聯徵紀錄可以自己查詢嗎？聯徵分數查詢方法、聯徵紀錄重要嗎？

聯徵紀錄是什麼？聯徵紀錄很重要嗎？

聯徵紀錄是信用分數中的一部分，由財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）負責，現在不管是申請貸款、信用卡，買房或是買車，銀行都會查看你的聯徵紀錄，來判斷你目前的信用狀況，查看你這個人的信用分數大概落在何處？

但聯徵紀錄不是銀行才有辦法看到而已，自己也能去查詢聯徵分數目前到哪裡，以及是因為什麼原因讓聯徵紀錄被扣分，聯徵的分數越高代表你的信用就越好。

聯徵紀錄很重要嗎？

聯徵分數紀錄非常重要，上述提到貸款，都會去察看你的聯徵紀錄分數，來決定你能不能貸款。

貸款審核：
聯徵紀錄是銀行審核貸款的最主要項目。聯徵分數高可以讓你更容易向銀行貸款，可能也會有較低的利率。
信用卡申請：
聯徵紀錄會影響信用卡申請。如果你的紀錄中有逾期還款或高負債，會導致以後申請信用卡困難。
利率與條件：
良好的聯徵分數紀錄容易取得貸款，還能有比較低的利率，無形中也減輕許多貸款壓力。

聯徵分數查詢怎麼看？

聯徵分數是可以免費查詢的，每年只有提供一次的免費查詢紀錄，後面的查詢聯徵分數紀錄都會需要付費。

聯徵分數查詢方式

以下也有整理出最常查詢聯徵分數的方式跟所需整理的物品：

網路申請
資料準備：讀卡機、自然人憑證。
流程：去到財團法人金融聯合徵信中心就可以馬上在線上申請查詢聯徵分數。
收費金額：每年免費申請1次，超過1次則每次申請收取80元。
手機 APP
資料準備：下載TW投資人行動網App（可到 App Store、Google 商店下載)。
流程：下載完 App 後，要注意看下自己持有的證券行，看有沒有提供聯徵分數查詢功能。
收費金額：每年免費申請1次，超過1次則每次申請收取80元。

目前僅支援：元富證券,永豐金證券, 統一證券,台中銀證券,玉山證券,宏遠證券,美好證券,國票證券,犇亞證券,華南永昌證券,福邦證券,德信證券, 富邦證券。
(以下載APP當時之行動網清單為準)
現場申請
資料準備：身分證、第二證件、如果不是本人帶上當事人簽章委託書就可以，委託書可在官方下載。
流程：到財團法人聯徵中心現場申請，攜帶以上資料即可。
收費金額：中文版-$100元/份、英文版-$200元/份。
郵局臨櫃代收／郵寄申請
資料準備：準備雙證件跟申請書
流程：到郵局提出申請或是郵寄、需要等 5 ~ 7 天才可獲得資料。
收費金額：中文版-$100元/份、英文版-$200元/份。

以上都是可以申請到自己聯徵分數的方式，過程中也不會太複雜，很快就能得到自己所需的資料。

自己查聯徵會有紀錄嗎？

自己查聯徵的紀錄：
當你自行查詢聯徵分數時，這會被記錄在你的報告中，並標示為「當事人查詢紀錄」。這些紀錄會保存一年，從查詢日（不含查詢當日）開始計算。
銀行：
銀行或其他金融機構在查詢你的聯徵分數紀錄時，只能看到你被查詢的紀錄，也就是其他銀行或金融機構查詢你信用狀況的次數。金融機構不會看到你自己查閱聯徵分數的行為，所以不用擔心這會影響貸款或信用卡申請。

查詢聯徵分數紀錄時間保留期限：

當事人查詢紀錄：
保存一年，不會影響你的信用分數和銀行的信用審核。
被查詢紀錄：
當你申請貸款或信用卡時，銀行查詢你信用紀錄的次數會被記錄下來。這些紀錄對銀行審核有影響，通常銀行只會重點關注最近 3 個月內的查詢紀錄。

聯徵分數紀錄的內容有什麼？

聯徵分數有許多的衡量標準，來判斷以後借你錢的風險有多高，以下為聯徵分數評斷的資料：

繳款類信用
過去在信用卡、貸款之類的還款表現，來判斷有沒有良好的還款習慣。以下為此評分事項：

信用卡及貸款的還款記錄。
是否有逾期未還款的紀錄。
逾期還款的頻率與嚴重程度。
是否使用循環信用（信用卡的最低應繳金額未繳清）。
負債類信用
負債的資料顯示你當前的信用卡與貸款負債情況，看看你的債務負擔和財務壓力。以下為此評分事項：

負債總額：例如，你目前所持有的信用卡及貸款的總額。
負債型態：如是否有信用卡預借現金、信用卡循環信用，或貸款是否有抵押品。
負債情況：例如，貸款餘額有持續減少，或信用卡有高使用率等。
信用異常資訊
會記錄以前有沒有被銀行通報的呆帳、債務催收記錄、或是被通報為「人頭帳戶」等風險資料。
信用申請
近期有沒有頻繁申辦信用卡，通常是銀行會參考的一個風險指標。以下為此評分事項：

新信用卡或貸款的申請紀錄。
最近 3 個月或 1 年內有多少次申請記錄。
是否頻繁向不同的金融機構申請新貸款。
查詢紀錄
當你申請信用卡、貸款或其他時，銀行會查詢你的聯徵分數，這會被記錄下來。因為銀行要知道最近3個月或1年內有多少查詢記錄，來當一個推測標準。
保證人資料
如果曾經有幫其他人擔保，這些資料也會被記錄下來。銀行會評估你擔保他人貸款的風險，而影響到聯徵分數。

根據以上的這些判斷聯徵分數的標準，通常分數會介於 200 至 800 分之間，分數越高代表借你錢的風險越低，越容易通過審核。

不用聯徵紀錄的借錢管道！

如果擔心自己的聯徵分數不夠高而無法貸款的話，

也能參考以下管道的方案，都是不會查詢聯徵分數的管道！

民間借貸
審核標準：民間借貸基本上都可以借，並不會查詢聯徵紀錄。會需要提供身分證明、工作收入證明等，借錢條件較為寬鬆。
利率及風險：民間借貸的利率較高，會容易不小心遇到高利貸，有些則會隱藏費用或不合理的利率。
當舖借款
審核標準：當舖借款審核非常簡單，只需提供抵押物品，通常不需要檢查借款人的信用紀錄。
利率及風險：雖然當舖不查聯徵，但利率較高，法定上限可達30%。另外，若借款人無法按期還款，抵押的物品可能被當舖出售。
代書貸款
審核標準：代書貸款針對信用不良或無法取得正規貸款的人，借款額度相對較低。
利率及風險：代書貸款利率相對較高，且手續費和服務費可能較不透明。借款人需要仔細了解合約內容，以避免不必要的風險。