債務整合適合我嗎？何時該債務整合？弄懂債務整合優缺點，還債更輕鬆

債務整合是什麼？

債務整合就是把你所有的債務：像是信用卡債、信用貸款、甚至其他的民間借貸合併成一筆，然後再集中還款。這樣一來，你就不用記每一筆債務的繳款日，也能減少每月的總還款金額。

🔔 舉個例子：假設你是卡奴，有三張信用卡的卡債跟循環利息，還有一筆銀行信用貸款。這時候，你可以另外借一筆新貸款，將這些四筆舊債務一次清償掉，之後只要集中還新貸款。通常，這筆新貸款的利率也會比舊的債務低，減少你每月的還款金額。

總之，債務整合的目的是幫助你輕鬆管理債務，減少麻煩，還能減少月還款的負擔。

債務整合的流程其實很簡單，下面是幾個主要步驟：

就這樣，申請債務整合的整個過程其實並不複雜，只要按步驟走，就能有效減輕債務負擔。

債務整合看起來是一個簡單的舒緩壓力方案，在決定要不要申請債務整合前，先來全盤了解優缺點吧！

優點	缺點
簡化還款：整合後只需償還一筆貸款，減少記帳和追蹤的麻煩。	還款期延長：雖然每月還款額較低，但可能會讓還款期變長。
利率可能較低：如果能找到低利率的整合方案，可以降低總還款金額。	手續費用：某些債務整合方案，可能需要支付手續費或額外費用，算下來不一定比較划算。
減少還債壓力：降低月付金，能讓每月的負擔更輕鬆，生活壓力也減少。	影響信用評分：如果整合過程中出現延遲還款或違約，會嚴重影響你的信用分數。
適合對象：擁有多筆小額債務的人。	不適合對象：債務過於龐大，無法靠一筆整合解決問題。

當你的債務開始變得難以應付，或是每個月的多筆還款讓你焦頭爛額，這時候不妨考慮債務整合。以下是一些情況，可能會讓你覺得債務整合是一個不錯的選擇：

多筆債務無法應付：

如果你同時有信用卡欠款、貸款和其他分期付款，每月都要記住好幾個還款日期，一不小心就逾期還款，造成信用被扣分或產生違約金，債務整合能幫你減少管理麻煩。
月付款壓力大：

如果你發現每月的總還款金額，已經超過了自己能負擔的範圍，導致生活品質下降或財務壓力，債務整合可以幫助你降低月付款壓力，讓負擔減輕。
想降低利息：

如果你目前的多筆債務利率很高（例如：信用卡循環利率），整合成一筆低利率的貸款，能夠減少總利息支出，幫助你省錢。
為了提高信用：

如果你因為沒按時還款，導致信用分數下降，債務整合可以幫助你集中償還欠款，改善信用紀錄。

簡單來說，當你面臨複雜而且難以負荷的債務，債務整合是值得考慮的選項。不過，進行整合前記得了解所有合約條件，確保你選擇的方案真的能舒緩你的財務困境。

哪個機構的債務整合方案最適合我？需要依照你的財務狀況來決定。以下是簡單的步驟，幫助你選擇適合的方案：

了解自己的債務情況

在選擇方案前，首先要整理自己的所有債務，如果覺得有困難，可以尋求專業的貸款顧問協助，例如：697 來救吉 來幫助你盤點跟試算。
比對不同方案的利率

每家借款機構所提供的整合方案，利率可能都不一樣。建議你比較各家開出的條件，選擇讓你減少利息的方案。通常，債務整合的利率會比信用卡循環利率還低。
選擇還款期限與月付款金額

注意整合後的還款期限會多長，月付金額是多少。選擇還款期限較長的方案，雖然每月付款金額較低，但總利息支出會比較高。相反的，如果選擇較短的還款期，每月壓力會大些，但總支出的利息比較少。
查清手續費與相關費用

在諮詢方案時，一定要先詢問是否有額外的手續費或相關收費。有些借款機構，在撥款時會額外扣除手續費，增加你的債務整合成本。
確認是否能提前還款

了解整合方案是否可以提前還款，以及會不會收違約金或額外費用。如果未來你的財務狀況改善，不妨提前償還債務，讓總利息支出降低。