【合法小額借款】2024 年 10 種最新小額借款管道總整理！借10萬還多少

在當今社會上，

隨著經濟狀況的波動和生活成本的增加，

使得許多人在某些時候，總會需要臨時性的資金支持。

因此，合法小額借款成為了民眾一種普遍的解決方案。

但是，小額借款百百種，

究竟怎樣才能找到合適、快速、又不是詐騙的小額借款呢？

697 來就吉借錢網  幫大家整理了 2024 年最新的 10 種合法小額借款流程，

並進行 10萬以下小額信貸試算，

讓大家心裡有個底，

降低大家在有用錢壓力時的混亂思緒，

避免做出錯誤的選擇。

同時也探討為什麼在現代這樣的社會背景下，民間借款依然存在？

民間借款是什麼？為什麼有它存在的價值？

697 來就吉借錢網 今天一併告訴你！

合法小額借款是什麼？跟合法小額貸款有什麼不同？

雖然小額借款和小額貸款在本質上是相似的，都是指向個人團體或企業機構申請的金融服務，但仍有些微的差異。且雖然都是提供短期資金需求的方式，但在申請時需要注意其來源、申請條件、利率和風險等方面的差異，以選擇最適合自己需求和情況的方式：

小額借款與小額貸款的來源不同

來源不同：

小額借款通常指的是從民間融資公司或非傳統金融機構獲得的借款，這些公司通常提供較寬鬆的審核條件和快速的撥款服務。

小額貸款則是向銀行或其他正式金融機構申請的貸款，通常需要較複雜的申請程序和更嚴格的審核標準，如財力證明 或要求信用狀況佳等。

小額借款與小額貸款的申請條件和程序不同

申請條件和程序：

小額借款的申請條件通常比較簡單，可能只需要提供身分證明和工作證明，或者提供擔保品即可。申請程序簡單且撥款速度快。

小額貸款的申請條件通常較為複雜，需要提供更多的個人財務和信用資訊，並經過較嚴格的審核程序，撥款時間程序上較費時。

小額借款與小額貸款的利率和風險不同

利率和風險：

小額借款的利率通常較高，可能達年利率 16% 以上，且存在較高的風險，包括詐騙和個資外洩等問題。

小額貸款的利率通常較低，銀行提供的平均年利率大約在 5% ~ 15% 之間，且風險較小。

合法小額借款與小額貸款的差異比較圖表

合法小額借款的管道有哪些？

親友借款

向親朋好友借貸是一種最常見的小額借款方式，可以在緊急情況下獲得資金支援，甚至可以是零利率或是超低利率。但應注意妥善處理好金錢往來，以免影響人際關係。

• 利率：看交情 0% ~ 5%
• 額度：看交情
• 申請條件：
  1. 基本關係有顧好
  2. 信用良好不會跑

民間融資公司借款

向民間借款公司或個人借款，以簽借據或合約的方式進行，通常有較寬鬆的審核條件和較快的撥款速度。

• 利率：約 2% ~ 5%
• 額度：約 5 ~ 30萬
• 申請條件：
  1. 本人證件申辦
  2. 信用狀況正常
  3. 可 24小時小額借款

線上平台借款

通過網絡平台申請借款，如 P2P 借貸平台或其他網上借貸平台，提供快速方便的借貸服務，但過於虛擬風險高。

• 利率：約 10% ~ 30%
• 額度：約 3 千 ~ 30 萬
• 申請條件：
                依平台

當鋪小額借款

將貴重物品作為抵押品向當鋪借款，通常撥款速度快，但利率較高，且時有掉包新聞出現。

• 利率：約 2% ~ 5%，依法不得超過 30%
• 額度：依抵押品價值
• 申請條件：
  1. 年滿18歲且工作正常
  2. 抵押品

保單借款

利用人壽保險或其他保單作為擔保向保險公司借款，利率通常普通且額度低。

• 利率：約 3% ~ 9%(日)
• 額度：約保價金40% ~ 90%
• 申請條件：
  1. 保單需要有『保價金』

手機借款

通過申辦手機或是抵押手機的方式申請借款，是種快速的借貸服務，撥款速度快，通常利率普通且額度低。

• 利率：約 16%
• 額度：2 ~ 5 萬
• 申請條件：
  1. 年滿 18 歲國民
  2. 名下有手機(1 門號僅限搭配 1 支手機)

