導言
- 債務整合的【優缺點】。
- 真實案例分析【債務整合場景】。
- 重新審核自己有無【債務優化空間】。
債務整合是什麼？債務整合適合哪些人？
債務整合是什麼？
債務整合究竟什麼是呢？
債務整合簡單來說，簡單來說就是把你名下那些零散的債務，比如【信用卡】、【車貸】、【信貸】，一起合成一筆新的貸款。
這樣每個月只需要應付一個還款日，省去了一堆麻煩，不用被各種還款日搞得團團轉。
利率通常比信用卡這些高利息貸款低不少，這樣每月要付的利息也就減輕了。
還款期限拉長後，每月的壓力小一點，讓還款變得輕鬆不少！
債務整合適合哪些人？
- 有穩定收入但因高利率債務壓力而喘不過氣的人。
- 多筆債務的不同還款日而感到煩惱，希望減輕還款負擔的人。
- 債務超過 2 筆且佔據收入的【一半】或【三分之二】，已嚴重影響生活品質的人。
債務整合 vs 債務協商：債務太多時哪種更合適？
債務整合和債務協商聽起來差不多，但其實兩者是完全不一樣的！
債務整合是你主動去找銀行或貸款公司借一筆錢，來把所有其他的債務一次還清，之後只需要還這筆新的貸款。
而債務協商則是你已經還不下去的時候，跟金融機構談判，看能不能減少利息或者延長還款期限。
債務整合適合【想要整理債務】、【降低利率】的朋友，債務協商則是針對【已經快要無法履約】的人。
債務整合跟債務協商的優缺點比較
| 方案 | 債務整合 | 債務協商 (前置協商) |
|---|---|---|
| 說明 | 把多種債務整合到同一家金融機構下，降低【月付金 】。 | 和最大債權的金融機構協商，降低【月付金】和【利率】。 |
| 優點 |
| 無力還款最後的解決的方式 |
| 缺點 | 貸款額度不得超過月薪的 【22 倍 】 |
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| 適合誰？ |
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| 共通點 |
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如果您無法自行判斷適合的方案，歡迎到 697 來就吉借錢網 的聯絡我們，我們的專員將根據您的狀況提供協助。
債務整合是如何減少債務壓力的？
這邊幫大家列出債務整合的 5 大好處！
帶你了解債務整合是如何減少債務壓力的，不僅能降低【利息支出】，還能減少每月的債務負擔，讓你在面對債務時不再被高額利息壓得喘不過氣。
| 好處 | 說明 |
| 🥇降低利率 | 債務整可以把你手上的多筆債務合併成一筆新的貸款，從而有效減少利息支出。建議使用 697 來就吉借錢網，根據個人信用條件取得良好的利率和額度試算報告。 |
| 🥇延長還款年限 | 信貸的還款期限最長可達 7 年，如果原有貸款的期限為 3 年，通過債務整合將其延長至 7 年，儘管總貸款金額不變，但還款期數增加後，每月還款金額自然降低。這樣一來能有效減輕每月的還款壓力。 |
| 🥇繳款時間統一 | 不同銀行的信用卡和信貸的繳款日期常常各不相同，記住每張信用卡是否已繳費，或是某筆貸款的狀況，確實需要花費不少心力。通過債務整合，可以將所有債務集中至同一家銀行，之後只需對該銀行繳款，顯著簡化了繳費流程，減少心智負擔。 |
| 🥇降低月付金 | 在債務整合之後，由於貸款利率降低且還款期限延長，每期的平均月付金自然隨之下降，擺脫了每月被帳單追著跑的困境，有助於度過財務難關，提升生活品質。 |
