需要短期內還款 2. 可能有個資外洩的風險 3. 還款時間壓力大 |
| 高利率 | 1. 貸款機構風險較高，故利率較高 2. 可能有隱藏的設定費 |
小額借款詐騙是什麼？
尋求小額借款的時候，時間緊迫的壓力常使人難以充分了解貸款及相關法律條款。這種情況下，若不慎遭遇詐騙集團，很容易掉入「信用貸款陷阱」。
小額借款的詐騙該如何辨識？最常見的陷阱會以誘人的標題吸引目光，例如超低利率、高額度、申貸成功保證，甚至假冒銀行名稱如兆豐 ＯＯ 分行、台新 ＯＯ 分行等。
而遇上小額借款詐騙最令人擔憂的不僅僅是個資外洩，更可怕的是詐騙集團可能使用你的銀行帳戶進行非法活動，導致帳戶被封，信用評分下降，甚至面臨調查。
如何避免貸款陷阱？請密切留意這些警訊，確保自己能夠安心、順利借到錢。
常見的小額借款詐騙有哪些？
在尋求小額借款時務必請保持警覺，謹慎檢查所有與貸款相關的信息和交易，以避免成為詐騙的受害者。以下是幾種常見的小額借款詐騙手法：
1. 事先收取手續費：
正當的貸款機構通常會在核准貸款後才收取相關手續費用，這些費用可能包括開辦貸款、文件處理等。若在核准前要求支付手續費，這很可能是詐騙行為。
詐騙集團可能會以各種名目向您收取費用，然後消失無蹤，而您則無法收回這筆款項。因此，請確保在交付任何費用之前，仔細確認貸款條款並驗證貸款機構的正當性。
2. 特殊方案保證過件率：
許多詐騙集團會聲稱擁有特殊管道，可以保證您的貸款通過，或聲稱他們的過件率非常高。
然而，沒有任何正當的貸款機構可以保證您的貸款一定會通過。這些承諾通常是詐騙集團用來吸引您的手段。如果某人聲稱能夠確保您的貸款通過，請保持警惕，應該立即終止與該人的交易。
3. 幫你培養信用：
詐騙集團可能會聲稱他們可以幫助您改善信用狀況，但實際上他們的目的是盜取您的個人資料。他們可能會要求您辦理信用卡、手機號碼等，並承諾這將有助於提高您的信用評分。
然而，他們只是利用這些資料開立帳戶，以後可能用於不法用途。請謹慎保護個人資料，並警惕任何要求提供此類資料的行為。
4. 簡訊告知貸款通過：
近年來出現了一種新型詐騙手法，即通過簡訊告知您的貸款已獲批准。這些簡訊可能聲稱來自之前您曾與之有過交易的人員，並提供聯繫方式以獲取更多資訊。
如果您收到這樣的簡訊，應該保持警惕，謹慎核實信息的真實性，並確保不受詐騙集團的欺騙。
5. 謊稱帳戶凍結：
詐騙集團可能聲稱您的銀行帳戶已被凍結，需要支付所謂的「解凍金」才能解除凍結並取得貸款。
請注意，正當的金融機構不會以這種方式要求您支付款項。如果您收到這樣的要求，應該直接與您的銀行聯繫，確認帳戶狀況，並報告詐騙行為。
如何辨識小額借款詐騙？
在尋求小額借款時，請謹慎選擇合適的渠道，確保您的財務安全。與合法的銀行或正當的貸款機構合作，避免遇上貸款詐騙集團交易，造成自身財務損失和個人資料外洩的風險。
1. 小額借款代辦風險高：
小額借款代辦雖然聲稱可以幫助您輕鬆獲得貸款，但實際上存在著高風險。首先，使用代辦申請貸款可能導致銀行拒絕您的貸款申請，甚至可能導致您被列為拒絕往來戶。其次，代辦通常會收取高額的手續費，這可能會增加您的財務負擔。
最重要的是，詐騙集團可能會偽裝成貸款代辦，向您收取高額費用，並以各種手段誘騙您提供個人資料。因此，為了避免財務損失和個人資料外洩，請避免使用小額借款代辦。
2. 重要證件資料不能給：
合法的銀行或正當的貸款機構在辦理貸款時，只會要求您提供身份證、健保卡等相關證件的影本，絕對不會要求您提供金融卡、存摺、網路銀行密碼等重要私密資料。
請記住，這些重要的個人資料絕對不能交給任何人，否則您可能成為詐騙的受害者。如果有人向您索取這些資料，請立即終止與他們的交易，並向相關當局報案。
3. 徵信對保程序不能少：
