導言
- 認識【原屋轉貸】的運作方式，透過【轉換貸款公司】或【重新議定貸款條件】，獲取更優惠的方案。
- 了解【原屋轉貸】與【原屋增貸】的區別，掌握降低房貸利率的關鍵策略。
- 選擇【697 來就吉借錢網】，享【透明條件】、【合理利率】與【專業審核】，讓您輕鬆轉貸！
在現今貸款市場上，許多房貸族都面臨【高額利息】與【沉重的還款壓力】，特別是當市場利率變動時，原本的貸款方案可能已不再符合最佳財務規劃。
原屋轉貸，也被稱為「房貸轉貸」，是一種【靈活】且【高效】的財務策略，透過【轉換貸款銀行】或【重新議定貸款條件】，借款人可以獲得【更優惠的利率】、【更長的還款期限】，甚至【提高貸款額度】來滿足資金需求，讓財務壓力大幅減輕。
然而，轉貸過程涉及諸多細節，如【銀行審核標準】、【貸款條件變更】與【可能的隱藏費用】等，若缺乏專業指導，可能會影響轉貸結果，甚至導致額外的財務負擔。
為了讓您【順利申請轉貸】並【獲得最佳貸款條件】，【697 來就吉借錢網】將透過【詳細解析】與【專業建議】，幫助您掌握轉貸流程，避開常見誤區，並提供【實用策略】來提升轉貸成功率，確保您的財務規劃更加穩健。
若您正在考慮房貸轉貸，建議優先選擇【697 來就吉借錢網】等合法合規的專業貸款平台，享受【透明條件】、【合理利率】與【專業審核】的安全保障，讓您在降低房貸負擔的同時，也能獲得最優質的貸款服務。
什麼是原屋轉貸？與原屋增貸有什麼不一樣？
什麼是原屋轉貸？
「原屋轉貸」指的是將現有的房屋貸款轉至另一家【銀行】或【金融公司】，以獲得更好的貸款條件。
例如，當房貸利率下降時，透過轉貸可以降低貸款利率，或是拉長還款期限來降低月付金負擔。
還有一點就是，當房屋增值，還能申請增貸來獲得額外的資金運用。
👉 適合對象：
✅ 希望降低房貸利率，減少利息支出。
✅ 目前房貸壓力大，想要降低每月還款負擔。
✅ 房價上漲，想透過增貸取得更多資金。
✅ 想要整合負債，將【信用貸款】、【卡債】等高息負債轉成低利房貸。
與原屋增貸有什麼不一樣？
【原屋轉貸】與【原屋增貸】的區別在於貸款的【處理方式】與【辦理對象】。
原屋轉貸指的是將原有貸款轉移到另一間【銀行】或【金融公司】，以獲取更優惠的【還款利率】、【延長貸款年限】，或享有更彈性的貸款服務；而原屋增貸則是在已部分償還原貸款本金後，向【原銀行】申請額外貸款，通常基於【房屋增值】或【可貸額度提升】的情況，以獲取額外資金靈活運用。
以下是【原屋轉貸】與【原屋增貸】的詳細比較：
| 方式 | 轉貸（Refinancing） | 增貸（Cash-Out Refinance） |
|---|---|---|
| 定義 | 💰 將貸款從原有的申貸銀行轉移到另一間【銀行】或【金融公司】。 | 💰 在已償還部分貸款本金後，向原銀行申請額外貸款。 |
| 貸款對象 | 🔄 新的【銀行】或【金融公司】。 | 🔄 原有銀行。 |
| 優點 | ✅ 可獲得更低的【還款利率】、【延長還款年限】、【調整貸款額度】。 | ✅ 無需重新申請房貸，流程較為簡單。 |
| 缺點 | ❌ 可能需支付【違約金】、【手續費】，且申請審核時間較長。 | ❌ 若【房屋估值不足】或【信用狀況不佳】，增貸成功率可能降低。 |
| 適合對象 | 📌 目前貸款利率過高，希望【降低利率】或【調整還款條件】的人。 | 📌 房屋有【增值】、【已償還部分本金】且【有額外資金需求】的人。 |
原屋轉貸的主要優勢與注意事項
原屋轉貸的主要優勢
降低利率，減少利息支出：
🔹當市場利率下降時，透過轉貸可大幅減少總還款金額。
調整還款年限，降低月付壓力：
🔹延長貸款期限可讓月付金減少，提升財務彈性。
增貸取得額外資金：
🔹當【房價上漲】或【貸款成數提高】時，可透過轉貸增加貸款額度，用於【投資】或【週轉】。
整合負債，減輕多筆貸款壓力：
🔹將【信用卡】、【信貸】等高利率貸款整合成低利房貸，減少財務負擔。
彈性調整還款方式：
🔹部分銀行提供【寬限期】、【遞減還款】等彈性方案。
原屋轉貸的注意事項
違約金與手續費：
❗ 部分銀行對提前清償房貸有違約金，需計算是否划算。
房屋估價影響貸款額度：
❗ 若房價下跌，轉貸時可貸額度可能較低。
新貸款條件是否符合需求：
❗ 須確認轉貸後的月付金是否可負擔，並選擇合適的貸款年限。
申請原屋轉貸的流程
評估轉貸可行性：
📌 先確認目前房貸的【利率】、【剩餘本金】、【違約金】、【房屋增值狀況】等，評估轉貸的【必要性】與【可能性】。
