錢不夠用怎麼辦?快速解決辦法與長期省思

錢不夠用怎麼辦?快速解決辦法與長期省思

當面臨錢不夠用的困境時,很多人會感到焦慮和無助。

財務壓力壓的你喘不過氣嗎?

幫你分析你的財務狀況

讓你輕鬆解決錢不夠用的窘境

錢不夠用的原因是什麼?

錢不夠用的原因分為「長期原因」「短期因素」兩種

可以先判斷自己的收支狀況屬於哪種類型,再評估哪一種解決方法最適合自己。

  • 短期缺錢原因
  1. 意外開銷:突發的醫療費用、設備維修等意外開銷,會臨時增加支出,導致資金短缺。
  2. 失業或減薪:短期內失去工作或收入來源,會立即影響財務狀況,導致錢不夠用。
  3. 特殊活動或節日:節日期間的額外開支,例如過年、結婚、生日等。
  4. 季節性開銷:如學費、各種稅收、假期旅遊等季節性支出。
  5. 緊急救急:家人或朋友緊急的資金需求
  • 長期缺錢原因
  1. 收入不足:長期的低收入或收入增長緩慢,無法滿足基本生活需求。
  2. 支出過高:長期生活開銷高於收入,包括住房、飲食和交通等。
  3. 財務管理不善:缺乏長期財務規劃儲蓄習慣,導致無法應付突發支出需求。
  4. 生活成本上升:住房、醫療、教育等基本生活開銷不斷上升
  5. 缺乏儲蓄和投資:沒有積極儲蓄或進行有效投資,無法產生額外收入。
  6. 家庭負擔:長期養育子女或照顧老人等家庭負擔。
  7. 生活方式:長期奢侈的生活方式和消費習慣,超過經濟能力。
錢不夠用的常見原因

突發狀況導致錢不夠用,該怎麼辦?

錢不夠用時,應該更謹慎評估自己的財務狀況。

以下提供幾種狀況的方法,逐一計算,能快速找出最好的財務狀況解決方法。

  • 計算需要支付的金額

    評估並計算目前需要支付的各項費用總額。

  • 檢查銀行賬戶和現金

    計算扣除現有資金後,還需要多少資金。
    也不要忘記扣除前,預留部分緊急預備金
    避免短期的錢不夠用,變成長期的財務困難

  • 減少非必要支出

    停止一段時間的娛樂開支和其他可削減的支出,比如非必要飯局或奢侈品的購買。

  • 考慮短期借貸

    申請小額貸款或其他管道救急,可以解決短期現金不足的問題。

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錢不夠用怎麼辦?10 大借錢管道,評估適合的紓困方法

精選 10 大借錢管道,分析各利率及優缺點,可依照個人需求或狀況選擇最適合自己的方式。

借款管道

利率

額度

申請條件

優點

缺點

親友借款

0%~5%依照交情親友關係良好,信用良好。可能零利率或低利率,無手續費影響人際關係風險

民間融資公司借款

2%~5%5 萬~30 萬本人證件申辦,信用狀況正常審核條件寬鬆,撥款快速利率高,風險較高

線上平台借款

10 %~30 %3 千~30 萬依線上平台要求方便快速,無需面談利率高,風險高

當鋪小額借款

2 %~5 %依抵押品價值年滿18歲且工作正常,有抵押品撥款速度快,利率依法限制抵押品風險高

保單借款

3 %~9 %約保價金 40 % ~90 %保單需要有保價金利率低,額度高保單需有價值

手機借款

約 16 %2~5 萬年滿 18 歲,名下有手機撥款快速,手續簡單利率高,額度低

機車貸款

約 16 %5~30 萬年滿 18 歲,名下有機車利率普通,額度高需抵押機車

信用卡預借現金

6 %~16 %信用卡額度 0 %~100 %有信用卡方便靈活利率高,有手續費

循環信用貸款

8 %~16 %約 30 萬年滿18歲,有工作財力證明,信用狀況良好隨時提取資金利率波動大

銀行信用貸款

3 %~16 %約 30 萬年滿18歲,有工作財力證明,信用狀況良好利率低,較穩定審核嚴格,需提供較多個人資訊

10 大借錢管道,各有優缺點,其中小額借款高靈活度、審核條件寬鬆、撥款快速,

就算是沒有工作,沒有抵押品、信用不良,還是可以申辦小額借款。

小額借款有多種不同的方案,也可以依照自己的需求加以選擇。

錢不夠用的情況有哪些?