在正當的貸款程序中，徵信和對保是不可或缺的步驟。徵信是銀行確認您的信用狀況和信用歷史的過程，這有助於銀行評估您的財務風險。對保則是確保貸款合約的真實性和合理性，包括利率和額度等方面。
這些程序是保護您權益的重要步驟，請確保您在申請貸款時進行這些程序，以確保您的權益得到保障。
小額借款詐騙之『詐貸 432』
為了防止民眾陷入小額借款詐騙陷阱，刑事局 165 合作整理了一套名為「詐貸 432」的防範措施，以便民眾能夠快速辨識小額借款詐騙。這套措施包括了四個特徵、三個途徑和兩個後果。若有任何關於小額借款申請的疑問或需求，歡迎在 697 來就吉借錢網 的【專人服務】 留下您的聯絡方式！
1. 辨識小額借款陷阱的四個特徵
| 陷阱特徵 | 內容 |
| 相似度高 | 不法集團通常會仿冒知名銀行的名稱和標誌，甚至設計與真實銀行極為相似的廣告或粉絲專頁，容易讓民眾誤以為是官方機構。 |
| 無法查詢 | 貸款詐騙往往無法在網上找到相關的公司資訊，如電話號碼、地址、負責人等。 |
| 要求證件 | 若對方要求提供印鑑、存摺、金融卡、身分證等個人證件，很可能涉及詐騙。 |
| 通過保證 | 若對方聲稱百分之百通過、並保證貸款申請成功，同時又模糊描述與銀行的關係，很可能是詐騙行為。 |
2. 警惕常見小額借款陷阱的三個途徑
| 警惕途徑 | 內容 |
| 虛假社群貼文 | 例如在臉書、LINE上的假訊息或假網頁。 |
| 假冒銀行業務員的簡訊 | 近期出現了冒充銀行業務員的簡訊，聲稱提供高額貸款和低利率。 |
| 其他網路詐騙途徑 | 包括 iMessage 等通訊軟體或假網頁。 |
來就吉紓困網 特別提醒，若在社群媒體看到貸款訊息，應特別小心，不要輕信誇大的廣告標語！
3. 思考小額借款陷阱的兩個後果
| 後果 | 內容 |
| 失去個人資料 | 可能導致帳戶被列為詐騙帳戶，並遭警方凍結，同時可能被視為詐騙共犯。 |
| 損失金錢 | 對方可能以手續費、代辦費等名義騙取高額費用，借款人最終可能一無所獲。 |
為預防小額借款詐騙，最重要的方法是增加對小額借款相關知識的了解，包括利率計算、申請程序、聯徵和信用評分等。同時，應堅守一個原則：只透過正當誠信的管道借錢。
在遇到經濟困難時，眼見的貸款方案可能成為救命的稻草，但務必謹慎選擇，並運用「詐貸 432」辨識是否為貸款陷阱，同時與家人、朋友討論，多查詢評價，切勿輕信對方。
Dcard、PTT 常見小額借款詐騙Ｑ＆Ａ
Q1: 小額借款詐騙有哪些？
小額借款詐騙常見手法包括：
- 低到難以相信的貸款利率。
- 過高的貸款額度。
- 收取各項手續費。
- 在合約中潛藏的文字遊戲。
- 假冒銀行官網的釣魚網站。
- 透過簡訊、訊息進行詐騙。
- 在社群網站上假冒引流至詐騙網頁的手法。
以上 7 種手法可使用「詐貸432」方法來分辨及防範。
Q2: 小額借款詐騙該如何預防？
最佳的預防方式是只透過只透過正當誠信的管道借錢。
在急需用錢時，應該冷靜下來，
與親友或專業人士討論，並詳細比較不同合法銀行的貸款方案。
Q3: 小額借款詐騙該怎麼分辨？
使用「詐貸432」方法：
- 「4」大特徵：仿效知名銀行、搜不到相關公司資訊、要求提供證件、標榜一定過件。
- 「3」大途徑：臉書假貼文、LINE假訊息、假網頁與簡訊。
- 「2」大後果：失去個資、帳戶遭盜用盜領。
遇到一個不太可信的小額借款方案時，應該考慮這些特徵、途徑和後果，以幫助分辨是否陷入小額借款詐騙。
Q4: 遇到小額借款詐騙該怎麼辦？
如果已經向對方提供相關證件，應立即掛失這些證件，尤其是存摺和提款卡。
同時搜集相關證據，例如對話記錄和通話記錄，並備份這些資料。隨後應前往警察局報案，尋求警方協助處理該情況。
