商品貸款是一種由民間借款公司和貸款業者推出的靈活借貸方案，不僅門檻低，且即使有信用瑕疵的申請者也能輕鬆通過。這種貸款方式操作簡單方便，讓您在需要資金周轉時，有一個可靠的選擇。本文中 697 來就吉借錢網 將深入介紹商品貸款的相關資訊、操作流程、利率及其優缺點，讓您全面了解這種借款方式，而在 697 來就吉借錢網 的商品貸最高可借到 58 萬元，有效為您解決緊急資金需求。
什麼是商品貸款？概念與優勢
商品貸款是近年來備受矚目的貸款方式，因此當人們聽到或專員介紹商品貸款時，常常會感到困惑，會以為：我是不是需要再購買其他商品來借錢？或者我是否一定要擁有名牌包或手錶才能申請貸款？這樣不會占用我的貸款額度嗎？要借錢還需要再花錢買東西，這似乎有點奇怪？這些疑問都源自於我們對商品貸款的誤解。其實，一旦了解這項貸款，就會發現商品貸款比其他貸款方式更具優勢。
商品貸款，也稱：商品貸、萬物貸。顧名思義就是利用「購買商品的名義進行分期貸款」。無論是您已擁有的商品或是想要購入的商品，只要在申辦時填寫任何有價值的商品資訊即可，並且無需抵押已擁有的商品，更無需重新購買商品，您就可以申請到最高額度 35 萬元的貸款。若擁有額外加分條件，例如持有信用卡並正常繳款、已工作滿 6 個月以上，則可申請高達 45 萬元的額度， 697 來就吉借錢網 的優質老客戶甚至可以核貸到高達 58 萬元的額度哦。此外，核准後即可自由使用這筆資金，因此無需擔心必須再次購買商品。
商品貸款屬於融資信貸的一種，但與汽車、機車貸款或房屋、土地貸款不同。後者需要提供高價值擔保品作為抵押才能申請，而商品貸款僅需要個人信用條件即可申請，並不受銀行聯徵影響，即使在銀行有信用瑕疵的人也可申請。此外，商品貸款的審核條件較銀行信用貸款寬鬆，並無強制性規定需有薪轉或勞健保方可辦理。利率也相對一般民間借款較低，且審核迅速。因此對於有小額資金需求的人來說，商品貸款是一個極受歡迎的選項。
商品貸款的優勢
申請條件寬鬆
商品貸款的申請條件較為寬鬆，這是其最大的優勢之一。傳統貸款如信貸、車貸、房貸通常需要申請人具備良好的信用紀錄、穩定的收入來源，甚至是高價擔保品。然而，商品貸款則對信用紀錄的要求相對較低，即使是信用瑕疵者也有機會通過申請。此外，借款申請人只需要提供基本的身份證明和收入證明即可，大大降低了申請門檻。
審核與撥款速度快
商品貸款的審核與撥款速度相對較快。由於不需要經過繁瑣的擔保品評估和聯徵查詢，商品貸款的審核流程簡化許多。通常在1至3天內即可完成審核並撥款，滿足了急需資金的借款申請人的需求。這種快速高效的服務，對於那些急需周轉資金的人而言，無疑是非常有吸引力的。
靈活的還款計劃
商品貸款提供靈活的還款計劃，借款申請人可以根據自身的經濟狀況選擇適合的還款期數。一般來說，商品貸款的還款期數可以在12期至48期之間選擇，這使得借款申請人可以根據自身的還款能力進行安排，減少了經濟壓力。同時，這種靈活的還款方式也增加了貸款的可接受度。
無需擔保與保人
商品貸款不需要提供擔保品或保人，這使得申請流程更加簡單。傳統貸款往往需要借款申請人提供高價擔保品或尋找具有良好信用的保人，這對於一些無法提供這些條件的借款申請人來說是一大障礙。而商品貸款則取消了這些繁瑣的要求，只需提供基本的個人資料即可，大大提高了申請的便捷性。
適用範圍廣
商品貸款適用範圍廣泛，無論是日常生活開銷、家電購置、甚至是短期緊急資金需求，都可以通過商品貸款來解決。這種靈活性使得商品貸款成為眾多借款人青睞的選擇。此外，商品貸款的額度彈性較大，可以根據借款申請人的需求進行調整，最高可達45萬新台幣，滿足不同資金需求的借款人。
不需聯徵
與傳統貸款不同，商品貸款不會查詢借款申請人的聯徵紀錄。這對於那些因多次申請貸款而聯徵紀錄不良的借款申請人來說，是一個福音。即使在銀行信用評分較低，商品貸款仍然可以通過特定的評估方式來進行審核，極大地提高了貸款的可行性。
商品貸款的運作方式
商品貸款運作方式
