導言
- 解析【DBR 22 倍限制】是什麼，釐清信貸被拒的真正原因。
- 說明【負債比試算公式】與【銀行審核邏輯】，掌握核貸關鍵。
- 推薦【697 來就吉借錢網】，超標也有彈性方案助你突破困境。
你是不是也曾遇過這種情況：【收入不錯】、【信用正常】，該準備的資料都交了，但信貸還是被銀行打回票？
問題也許不在你有沒有錢，而是在一條【你從沒聽過】、【銀行卻非常在意】的紅線，「DBR22倍規定」！
本篇文章將帶你釐清申貸老是被拒的真正原因，並教你如何【試算能借多少】、【避開審核地雷】，還會推薦由【697 來就吉】提供的彈性借款方案，幫你突破資金瓶頸！
如果你剛好正面臨資金調度困難，又被銀行以【負債比過高】或【條件不符】為由拒貸，不妨聯繫【697 來就吉借錢網】，我們的專業團隊將協助你評估可行方案，【提供合法】、【安全又彈性】的借款服務，幫助你快速度過財務難關。
DBR 22 倍是什麼？信貸過不過，全看你有沒有踩到這條隱形紅線！
你知道嗎？很多人在申請信貸時被拒，並不是因為【財力不足】或【文件不齊】，而是無意間觸犯了銀行最在意的審核門檻——也就是所謂的 DBR22倍規範。
根據金融監督管理委員會的規定：
換句話說，只要用月收入乘以 22，就是你在銀行眼中「可接受的最高負債額度」。
舉例來說，如果你平均月收入是 5 萬元，那你的無擔保貸款總額最多就不能超過 110 萬元；只要超過這個限額，銀行依法不能再核准你新的信貸申請。
難怪不少人明明收入穩定，卻一再碰壁，最後只能上 Google 查詢「為什麼信貸一直被拒」、「DBR22 是什麼意思」，才發現問題就卡在這條看不見的 DBR 規則上。
怎麼知道自己有沒有超過 DBR 22 的限制？簡單試算就能搞懂！
想確認自己會不會被銀行拒貸，其實不難。
只需要套用這個簡單公式：
DBR（負債比）＝ 無擔保債務總額 ÷ 平均月收入
舉例來說，如果你目前有一筆【信貸 50 萬】、【信用卡分期未繳 10 萬】，月收入是 3 萬元，那麼你的 DBR 就是 60 萬 ÷ 3 萬 ＝ 20 倍，尚未超過 22 倍的限制。
但若這時你再申請一筆新信貸，總負債可能就會突破 DBR22 倍的上限，導致銀行直接退件。
這也是為什麼在每一次申貸前，都要先評估一下目前的債務總額，搞清楚自己還有沒有「可貸空間」，才能避開被打槍的風險。
DBR 22 計算範圍一次看懂！這些債務全都算進去！
DBR 計算的是你「無擔保債務」的總額，也就是那些沒有擔保品的貸款。
像【房貸】、【車貸】這類有抵押的貸款，就不會被納入 DBR22 的計算。
那麼，真正會拉高 DBR 的有哪些呢？
以下這幾項你一定要注意：
信用貸款的剩餘未清金額。
信用卡的【預借現金】與【循環利息】。
信用卡分期付款尚未繳清的部分。
現金卡的可動用額度。
👉 貼心提醒：【697 來就吉借錢網】提醒您，這些無擔保債務一旦累積過多，加總起來超過你月收入的 22 倍，銀行幾乎一定會直接拒貸，連送件都沒有空間。
理論上可借 22 倍？實際放款比你想像的還保守！
雖然金管會明定無擔保貸款的 DBR 上限是「月收入的 22 倍」，但實務上，多數銀行在核貸時會更為謹慎保守。
根據業界經驗，大部分銀行會將安全上限抓在「月收入的 16～18 倍」左右，超過這個範圍就可能被視為高風險，不輕易核准。
換句話說，即使你算出還能借 80 萬元，但最終核貸下來可能只有 50 萬～60 萬，甚至更少，這對許多原本信心滿滿的申請人來說，無疑是一記悶棍。
真實案例｜理論能借 92 萬，實際只核 45 萬！
張先生是一位科技業工程師，月薪 6 萬元，原本已經有一筆 40 萬元的信貸。
他自行計算 DBR22 倍的限制，發現理論上還有 92 萬的額度可申貸，便樂觀地向原銀行申請「信貸增貸」。
沒想到結果卻讓他大失所望，銀行僅核准 45 萬元，甚至不到他預期的一半。
銀行的回覆是：「雖然 DBR 還有空間，但我們的內部風控標準更為嚴格，因此額度需從緊控管。」