錢不夠用有幾種常見情況,詳細分析以下適合的選擇方式與值得考慮的點。

  • 非本人的緊急醫療費用

    選擇管道:親友借款
    選擇理由: 零利率或低利率,手續簡單,能夠快速獲得資金。
    缺點: 可能影響人際關係

    選擇管道:民間融資公司借款
    選擇理由: 審核條件寬鬆,撥款速度快
    缺點: 利率高低差異大,建議多比較。

    建議管道:信用卡預借現金
    選擇理由: 隨時提取資金,方便靈活,適合應急
    缺點: 利率較高,有手續費。

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  • 短期創業資金

    建議管道:697來就吉借錢網
    選擇理由:提供多元化借貸方式選擇

    選擇管道:民間融資公司借款
    選擇理由: 審核條件寬鬆,撥款速度快。
    缺點:利率高低差異大,建議多比較。

    選擇管道:信用貸款
    選擇理由: 隨時提取資金。
    缺點: 利率較大,長期使用成本高。

    選擇管道:線上平台借款
    選擇理由: 快速便捷,審核速度快。
    缺點:須留意平台合法性

     

  •  教育費用

    選擇管道:保單借款
    選擇理由: 利率低,額度高,適合長期資金需求。
    缺點: 保單價值可能受影響。

    選擇管道:銀行信用貸款
    選擇理由: 利率較低,額度高。
    缺點: 申請手續繁瑣,審核時間長。

    選擇管道:親友借款
    選擇理由: 零利率或低利率,手續簡單。
    缺點: 可能影響人際關係

     

常見的錢不夠用疑問與解答

Q1:怎麼判斷哪種小額借款最適合我?


評估要選擇哪個管道與方案之前,必須先了解自己的借款需求

包括需要借款的額度、每月可用來還款的金額、預計還款的期限等。

以及是否有對信用加分的條件,例如薪資轉帳證明等。

再依照自己的需求和條件,選擇利息較低或還款方式較沒壓力的方案。

 

Q2:沒有工作,可以申請小額借款嗎?
 

就算沒工作,也可以申請小額借款。

有門號和手機,就可以申請手機借款

有房屋可以抵押,可以考慮房屋二胎借款

可以將申請條件給多間借款公司評估,從中挑選利息最優惠的方案。

 

Q3:被銀行拒絕往來,還可以小額借款嗎?


曾經被銀行拒絕往來,或是信用評分不良,該怎麼辦?

這時要找「不用聯徵的管道」才能解燃眉之急。

如果借款的額度在10萬以內,可以選擇最簡便的手機借款

如果借款額度較高,名下有汽機車的話,可以選擇汽機車借款

 

Q4:如果我急需現金,應該選擇哪種借款方式?

 

如果急需現金,可以考慮信用卡預借現金、親友借款或線上平台借款。這些方式通常能在短時間內獲得資金。

不過信用卡利率較高、有手續費,親友借款可能也要看交情,因此 697 借錢網是你最適合的選擇。

 

Q5: 我有穩定收入但沒有抵押品,可以申請哪種小額借款?


如果有穩定收入但沒有抵押品,可以考慮循環信用貸款或銀行信用貸款

這些方式不需要抵押品,但需要提供收入證明和良好的信用記錄。

循環信用貸款靈活,但利率波動較大銀行信用貸款利率較低,但申請手續較繁瑣

 

Q6: 需要長期借款,用於教育或購房,應該選擇哪種借款方式?


如果需要長期借款,可以考慮房屋增貸保單借款

這些方式的利率較低,適合長期資金需求

房屋增貸需要房產作為抵押,保單借款則利用保單價值作為擔保,無需額外抵押品。

 

Q7:我的信用評分不高,可以申請小額借款嗎?


即使信用評分不高,也可以申請小額借款

可以考慮民間融資公司借款或 697 借錢網審核條件寬鬆,專人審核超快速

也可以選擇當鋪小額借款,需要提供貴重物品作為抵押。

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