機車貸款

將擁有的機車作為抵押品向金融機構借款，利率通常普通，但額度高些，適用於需要較大金額的借款。

• 利率：約 16%
• 額度：5 ~ 30 萬
• 申請條件：
  1. 滿 18 歲國民
  2. 名下有機車

信用卡預借現金

使用信用卡預借現金，即現金分期或現金轉帳，通常有手續費和較高的利率。

• 利率：約 6% ~ 16%
• 額度：信用卡額度 0% ~ 100%
• 申請條件：
  1. 有信用卡

循環信用貸款

向銀行申請的循環信用貸款，可根據需要隨時提取資金，但利率波動大。

• 利率：約 8% ~ 16%
• 額度：約 30 萬
• 申請條件：
  1. 年滿 18 歲國民
  2. 有工作財力證明
  3. 信用狀況良好

銀行信用貸款

向銀行申請的小額信用貸款，通常需要提供較多的個人財務和信用資訊，費時但利率相對較低。

• 利率：約 3% ~ 16%
• 額度：約 30 萬
• 申請條件：
  1. 年滿 18 歲國民
  2. 有工作財力證明
  3. 信用狀況良好

線上專人媒合平台

線上媒合平台是一種金融科技（FinTech）服務，媒合了借款申請人和撥款人，為雙方提供便利的資金借貸渠道。運用大數據和人工智慧技術，評估借款申請人的信用風險，並自動化處理媒合過程。配合撥款人可以做出更有優惠的借款方案，但通常名額有限或是僅限活動期間有效。

而 697 來就吉借錢網  就是優良的線上專人媒合平台！不僅在地經營超過十六年，還有專人諮詢服務，更是取得破百位金主們的鼎力合作，資金池大、撥款效率快速又安全。而且上述所有方案 697 來就吉借錢網 都有哦！建議可以點擊下方『專人服務』按鈕利用線上填單的方式留下您的聯繫方式與地點，697 來就吉借錢網  會盡快協助您的借款需求。

• 利率：約 8% ~ 20%
• 額度：約 100 萬內，超過另洽
• 申請條件：
  1. 年滿 18 歲國民
  2. 家庭背景正常可無條件借款

合法小額借款與小額貸款的管道差異比較圖表

合法小額借款 10 萬利息試算

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為什麼民間借款依然存在且熱門？

民間借款作為一種合法小額借款方式，在當今社會仍然有著廣泛的存在和熱門度。儘管有著正規金融機構的借貸款服務，但民間借款市場依然蓬勃發展，這是為什麼呢？台灣社會上有將近一半的人民，從事的工作以零工、攤商、夜市、小吃店為主，這些工作不僅可能沒有工時保障、勞動安全、醫療保險等福利，且對於正規借貸機構來說都是信用瑕疵的客群，不只利率高、額度低，且在聯徵查詢時就會被擋掉，更別說要過件了。

而民間借款就很好的彌補了這種的需求，例如：
 

民間借款市場的多元化方案

民間借款市場的存在多樣化，不同於傳統金融機構，它更加靈活、迅速，且對於某些特定群體來說更加容易取得貸款，例如證件小額借款就是最常見的方式之一。在一些急需資金但無法通過傳統銀行貸款的人士中，民間借款或私人小額借款成為了他們的主要選擇。

民間借款的快速性與便利性

相比於傳統金融機構，民間借款的審核流程通常更加簡化、迅速，甚至可以在幾個小時內完成。這種快速性和便利性使得急需資金的借款申請人更傾向於選擇民間借款。

民間借款的彈性條件

傳統金融機構的貸款往往有著較為嚴格的條件和要求，而民間借款通常更具彈性，可以滿足一些信用記錄較差或收入不穩定的借款申請人的需求。這種彈性條件吸引了更多的借款申請人。

民間借款的媒合

在民間借款市場，貸款試算是一個常見的媒合方式，它可以幫助借款申請人計算貸款的利息、還款期限等信息，幫助借款申請人更好地了解自己的貸款情況，從而做出更為明智的決定。

民間借款的特點整理

Dcard、PTT 常見合法小額借款的Ｑ＆Ａ

Q1: 小額借款是否合法？

 大部分的小額借款在法律上是合法的，但最終應當注意選擇信譽良好的貸款機構。

Q2: 小額借款的利率如何？

小額借款的利率通常較高但撥款快速，一般會落在 10% ~ 20% 之間，借款申請人應評估利率是否合理並注意避免無力償還。

Q3: 小額借款的風險有哪些？ 

不論何種借款貸款方式都存在風險，可能包括詐騙、高利息、逾期等問題，借款申請人應慎重考慮。

Q4: 如何避免小額借款的風險？ 

借款申請人應仔細評估貸款機構的信譽、利率和條件，避免陷入不良的借貸情況。

Q5: 何時應該考慮小額借款？ 

小額借款通常應該作為最後的選擇，當其他銀行道無法滿足資金需求或時間需求時才應考慮。但一般最後因為彈性與人性化服務，合法小額借款仍會成回借款申請人的首選。