| 🥇提升信用評分 | 有些人擔心申請債務整合會對信用評分產生負面影響，但事實上當將各項貸款整合至同一家銀行或貸款公司後，負債形態變得更為單一，並且如果能夠按時還款，反而有助於穩定和提升信用評分，對個人信用狀況是一個正面的幫助。 |
債務整合的流程與申請條件
第一步：盤點現有債務類型
先了解自己目前有哪些債務。
像是【信用卡欠款】、【信貸】、【手機分期】、【機車貸款】等等。
逐一列出每筆債務的【金額】、【利率】、【每月還款金額】，再從中挑出利率較高、需要整合的債務。
這樣做的好處是可以用利率較低的方式把這些債務合併，減少利息負擔。
最後把這些需要整合的債務加總，就是你要申請的整合額度。
第二步：評估自身條件，選擇適合方案
盤點完債務後，接下來要看自己的借款條件如何。
比如有沒有【房子】、【土地】這類不動產，或者【工作收入】、【信用狀況】怎麼樣。
這些條件會影響你適合申請哪種貸款方案。如果有不動產，可以考慮用它增貸，這樣利率和額度通常比較優惠；
如果沒有不動產，那就要看銀行或貸款公司有沒有提供特別的方案來申請信用貸款。
第三步：準備申請債務整合所需文件
- 身份證
- 債務整合申請書
- 財產及收支狀況說明書
- 金融機構債權人清冊正本 (近 1 個月內之資料)
- 3 個月薪資證明文件 (薪資單或薪轉存摺)
第四步：申請信用貸款的流程
信用貸款申請大致上有以下六個步驟：
- 提出申請：填寫申請書並準備相關資料，如【身份證】、【財產】及【收支狀況說明書】等文件，確保資料完整，以加速審核。
- 進行電話訪談：銀行或貸款公司會打電話進行訪談，確認你的申請資料和財務狀況，這是銀行和貸款公司了解你還款能力的重要一步。
- 銀行或貸款公司審核：銀行或貸款公司會對你的財務狀況進行審核，評估你的信用條件和還款能力，確定是否能核准貸款申請。
- 通知核貸結果，申覆需要的資料：審核通過後，銀行或貸款公司會通知你核貸結果。如果有需要補充的資料，這時候要盡快提供，以免影響進度。
- 對保簽約：核貸通過後，就需要進行對保簽約，這一步是為了確認借貸雙方的權利和義務，並且簽訂相關文件。
- 撥款使用：完成簽約後，銀行或貸款公司會將貸款金額撥款到指定的帳戶。這筆錢可以用來還清舊債，開始新的還款計劃。
整個過程大概需要 3 到 5 個工作天，流程不算太複雜，但記得保持聯絡暢通，以免耽誤進度。
信用卡整合債務的好處與風險
信用卡整合債務有很多好處，但也伴隨著一些風險！
下面來聊聊它的利與弊，讓聰明的你可以做出最好的決策。
好處：
- 降低利率負擔：信用卡利率通常很高，透過債務整合，可以把多筆信用卡債務合併成一筆，並以較低的利率還款，減少每月的利息負擔。
- 簡化還款流程：多張信用卡每月有不同的帳單日和到期日，容易因為疏忽而漏繳。整合後只需處理一筆貸款，大大簡化了還款流程，減少了忘記還款的風險。
- 提高信用評分：信用卡債務過多會影響信用評分，整合後可以減少負債比例，進一步提升信用評分，對未來的貸款申請更有利。
風險：
- 可能增加總利息支出：雖然整合貸款的利率通常比信用卡低，但還款期限可能較長，這樣會導致總利息支出增加。所以在申請整合時要注意還款計劃的利息總額，避免「小額月付卻花更多錢」的情況。
- 需具備良好信用條件：信用貸款的利率與額度取決於個人的信用狀況，如果信用不佳，可能拿不到好條件，甚至無法通過審核。
- 延長債務時間：整合貸款的還款期限通常比較長，可能導致你在更長的時間內背負債務，這對於想要快速清除債務的人來說並不是理想的選擇。