商品貸款的運作原理其實就是「購物後轉賣商品換現金」。具體來說，當借款申請人申請商品貸款時，融資單位會以借款申請人的名義購買某種高單價商品（例如家電），然後迅速轉賣該商品，將所得款項扣除手續費後撥款給借款申請人。借款申請人只需要按照規定的還款計劃按時償還貸款即可。這種方式讓借款申請人無需真正購買和處理商品，整個過程對於借款申請人而言就像是獲得了一筆小額貸款。
運作方式：
購買商品
融資單位以借款申請人的名義購買某種高單價商品（例如家電）。
轉賣現金
將購買的高單價商品轉賣變現。
執行借款方案
商品變現後，將販賣所得款項扣除手續費後撥款給借款申請人。
商品貸款申請流程
申請商品貸款
借款申請人首先需要向借款單位提交貸款申請。通常，借款申請人需要提供基本的個人身份證明、收入證明、工作證明等資料。部分借款單位可能還會要求提供其他輔助資料，例如居住證明或銀行流水，以進一步評估借款申請人的還款能力。
照會審核
借款單位在收到申請後，會進行初步的審核與評估。這一過程中，借款單位主要關注借款申請人的收入狀況、工作穩定性以及過往的信用記錄等信息。然而，與傳統貸款相比，商品貸款的審核標準相對寬鬆，即使是信用瑕疵者，也有機會通過審核。一旦申請通過審核，借款單位會以借款申請人的名義購買某種高價商品。這些商品通常是具有高保值性和市場需求的物品，例如電子產品、家用電器等。借款單位會根據市場情況選擇購買哪種商品，以確保商品的快速變現能力。
之後，購買的商品會立即進行轉售。借款單位通常有穩定的商品回收渠道和合作夥伴，能夠快速將商品變現。這個過程中，商品的售價可能會低於市場價，但由於商品的高保值性，依然能夠保證一定的資金回收率。
簽約對保
審核通過後，雙方確認貸款利率及金額，進行簽約。
撥款
商品變現後，借款單位會將所得款項扣除相關手續費和利息後，將剩餘款項撥給借款申請人。這個過程通常在幾天內完成，滿足借款申請人對資金的緊急需求。
審核標準
商品貸款的審核標準相對寬鬆，這是其一大特點。即使是信用瑕疵者或收入不穩定的借款申請人，也有機會通過審核。具體的審核標準包括但不限於：
收入穩定性
雖然收入水平不是唯一的決定因素，但借款單位會關注借款申請人的收入穩定性。穩定的收入來源能夠保證借款申請人按時還款，降低貸款風險。
工作穩定性
工作的穩定性也是審核中的重要因素。擁有穩定工作的人通常具有較強的還款能力，因此借款單位會重點考察借款申請人的工作年限、職位等信息。
信用記錄
雖然商品貸款對信用記錄的要求相對較低，但借款單位依然會參考借款申請人的信用紀錄。良好的信用記錄可以提高通過審核的可能性，而信用瑕疵者則可能面臨較高的利率或手續費。
商品貸款與其他借款方式的比較
與傳統銀行對比
| 項目 | 商品貸款 | 傳統銀行貸款 |
|---|---|---|
| 審核速度 | 🥇 1-3 天 | 7-14 天 |
| 門檻 | 🥇 低 | 高 |
| 需要抵押品 | 🥇 否 | 有時需要 |
| 利率 | 0.8% ~ 1.5% | 0.5% ~ 2% |
| 適用對象 | 🥇信用瑕疵、無勞保者等 | 信用良好者 |
與信用卡預借現金對比
| 項目 | 商品貸款 | 信用卡預借現金 |
|---|---|---|
| 利率 | 🥇0.8% ~ 1.5% | 1.7%-2.5% |
| 撥款速度 | 1-3 天 | 即時 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 隨借隨還 |
| 適用對象 | 🥇信用瑕疵、無勞保者等 | 信用良好者 |
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商品貸款的還款方式與利率
還款方式
商品貸款提供靈活的還款計劃，借款申請人可以根據自身的經濟狀況選擇適合的還款期數。一般來說，還款期數可以在 12 期至 48 期之間選擇。這種靈活的還款方式能夠減輕借款申請人的經濟壓力，增加貸款的可接受度。可使用 借款利息試算 小工具進行試算。
