導言
- 拆解【信用評分核心觀念】，一次掌握評分構成與分數級距。
- 詳細說明【查詢管道】、【修復方法】，並且解析常見扣分地雷。
- 評分低導致貸款遇阻？找【697 來就吉】快速解決資金難題。
你是否正為了【貸款申請不過】、【信用卡核卡失敗】而感到煩惱？明明【努力工作】、【用心理財】，卻總是卡在「信用評分」這一關？
無論你是剛踏入社會的新鮮人，還是曾有信用瑕疵的朋友，其實信用評分都不是一輩子的標籤。
許多人碰上信用評分過低的困擾，第一時間都會上 Google 搜尋【信用評分怎麼查】、【聯徵分數如何提升】等問題。
然而，網路上的資訊五花八門，不僅充斥著各種【錯誤迷思】和【不實經驗】，還常常讓人越查越混亂，反而影響了自己的申貸判斷。
本篇將帶你深入了解【什麼是信用評分】、【它為什麼會影響貸款申請】，以及該如何【查詢】與【提升】自己的信用分數。
如果你目前正為【信用分數不足】、【貸款被拒】而苦惱，也別灰心！只要用對方法，依然可以重建信用，翻轉人生資金局面。
信用評分是什麼？為什麼會影響貸款？
信用評分是【銀行】跟【金融機構】用來評估你是否具備還款能力的重要依據；這個分數會直接影響你申請貸款的核准與否，是決定你能否順利取得資金的關鍵因素。
這項評分是由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）負責計算，會根據你過去的信用使用行為，例如【貸款繳款紀錄】、【信用卡的使用情況】、【負債比率】等數據進行分析。
經過聯徵中心的演算法計算後，最終會給你一個介於 200～800 分 之間的分數，分數越高代表你的信用紀錄越好，也代表你還款的可信度越高。
簡單來說，信用評分就是銀行用來判斷「你借錢會不會還」的重要依據；如果你的分數高，銀行會認為你是低風險客戶，核貸意願自然提高；但如果分數低，就可能會被視為高風險，貸款容易被拒絕。
信用評分有哪些項目？3 大構成資料一次看懂！
聯徵中心的信用評分，是透過統計模型分析你的歷史信用資料，以「過去看未來」，預測你未來一年內是否會準時還款。
整體資料可分為三大類型：
繳款行為類資料：
包含你在【貸款】、【信用卡】上的還款紀錄，重點評估是否有【遲繳】、【延遲】的【嚴重程度】與【發生頻率】。
負債類資料：
聯徵中心會參考你的財務行為，例如【信用卡額度使用率是否過高】、【是否經常使用預借現金】或【進入循環利息】，以及貸款餘額是否穩定下降，這些都會影響你的信用評分。
其他類資料：
包含【銀行近期查詢你信用的次數】、【目前使用中的信用卡資歷長短】，以及是否有替他人擔任保證人等，這些都會影響評分模型對你風險程度的判斷。
這些數據共同組成你的信用輪廓，也是各家【銀行】與【金融機構】評估是否放款的重要依據。
👉 溫馨提醒：【697 來就吉借錢網】提醒您，市面上多家銀行，例如【中國信託】、【富邦銀行】、【台新銀行】等，在審核信用貸款時，幾乎都會嚴格參考申請人的信用評分；所以平常記得維持良好信用習慣，才更容易順利核貸。
信用評分怎麼查？5 種線上與臨櫃查詢方式一次整理！
想申請貸款，卻不知道從哪裡查自己的信用評分？
別擔心，以下整理 5 種合法且實用的查詢方法，無論你習慣透過【手機】、【電腦】，還是臨櫃辦理，都能快速取得個人信用報告，幫助你貸款更順利！
信用評分查詢方式 1：臨櫃申請
若你急需查詢個人信用報告，可親自前往「聯徵中心」櫃台（地址：台北市中正區重慶南路一段2號1樓）申請，也可委託他人辦理。
每人每年享有一次免費查詢，第 2 次起需付費，【電子檔 80 元】、【書面檔 100 元】。
信用評分查詢方式 2：郵局代收代驗
攜帶身分證與第二證件，如【健保卡】、【護照】、【駕照】等）前往各地郵局臨櫃申請，並填妥專用申請書。
需本人親自辦理，無法委託他人；聯徵中心處理完畢後，將以限時掛號寄送報告。
信用評分查詢方式 3：郵寄申請
無法臨櫃的情況下，也可郵寄辦理。
請準備【身分證】、【第二證件】、【新式戶口名簿影本】，填妥「個人信用報告郵寄申請書」，寄至「10044 台北市重慶南路一段 2 號 10 樓」（信封上請註明申請信用報告），約 2～3 個工作天即可收到。
信用評分查詢方式 4：電腦線上查詢
可透過聯徵中心官網辦理線上查詢，使用讀卡機讀取自然人憑證，或是利用金融機構核發的軟體憑證進行身分驗證，快速取得信用報告。
信用評分查詢方式 5：手機 APP 查詢
也可以透過手機操作！只要在【App Store】或【Google Play】上搜尋「TW 投資人行動網」下載 APP，完成【註冊】與【憑證驗證】後，就能直接查閱【信用評分】與【信用報告電子檔】。
信用評分高低怎麼看？分數區間一次解讀！
各分數區間所代表的信用狀況不同，一般而言，除了【信用小白】與【信用不良】之外，多數人的信用評分約落在 200～800 分。
若想申辦銀行貸款，最好將評分維持在 600 分 以上；700 分 以上則屬於信用優質族群，通常能爭取到更好的【利率】與【額度】。