信用卡債務整合有助於【減少利息負擔】和【簡化還款】，但也需要衡量還款期限和總利息支出的風險，選擇最符合自己財務狀況的方案才能幫到自己！
債務整合騙局大揭秘！教你如何避開債務整合陷阱！
債務整合的好處不少，不僅能減少每月支付的金額，還能降低貸款利率和節省還款利息。
但你可能不知道債務整合的詐騙手段非常多，一不小心就可能陷入詐騙集團的圈套。
這裡我們將列出常見的債務整合詐騙手法以及相關新聞報導，幫助你避開負債整合的陷阱！
政府債務整合是假的
政府幫你債務整合？那可能是陷阱！
如果你上網搜尋「政府債務整合」或「法律協商」等關鍵字，常會看到一些廣告；
例如「中華民國XXX協會」、「內政部核准XXX協會」、「內政部XXX基金會」等，這些單位聲稱經過政府核准，強調安全可靠，並能幫助處理債務整合問題。
但事實上，這些並不是政府機構，也不屬於政府提供的法律諮詢服務。
政府唯一的「法扶」機構是「財團法人法律扶助基金會」，它是由司法院及其他政府機關或民間團體捐助設立的，並且絕不會以代辦費或服務費的名義向民眾收費，也不會審查經濟狀況，更不會透過聯絡窗口引介律師。
特殊管道保證過件率
特殊管道保證過件率？小心有鬼！
如果有人跟你說，他們公司有特殊的管道可以申請特別方案，保證貸款一定過件，或者聲稱過件率極高，所有案件都沒被拒絕過，那肯定有問題！
任何銀行或貸款公司都不可能保證貸款一定過件，這種鬼話只有詐騙集團和高利貸才會說。
幫你培養信用是詐騙
幫你培養信用是詐騙的陷阱！
另一種常見的詐騙手法是聲稱幫你培養信用，要求你辦理【信用卡】、【手機門號】、【SIM卡】等，並說只要照他們的方式操作就能養好信用。
而且，這些人還會以「養信用」的名義向你收取費用，甚至進一步盜刷你的信用卡。
重要證件資料絕對不能給
重要證件絕對不能外借 ！
銀行和合法的貸款公司在辦理貸款時，只會要求提供「身分證、健保卡影本」、「財力證明」等文件，絕不會要求申請人提供金融卡、存摺、網路銀行密碼等私密資料。
【身分證】、【駕照】、【健保卡】等重要證件也絕對不能隨意借給他人使用，否則不僅可能被詐騙，還可能成為人頭帳戶，招惹官司，最終人財兩失。
※ 詐騙手法層出不窮，當接到來歷不明、且要求透過自身帳號的各種可疑操作，或要求提供帳戶訊息的電話時，可以立即撥打 165 反詐騙專線或 165 線上申報進行查證，通過專線了解來電者是否為詐騙不法份子，有效避免成為詐騙的受害者。
為了防止民眾陷入小額借款詐騙陷阱，刑事局 165 合作整理了一套名為「詐貸 432」的防範措施，以便民眾能夠快速辨識小額借款詐騙。這套措施包括了四個特徵、三個途徑和兩個後果。若有任何關於小額借款申請的疑問或需求，歡迎在 697 來就吉借錢網 的【專人服務】 留下您的聯絡方式！
債務重組的案例分享
案例一：稱債務整合反被詐騙
有一名女子因積欠信用卡費及車貸，總金額約 30 萬元；
其母親介紹了一名男子，表示此人可以幫忙整合債務；
女子因此向該男子借款，共計 90 萬元。
然而對方卻以提升信用為由，聲稱這樣可以更容易向銀行申請貸款，並收走了女子的證件等資料，辦理多張信用卡。
結果這些信用卡卻被拿來刷上百萬元的禮券，導致女子的債務從 90 萬元暴增至近 7 倍。
案例二：家庭負債過重的債務重組
王先生是一位普通的上班族，因過去數年的貸款購物和信用卡消費，累積了大約 100 萬新台幣的債務。
隨著利息不斷累積，王先生發現無法按時支付每月還款，造成生活壓力巨大。