等額本息還款
等額本息還款是最常見的還款方式。借款申請人每月需要償還相同數額的款項，其中包括部分本金和利息。這種方式能夠幫助借款申請人更好地管理財務，避免因還款壓力而影響生活質量。
等額本金還款
在等額本金還款方式中，申貸人每月償還固定的本金和逐月遞減的利息。這種方式的總還款額較低，但初期還款壓力較大，適合有較高初期還款能力的申貸人。
靈活還款
部分借款單位提供靈活還款選項，允許借款申請人在還款期內進行提前還款或調整還款計劃。這種方式增加了還款的靈活性，能夠更好地適應借款申請人的經濟狀況變化。
商品貸款的利率
商品貸款的利率根據申請者的信用狀況有所不同，一般來說：
信用正常者
月利率在 0.9% 至 1.3% 之間。
符合優惠條件者
月利率最低可至 0.8%。
信用瑕疵者
月利率約在 1% 至 1.5% 之間。
以下為商品貸款的試算表，以優惠月利率 0.8% 為例，計算年利率為 9.6%、本息攤歡法：
| 期數 | 貸款 5 萬 | 貸款 15 萬 | 貸款 30 萬 | 貸款 45 萬 |
|---|---|---|---|---|
| 12 期 | 月繳 4,386 | 月繳 13,159 | 月繳 26,319 | 月繳 39,478 |
| 24 期 | 月繳 2,298 | 月繳 6,894 | 月繳 13,788 | 月繳 20,682 |
| 36 期 | 月繳 1,604 | 月繳 4,812 | 月繳 9,624 | 月繳 14,436 |
| 48 期 | 月繳 – | 月繳 3,776 | 月繳 7,551 | 月繳 11,327 |
※ 實際利率依個人信用、收入等狀況而定，以上試算僅供參考。
對借款人的影響
快速獲取資金
商品貸款能夠幫助借款申請人快速獲取資金，滿足緊急資金需求。無論是生活開銷、醫療支出還是短期資金周轉，商品貸款都能夠提供便捷的資金支持。
還款壓力
雖然商品貸款提供靈活的還款計劃，但借款申請人依然需要承擔一定的還款壓力。尤其是收入不穩定或經濟狀況較差的借款申請人，可能面臨還款困難的風險。
信用影響
按時還款有助於提高借款申請人的信用記錄，反之，逾期還款或違約則會對信用記錄產生負面影響。因此，借款申請人在申請商品貸款時，需要謹慎考慮自身的還款能力，避免因無法按時還款而影響信用。
成本考量
商品貸款的手續費和利息相對較高，借款申請人在申請前需要仔細計算貸款成本，確保能夠承擔相關費用。同時，選擇可靠的借款單位，避免因手續費過高或隱性費用而增加負擔。
商品貸款以其低門檻、快速審核和靈活還款計劃的特點，成為現今許多人選擇的一種便捷貸款方式。它不僅為信用瑕疵者提供了一個借貸途徑，同時也滿足了急需資金的借款申請人的需求。儘管商品貸款具有諸多優勢，但借款申請人仍需謹慎選擇具信譽的貸款機構，如 697 來就吉借錢網 ，避免落入借款詐騙的陷阱。但整體來說，商品貸款是一種高效且靈活的資金周轉方式，為眾多需要快速取得現金的人群提供了新的選擇。
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Dcard、PTT 常見商品貸款的Ｑ＆Ａ
Q1: 商品貸款好過嗎？
商品貸款的過件率接近 90%，只要有穩定收入來源，即使有信用瑕疵也能順利通過。
Q2: 商品貸款需要提供什麼文件？
需要雙證件影本、近 3 個月收入證明或勞保明細、存摺封面影本等。
Q3: 商品貸款利率如何計算？
商品貸款利率根據信用狀況而定，信用正常者月利率在 0.9% 至 1.3%，信用瑕疵者約在 1% 至 1.5%。
Q4: 商品貸款的撥款速度快嗎？
從申請到撥款，最快 1 天，最慢 3 天即可完成。
Q5: 商品貸款有風險嗎？
商品貸款有一定風險，建議申請者多方比較，選擇信譽的貸款公司，如 697 來就吉借錢網，避免遭遇詐騙。
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