當面臨錢不夠用的困境時,很多人會感到焦慮和無助。
財務壓力壓的你喘不過氣嗎?
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讓你輕鬆解決錢不夠用的窘境
錢不夠用的原因是什麼?
錢不夠用的原因分為「長期原因」與「短期因素」兩種
可以先判斷自己的收支狀況屬於哪種類型,再評估哪一種解決方法最適合自己。
- 短期缺錢原因
- 意外開銷:突發的醫療費用、設備維修等意外開銷,會臨時增加支出,導致資金短缺。
- 失業或減薪:短期內失去工作或收入來源,會立即影響財務狀況,導致錢不夠用。
- 特殊活動或節日:節日期間的額外開支,例如過年、結婚、生日等。
- 季節性開銷:如學費、各種稅收、假期旅遊等季節性支出。
- 緊急救急:家人或朋友緊急的資金需求。
- 長期缺錢原因
- 收入不足:長期的低收入或收入增長緩慢,無法滿足基本生活需求。
- 支出過高:長期生活開銷高於收入,包括住房、飲食和交通等。
- 財務管理不善:缺乏長期財務規劃儲蓄習慣,導致無法應付突發支出需求。
- 生活成本上升:住房、醫療、教育等基本生活開銷不斷上升。
- 缺乏儲蓄和投資:沒有積極儲蓄或進行有效投資,無法產生額外收入。
- 家庭負擔:長期養育子女或照顧老人等家庭負擔。
- 生活方式:長期奢侈的生活方式和消費習慣,超過經濟能力。
突發狀況導致錢不夠用,該怎麼辦?
錢不夠用時,應該更謹慎評估自己的財務狀況。
以下提供幾種狀況的方法,逐一計算,能快速找出最好的財務狀況解決方法。
計算需要支付的金額
評估並計算目前需要支付的各項費用總額。
檢查銀行賬戶和現金
計算扣除現有資金後,還需要多少資金。
也不要忘記扣除前,預留部分緊急預備金,
避免短期的錢不夠用,變成長期的財務困難。減少非必要支出
停止一段時間的娛樂開支和其他可削減的支出,比如非必要飯局或奢侈品的購買。
考慮短期借貸
申請小額貸款或其他管道救急,可以解決短期現金不足的問題。
錢不夠用怎麼辦?10 大借錢管道,評估適合的紓困方法
精選 10 大借錢管道,分析各利率及優缺點,可依照個人需求或狀況選擇最適合自己的方式。
借款管道 | 利率 | 額度 | 申請條件 | 優點 | 缺點 |
親友借款 | 0%~5% | 依照交情 | 親友關係良好,信用良好。 | 可能零利率或低利率,無手續費 | 影響人際關係風險 |
民間融資公司借款 | 2%~5% | 5 萬~30 萬 | 本人證件申辦,信用狀況正常 | 審核條件寬鬆,撥款快速 | 利率高,風險較高 |
線上平台借款 | 10 %~30 % | 3 千~30 萬 | 依線上平台要求 | 方便快速,無需面談 | 利率高,風險高 |
當鋪小額借款 | 2 %~5 % | 依抵押品價值 | 年滿18歲且工作正常,有抵押品 | 撥款速度快,利率依法限制 | 抵押品風險高 |
保單借款 | 3 %~9 % | 約保價金 40 % ~90 % | 保單需要有保價金 | 利率低,額度高 | 保單需有價值 |
手機借款 | 約 16 % | 2~5 萬 | 年滿 18 歲,名下有手機 | 撥款快速,手續簡單 | 利率高,額度低 |
機車貸款 | 約 16 % | 5~30 萬 | 年滿 18 歲,名下有機車 | 利率普通,額度高 | 需抵押機車 |
信用卡預借現金 | 6 %~16 % | 信用卡額度 0 %~100 % | 有信用卡 | 方便靈活 | 利率高,有手續費 |
循環信用貸款 | 8 %~16 % | 約 30 萬 | 年滿18歲,有工作財力證明,信用狀況良好 | 隨時提取資金 | 利率波動大 |
銀行信用貸款 | 3 %~16 % | 約 30 萬 | 年滿18歲,有工作財力證明,信用狀況良好 | 利率低,較穩定 | 審核嚴格,需提供較多個人資訊 |
10 大借錢管道,各有優缺點,其中小額借款高靈活度、審核條件寬鬆、撥款快速,
就算是沒有工作,沒有抵押品、信用不良,還是可以申辦小額借款。
小額借款有多種不同的方案,也可以依照自己的需求加以選擇。
錢不夠用的情況有哪些?
