保單借款的快速性與便利性
保單借款是什麼？簡單來說，就是以自己名下的保單向保險公司快速借款的方式。並非所有保單都能借款，只有具「保單價值準備金（保價金）」的保單才能借款。保單借款不需要調閱聯徵紀錄，也不需要提供財力證明，更不需要擔保品或保證人，這使得它成為急需用錢時的理想選擇。
優勢一：無需聯徵調閱
相較於傳統的銀行貸款，保單借款不需要調閱聯徵紀錄，這意味著借款人不必擔心信用評分受到影響。這對於信用評分不高或不願曝光財務狀況的人來說，是一大福音。
優勢二：無需擔保品或保證人
保單借款的另一大優勢是無需提供擔保品或保證人。只要您有一張具保價金的保單，就可以申請借款，過程相對簡單且快捷。
優勢三：快速撥款
保單借款的撥款速度非常快，通常只需一個工作天即可完成撥款。這對於急需用錢的人來說，是極大的便利。
保單借款與其他借款方式的比較
雖然保單借款有許多優勢，但市場上還有其他借款方式可供選擇，如信用卡預借現金、當鋪借款等。以下將保單借款與這些借款方式進行比較，以凸顯其優勢。
vs 銀行貸款
| 比較項目 | 保單借款 | 銀行貸款 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 需具保價金的保單 | 財力證明 |
| 撥款速度 | 1 個工作天內 | 5 ~ 7 個工作天內 |
| 利率 | 約 3% ~ 9% | 約 2% ~ 16% |
| 需不需要擔保品 | 不需要 | 可能需要 |
| 需不需要聯徵調閱 | 不需要 | 需要 |
vs 信用卡預借現金
| 比較項目 | 保單借款 | 信用卡預借現金 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 需具保價金的保單 | 需持有信用卡 |
| 撥款速度 | 1 個工作天內 | 即時 |
| 利率 | 約 2.7% ~ 9% | 約 15% ~ 20% |
| 需不需要擔保品 | 不需要 | 不需要 |
| 需不需要聯徵調閱 | 不需要 | 不需要 |
vs 當鋪借款
| 比較項目 | 保單借款 | 當鋪借款 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 需具保價金的保單 | 需提供有價值的物品 |
| 撥款速度 | 1 個工作天內 | 即時 |
| 利率 | 約 3% ~ 9% | 約 10% ~ 30% |
| 需不需要擔保品 | 不需要 | 需要 |
| 需不需要聯徵調閱 | 不需要 | 不需要 |
從上表可以看出，保單借款在利率和申請條件方面相對較一般和合法機構有利，且不需要擔保品或聯徵調閱，這些優勢使得保單借款在面對急需資金時成為不錯的選擇。
保單借款的利率與流程
保單借款利率
保單借款的利率通常是固定的，根據不同保單類型而有所不同。一般來說，保單借款的利率範圍在 3% 至 9% 之間，具體利率可以在保險公司的官網上查詢或向您的保險業務員詢問。這些利率相較於信用卡預借現金和當鋪借款要低，但還是需要注意利滾利的情況。
| 保險公司 | 非投資型利率 | 投資型利率 |
| 臺銀人壽 |
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| 台灣人壽 |
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| 保誠人壽 |
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| 國泰人壽 |
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| 新光人壽 |
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| 富邦人壽 |
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| 三商美邦人壽 |
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| 台新人壽 |
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| 中華郵政 |
| - |
| 全球人壽 | 保戶可至網站輸入商品名稱進行查詢。 | |
保單借款利率計算方法
從借款當日起開始計算借款利息，並以日計息。
計算公式為：
利息 ＝ 借款金額 x 利率 x （借款天數 / 365天）
舉例來說，保單借款金額 100 萬元、利率 8%，借 100 天的利息為：
1,000,000 x 8% x （100 / 365） = 21917.8 元，
四捨五入後為 $21,918 元。
保單借款流程
確認保價金：
首先，確認您的保單是否具有保單價值準備金。這可以在保單正本背面查看或向保險公司客服詢問。
申請借款：
可選擇臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、或通過保險公司官網平台進行線上借款申請。
撥款審核：
保險公司會對您的借款申請進行審核，一般1個工作天內即可完成審核並撥款。
借款使用：
借款成功後，資金將直接轉入您的指定銀行帳戶，您可以自由支配這筆資金。