以下為常見【分數帶的意義】與【核貸難易度】對照：
700 分以上｜信用良好：
分數越高，【申貸越容易】、【條件越好爭取】，是銀行眼中的優質客戶。
600～700 分｜核貸基本門檻：
大多數銀行願意放款，【利率】與【額度】視個人【工作】與【負債比】而定。
350～500 分｜信用瑕疵：
申請銀行貸款難度提高，可嘗試先改善繳款紀錄，或是評估融資公司的方案。
200～350 分｜債信異常：
已屬信用不良範疇，一般銀行幾乎無法核貸，建議先【整頓債務】並【累積正向繳款記錄】。
👉 溫馨提醒：【697 來就吉借錢網】提醒您，貸款前若發現自己的信用評分低於 600 分，建議先檢查是否有【逾期紀錄】或【高負債比】並儘速調整，才有機會跨過銀行核貸門檻。
信用評分為何會下降？7 個你可能沒注意到的壞習慣！
完成聯徵分數查詢後，若發現自己的信用評分比預期低，建議先檢視最近是否出現下列 7 種傷害信用評分行為。
若同時命中多項，記得儘快調整與金融機構的互動習慣，才能止跌回升，避免評分持續被扣。
👉 溫馨提醒：【697 來就吉借錢網】提醒您，如果發現自己符合多項扣分因素，可優先從【按時繳款】或【降低額度使用率】做起，並避免短期內再度「密集送件」，才能逐步修復信用評分。
信用分數低怎麼辦？教你 3 招提升個人信用評分的方法！
想要維持高分的信用評分，享受與金融機構往來的各種好處，成為銀行眼中的優質客戶，不再為辦【信用卡】或【貸款】而煩惱，除了避免前述的信用瑕疵行為外，其實還可以主動採取以下 3 個實用方法，讓你的信用評分步步高升。
1. 培養信用長度！
信用歷史越長，越能展現你與銀行長期穩定往來的紀錄，也更具備良好信用的說服力。
多數人會透過辦理信用卡來「脫白」，因此建議不要輕易銷卡，才能保留信用歷史長度。
同時，記得要持續正常使用信用卡，累積與銀行的互動紀錄，自然有助於提升信用評分。
2. 貸款與卡費按時全額繳清！
「有借有還，再借不難。」穩定的還款行為不僅有助於維持良好信用，更能有效提升信用評分。
值得注意的是，信用卡費如果只繳「最低應繳金額」，並不會累積良好的還款紀錄，反而可能對評分產生負面影響。
建議每月都要全額繳清卡費，同時確保所有債務都能按時還款，讓信用分數穩步上升。
3. 整合債務，降低負債比！
負債狀態是影響信用評分的重要因素；若【負債總額過高】或【餘額無法逐步減少】，都可能導致聯徵分數受限。
建議可考慮運用債務整合的方式，透過低利率貸款來整合現有債務，降低負債比，不僅能減輕還款壓力，也能幫助你按時還款，讓信用評分同時受惠。
👉 溫馨提醒：【697 來就吉借錢網】提醒您，如果信用評分短期內無法提升但又有資金需求，歡迎諮詢【697 來就吉】，我們提供合適方案助你順利週轉。
信用分數再低也能翻盤，教你重建信用、重新開始！
信用評分雖然是貸款審核的重要依據，但不是無法改變的宿命。
無論你是【剛起步的社會新鮮人】、【卡費多次遲繳的卡奴】，還是因為短暫週轉困難導致信用瑕疵，只要用對方法，信用一樣可以重建。
如果你正面臨【信用分數不足】、【銀行拒貸的困境】，歡迎聯繫【697 來就吉借錢網】！我們擁有豐富經驗的理財顧問團隊，能依照你的【職業】與【信用狀況】，量身打造合適的貸款方案。
不論是【信用小白】、【信用瑕疵】、【軍公教】或【各行各業】，都能協助你找到適合的資金管道，全程提供一對一專人服務，並支援全線上申請，讓你資金週轉【更方便】、【更安心】！
Dcard、PTT 常見信用評分的 Q&A
Q1：信用評分多久會更新一次？每日更新？每週更新？
信用評分通常每「月」更新。
只要你的【繳款行為】或【負債狀況】有變動，聯徵中心每月會重新計算，報告上的分數也會隨之調整。
Q2：信用評分多少才算高？500 分？600分？
一般來說，申請銀行貸款時，信用評分最好能在 600 分以上，才較容易過件。
若分數達 700 分以上，就屬於信用良好，申貸時能爭取到更優的條件。
Q3：自己主動查詢信用評分，會不會導致分數被扣分？
不用擔心，自行查詢信用分數，無論【線上】或【臨櫃】，都不會影響你的評分。
只有申請【信用卡】或【貸款】時，銀行查詢聯徵才會計入評分計算。
Q4. 為什麼我的信用評分顯示「此次暫時無法評分」？
出現這個訊息，通常是因為【信用資料不足】、【年齡未滿 20 歲】、【信用資料有爭議】、【有未消除的不良紀錄】、【剛完成債務協商】等，導致暫時無法評分。
Q5：我因為信用分數低導致銀行貸款失敗，該怎麼辦？
建議你先調整財務行為，從【按時繳款】、【降低負債比】、【避免頻繁申貸】等做起，養好信用分數後再重新申請貸款，成功率會大幅提升。
如果真的有資金急需，也可以考慮尋求【697 來就吉借錢網】或【666 理財借貸中心】的協助，專人幫你評估狀況，找到合適的資金解決方案。
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