錢不夠用有幾種常見情況,詳細分析以下適合的選擇方式與值得考慮的點。
非本人的緊急醫療費用
選擇管道:親友借款
選擇理由: 零利率或低利率,手續簡單,能夠快速獲得資金。
缺點: 可能影響人際關係。
選擇管道:民間融資公司借款
選擇理由: 審核條件寬鬆,撥款速度快。
缺點: 利率高低差異大,建議多比較。
建議管道:信用卡預借現金
選擇理由: 隨時提取資金,方便靈活,適合應急。
缺點: 利率較高,有手續費。
短期創業資金
建議管道:697來就吉借錢網
選擇理由:提供多元化借貸方式選擇
選擇管道:民間融資公司借款
選擇理由: 審核條件寬鬆,撥款速度快。
缺點:利率高低差異大,建議多比較。
選擇管道:信用貸款
選擇理由: 隨時提取資金。
缺點: 利率較大,長期使用成本高。
選擇管道:線上平台借款
選擇理由: 快速便捷,審核速度快。
缺點:須留意平台合法性。教育費用
選擇管道:保單借款
選擇理由: 利率低,額度高,適合長期資金需求。
缺點: 保單價值可能受影響。
選擇管道:銀行信用貸款
選擇理由: 利率較低,額度高。
缺點: 申請手續繁瑣,審核時間長。
選擇管道:親友借款
選擇理由: 零利率或低利率,手續簡單。
缺點: 可能影響人際關係。
常見的錢不夠用疑問與解答
Q1:怎麼判斷哪種小額借款最適合我?
評估要選擇哪個管道與方案之前,必須先了解自己的借款需求。
包括需要借款的額度、每月可用來還款的金額、預計還款的期限等。
以及是否有對信用加分的條件,例如薪資轉帳證明等。
再依照自己的需求和條件,選擇利息較低或還款方式較沒壓力的方案。
Q2:沒有工作,可以申請小額借款嗎?
就算沒工作,也可以申請小額借款。
有門號和手機,就可以申請手機借款。
有房屋可以抵押,可以考慮房屋二胎借款。
可以將申請條件給多間借款公司評估,從中挑選利息最優惠的方案。
Q3:被銀行拒絕往來,還可以小額借款嗎?
曾經被銀行拒絕往來,或是信用評分不良,該怎麼辦?
這時要找「不用聯徵的管道」才能解燃眉之急。
如果借款的額度在10萬以內,可以選擇最簡便的手機借款。
如果借款額度較高,名下有汽機車的話,可以選擇汽機車借款。
Q4:如果我急需現金,應該選擇哪種借款方式?
如果急需現金,可以考慮信用卡預借現金、親友借款或線上平台借款。這些方式通常能在短時間內獲得資金。
不過信用卡利率較高、有手續費,親友借款可能也要看交情,因此 697 借錢網是你最適合的選擇。
Q5: 我有穩定收入但沒有抵押品,可以申請哪種小額借款?
如果有穩定收入但沒有抵押品,可以考慮循環信用貸款或銀行信用貸款。
這些方式不需要抵押品,但需要提供收入證明和良好的信用記錄。
循環信用貸款靈活,但利率波動較大,銀行信用貸款利率較低,但申請手續較繁瑣。
Q6: 需要長期借款,用於教育或購房,應該選擇哪種借款方式?
如果需要長期借款,可以考慮房屋增貸或保單借款。
這些方式的利率較低,適合長期資金需求。
房屋增貸需要房產作為抵押,保單借款則利用保單價值作為擔保,無需額外抵押品。
Q7:我的信用評分不高,可以申請小額借款嗎?
即使信用評分不高,也可以申請小額借款。
可以考慮民間融資公司借款或 697 借錢網,審核條件寬鬆,專人審核超快速。
也可以選擇當鋪小額借款,需要提供貴重物品作為抵押。