王先生決定向專業的債務顧問尋求幫助。
透過 697 來就吉借錢網 的專業分析並提供優良的方案，王先生成功進行債務整合；
通過申請一筆利率較低的貸款來清償所有高利息的信用卡債務，順利將還款期限延長至五年，使每月還款金額下降約 40%。
整合後王先生能按時還款，生活壓力大幅減輕，並成功於三年內償還全部債務。
案例三：小型企業的債務重組
陳女士經營著一家小型手作坊，因為疫情期間銷售下降，她向銀行貸款以維持營運，並累積了 200 萬新台幣的商業債務。
面對利息負擔和收入減少的雙重壓力，陳女士意識到單靠目前的營業收入難以負擔。
陳女士透過 697 來就吉借錢網 成功進行債務整合。
在專業顧問的協助下，她將現有貸款的利率從 8% 降低至 4%，並延長還款期限至七年，同時獲得一年的寬限期，為手作坊爭取了更多恢復盈利的時間。
債務整合後陳女士的還款壓力大幅減輕，手作坊的經營狀況逐漸改善，最終更成功度過了困難期。
選擇可靠債務整合公司的技巧
- 謹慎保護個人資訊：不要隨意在不熟悉的平台上提交【個人資訊】或【財務資訊】，避免成為資料詐騙的目標。
- 警惕提前支付費用：若對方要求先支付任何費用，如手續費或保證金，很可能是詐騙一定要小心。
- 核實平台合法性：在整合債務前，請確認平台是否具備金融監管機構的認證，以保障自身利益。
在使用債務整合服務的時候，記得先算算自己有沒有還款的能力，還有搞清楚公司的所有條款，這樣才不會不小心給自己增加不必要的財務壓力。
而 697 來就吉借錢網 的債務整合服務，是專門為急需整合債務的人所設計的。
它強調快速且方便的審核流程，還有很靈活的整合條件，不用搞那些麻煩的紙本手續，整個過程都能在線上搞定。
只需要聯繫專人協助，提供簡單的身份和收入證明，很快就能進入信用審核，加快拿到你需要的資金來整合債務。
線上整合債務的便利性是肯定的，雖然不免也伴隨著一些風險，特別是那些詐騙手法越來越多的時候。
消費者一定要搞清楚整合流程，需要分辨哪些是頗具信譽的平台。
像 697 來就吉借錢網 這樣有信譽的平台，能幫助你快速、安全地整合債務，還能避免不必要的風險。
急需整合負債的時候，千萬要保持冷靜多做些功課，這樣整合債務才能成為解決問題的好辦法，而不是一種負擔。
如果有債務整合方面的問題，歡迎撥打 0981-908755，或者加入 LINE ID：@luunun330，讓 697 來就吉借錢網 的線上專員為你提供免費諮詢服務。
Dcard、PTT 常見債務整合相關的Ｑ＆Ａ
Q1: 線上借款流程要多久？
一般來說，平台會在 1-2 小時內搞定審核，至於什麼時候能拿到錢，就得看銀行的作業時間了。
Q2: 怎麼避免線上借款詐騙？
要選那種有政府認證的合法平台，還有一個重點就是絕對別先付什麼手續費，先收錢的八成就是騙你。
Q3: 當天取款真的有可能嗎？
這得看平台和你的信用狀況，有些平台真的能當天把錢給你，但別忘了要注意高利率和那些隱藏的費用，小心別被坑。
Q4: 線上借款有沒有隱藏費用？
合法的平台會把所有費用列出來，讓你看得清清楚楚。不過有些不合法的平台就會搞什麼隱藏手續費或加急費，要多加小心。
Q5: 信用不好也能線上借款嗎？
還是可以借的，但審核可能會花比較久的時間，利率也可能比較高，還有可能附加一些額外的條件。
697來就吉借款專家，台灣合規組織企業專業經營，針對各類借款擁有 16 年以上的媒合經驗及專業服務。
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