還款計劃：
保單借款可以隨借隨還，無需支付提前還款違約金。但需注意，如果一年內未繳清利息，利息將納入本金並以複利計算，可能會導致利息負擔增加。
利滾利的風險
保單借款的一大風險在於利滾利。
如果借款人一年內未繳清利息，該利息將納入本金並以複利計算。
假設您借款 10 萬元，利率為 7%，一年後未繳利息，該利息7,000元將被計入本金，下一年度的利息將以107,000元計算。
這樣的複利計算方式可能導致欠款金額越滾越大，最終可能超過保價金，使保單失效。
保單失效
如果未能在保險公司書面通知後的 30 天內償還超過保價金的本金和利息，保單將會被終止。
也就是說，當借款超過保價金時，這張借款的保單將不再具有效益。
假設小花的人壽保險有 50 萬元的保險金，她借出 30 萬元應急但一直未能償還。日積月累，利息和本金的疊加已超過了 50 萬元。保險公司寄來一封通知函，警告若一個月後仍未還款，該保險將會自動失效。小花短時間內也無法拿出 50 萬元來償還保險公司，一紙本來辛苦積蓄購買的儲蓄險，竟因為借錢將化為烏有。
保單借款的案例與數據
根據最新調查顯示，70%的人在台北借款願意選擇保單借款作為快速籌措資金來源。數據反映了保單借款在大都市中的受歡迎程度，尤其是在生活壓力較大的城市中，人手一張以上的保單成為了解決資金短缺問題的重要手段。
李小姐的故事
李小姐在台北市從事設計工作，月收入穩定但偶爾會有突發狀況。上個月，她的父親突然住院，需要支付高額的醫療費用。李小姐考慮到銀行貸款流程繁瑣且需要等待較長時間，最終選擇了 697 來就吉借錢網 更快速的保單借款。由於她的保單具有足夠的保價金，僅用一天時間就成功獲得了10萬元的借款，順利解決了燃眉之急。
陳先生的經歷
桃園陳先生經營一家小型餐廳，由於疫情影響，資金周轉出現困難。他聽說保單借款的便利性後，立即向 697 來就吉借錢網 申請並獲得了 8 萬元的貸款，成功渡過難關。陳先生表示，697 來就吉借錢網 保單借款的快速撥款和低門檻讓他感到非常方便滿意。
保單借款替代方案
保單借款最大的優點，是借款靈活度高，可以隨借隨還，短期周轉方便，提前還款不需支付違約金，不過以日計息的方式還是可能讓人喘不過氣！697 來就吉借錢網 是一個 優良的線上專人媒合平台！不僅在地經營超過十六年，還有專人諮詢服務，更是取得破百位金主們的鼎力合作，資金池大、撥款效率快速又安全。
優點：
- 利率靈活：根據借貸雙方需求，利率有競爭力。
- 方案多元：提供多種借款方案和投資選擇。
- 安心穩定：在地深耕十六年，信譽有保障。
- 不影響信用評分：因為借款不透過銀行單位，不會影響個人信用。
| 借貸方法 | 優點 | 缺點 | 適用對象 | 借款過程 |
|---|---|---|---|---|
| 保單借款 |
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| 中 |
| 支票借款 |
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| 快 |
| 當舖借款 |
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| 中 |
| 信用卡預借現金 |
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| 快 |
| 民間合法貸款公司 |
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| 中 |
| 線上信貸平台 |
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| 中 |
| 線上專人媒合平台 例如： 🏆 697 來就吉借錢網 |
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| 快 |
保單借款作為一種快速且便利的借款方式，對於面臨緊急資金需求的人來說，是一個不錯的選擇。它不需要聯徵調閱、不需要擔保品或保證人，且撥款速度快，利率相對固定。然而，借款人需謹慎使用保單借款，避免利滾利及保單失效的風險。在選擇借款方式時，務必要根據自身需求和還款能力，做出最合適的選擇。無論您是選擇保單借款、民間借款還是其他借款方式，697 來就吉借錢網都會盡力協助您媒合最合適的借款方案，並幫助您避開借款詐騙風險。
Dcard、PTT 常見保單借款的Ｑ＆Ａ
Q1. 所有保單都可以申請保單借款嗎？
不是的，只有具「保單價值準備金」的保單才能申請借款，且需累積一定金額。
Q2. 保單借款可以借多少錢？
一般來說，傳統型保單可以借保價金的 8 至 9 成，投資型保單則可借 6 至 7 成。
Q3. 保單借款的利率是多少？
保單借款利率範圍約為2.7%至9%，具體利率依保單類型而定。
Q4. 如果不還保單借款會怎樣？
若未償還的本金及利息超過保價金，保單效力將終止，保險公司將書面通知並給予30天期限還款。
Q5. 保單借款的撥款速度快嗎？
是的，通常申請後1個工作天內即可完成撥款，697 來就吉借錢網 更快則是當日，非常適合緊急資金需求。
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