比較銀行貸款條件：
📌 比較不同銀行的轉貸方案，包括【利率】、【還款年限】、【手續費】、【增貸額度】等，選擇最有利的方案。
提交轉貸申請：
📌 向【銀行】或【金融公司】提出轉貸申請，提供必要文件，如【房屋權狀】、【貸款繳款證明】、【財力證明】等。
銀行審核與估價：
📌 【銀行】或【金融公司】會對申請人【信用狀況】、【還款能力】進行審查，並重新估價房屋，以確認可貸額度。
清償原貸款並設定新貸款：
📌 核貸後，新銀行會協助清償原銀行貸款，並重新設定房屋抵押權，開始新的還款計畫。
申請原屋轉貸需要準備的文件
申請原屋轉貸需要準備以下資料，備妥完整文件可加速審核流程，提高核貸成功率。
若對準備文件有疑問，歡迎隨時詢問【697 來就吉借錢網】的專員，將有專人為您提供詳細【說明】與【協助】。
📎 【身份證】、【戶口名簿影本】用於確認申請人的【身份】與【戶籍資料】。
📎 【房屋權狀】、【建物謄本】主要確認房屋【產權歸屬】與【詳細資訊】（適用於房貸或增貸）。
📎 【房貸繳款證明】或【貸款餘額證明】主要確認房貸【剩餘本金】及【還款狀況】。
📎 收入證明，如【薪資單】、【扣繳憑單】、【勞保明細】等， 需提供以證明申請人有穩定的收入來源。
📎 銀行存摺影本，顯示最近 6 個月薪資入帳，用於佐證【薪資入帳情況】與【現金流穩定性】。
📎 其他銀行要求的文件，如【信用報告】、【增貸用途說明等】， 進一步評估申請人【信用狀況】與【貸款用途】。
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此外，原屋轉貸涉及【機構審核】、【房屋估價】、【貸款條件變更】等複雜流程，而我們提供一站式貸款服務，從【文件準備】、【機構條件比較】、【轉貸申請】到【核貸撥款】，全程專人指導，確保您的申請順利進行，讓您無需費心處理繁瑣手續，就能成功轉貸！
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Dcard、PTT 常見原屋轉貸的 Q&A
Q1：原屋轉貸會影響信用評分嗎？
原屋轉貸本身不會直接影響信用評分，但在申請過程中，銀行會查詢您的信用紀錄，若短時間內有過多的貸款查詢紀錄，可能會影響短期內的信用評分。
如果轉貸後按時還款，反而有助於提升信用紀錄，展現良好的還款紀律。
Q2：原屋轉貸後，還能再次轉貸嗎？
可以，但原屋轉貸頻率不宜過高，因為每次轉貸都可能涉及【違約金】、【手續費】與【房屋估價變化】，需評估是否真正划算。
若市場利率進一步下降，或您的財務狀況改善，如【收入提高】、【信用評分提升】，可再次申請轉貸以獲取更優惠條件。
Q3：如果房屋估值變低，還能申請原屋轉貸嗎？
可以，但因為銀行會根據最新的房屋估價決定可貸金額， 若房價下跌導致估值不足，銀行可能會降低可貸額度，甚至影響核貸結果。
解決方案：若估值偏低導致【貸款條件不好】或【無法申請】，也可以考慮【697 來就吉借錢網】的其他貸款方案，如【勞保借款】或【證件借款】，提供更多資金周轉的選擇，讓您仍能順利獲得所需資金。
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Q4：哪些因素會影響原屋轉貸的核貸成功率？
- 個人信用狀況：信用評分過低，可能【影響貸款條件】或【無法核貸】。
- 房屋估值變動：若房價下跌，可能影響【可貸額度】或【利率條件】。
- 財務穩定性：【收入是否穩定】、是否有【足夠的還款能力】，是銀行審核的關鍵因素。
- 負債比率：若名下有【多筆貸款】或【過高負債】，可能降低核貸機率。
- 貸款紀錄：若過去有逾期還款紀錄，可能影響銀行的審核結果。
Q5：哪些人可能不適合申請原屋轉貸？
- 近期有嚴重信用不良紀錄：如【長期逾期】、【呆帳等】。
- 名下房產估值大幅下跌：導致貸款額度受限。
- 目前房貸違約或已進入法拍程序：銀行可能不接受轉貸申請。
- 財務狀況不穩定：如長期【無固定收入】或【高負債比】，銀行可能會提高轉貸門檻。
解決方案：如果目前條件不佳，建議先改善自身財務狀況，或是考慮【697 來就吉借錢網】的其他貸款方案，如【機車借款】或【手機借款】，提供更多資金周轉的選擇，讓您仍能順利獲得所需資金。
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