最後，張先生轉向【697 來就吉借錢網】尋求協助，成功媒合一筆彈性貸款方案，不僅補足了資金缺口，核貸速度也更快，條件更貼近他的實際需求。
👀 延伸閱讀：信貸增貸是什麼？該如何增貸？一篇搞懂再借一筆資金的方法！
超過 DBR 22 就不能貸款？教你一公式快速試算！
想知道自己還能不能再貸？有沒有超過 DBR22 倍的限制？只要會這個簡單公式，就能快速試算你的無擔保貸款上限。
計算公式如下：
可貸總額 ＝ 每月收入 × 22
舉例來說，如果你的平均月收入是 6 萬元。
那你的無擔保負債最高額度就是：
6 萬 × 22 ＝ 132 萬元
如果你目前已有【信貸 38 萬】、【信用卡循環利息 4 萬】，代表你還有約 90 萬元 的空間可以再申貸。
但如果你不確定怎麼算，或想更精準知道自己能借多少，也可以直接洽詢【697 來就吉借錢網】。
我們會根據你的實際狀況，協助免費試算可貸額度，並推薦最適合的彈性借款方案，讓資金調度【更安心】、【更有效率】。
DBR 22 超標還能借嗎？找對方案就不怕銀行說不！
當你的負債總額已經超過 DBR22 倍的限制，又急需資金時，銀行往往會直接拒絕審件，讓你陷入資金斷鏈的窘境。
這時，就需要找尋更彈性，且真正願意評估你實際條件的專業管道協助。
【697 來就吉】專門協助 DBR 超標族群，重啟資金機會！
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我們最常協助的對象包括：
信用卡循環金額偏高，甚至已經無力清償的卡債族。
已有信貸但仍需增貸，資金需求仍在持續增加者。
因 DBR 超標被銀行拒貸，但本身仍有【穩定收入】與【還款能力】的人。
這些族群在銀行體系中經常被標籤為「高風險對象」，但在【697 來就吉】眼中，我們更重視的是你的【還款意願】與【實際收入狀況】，而非【死板的審核標準】或【冷冰冰的分數系統】。
【697 來就吉】提供什麼？三大優勢打造真正「彈性」的借款機會！
不是每個人都能符合銀行的審核標準！
尤其是在你面臨以下情況時：
DBR 負債比超標。
【信用分數不高】或【聯徵次數過多】。
臨時週轉急用，無法等待冗長流程。
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掌握 DBR 22 倍的關鍵，資金就能不再卡關！
信貸被拒，不一定是你條件不好，很多時候只是忽略了 DBR22 倍 這條看不見的審核紅線。
只要【懂得計算】、【清楚風險】，再搭配【697 來就吉借錢網】提供的彈性借款方案，就算被銀行拒絕，也能找到合適的資金出路。
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Dcard、PTT 常見 DBR 22 的 Q&A
Q1：DBR 到底是什麼？跟信用分數有什麼差別？
DBR 是「負債比」（Debt Burden Ratio），計算的是你的「無擔保債務總額 ÷ 平均月收入」，用來衡量你能不能負擔更多貸款。
而信用分數則是評估你的整體信用狀況，例如【還款紀錄】、【聯徵查詢】、【信用卡使用習慣】等。
兩者都會影響核貸，但角度不同，一個看「你還不還得起」，一個看「你信不信得過」。
Q2：超過 DBR 22 倍，真的就不能申請貸款了嗎？
在銀行系統中，只要 DBR 超過 22 倍，大多會直接拒絕申請。
但如果你【還有穩定收入】、【具備還款能力】，透過【697 來就吉借錢網】等彈性較高的金融機構，仍有機會成功核貸。
Q3：明明沒超過 DBR 22 的上限，為什麼還會被銀行拒絕？
即使你的 DBR 在規定範圍內，銀行仍會看其他條件。
包括：
信用紀錄是否有【遲繳】或【呆帳】。
職業是否穩定，有沒有固定收入來源。
聯徵查詢是否過於頻繁。
最近是否申貸次數過多。
這些因素一樣可能影響核貸結果。
Q4：哪些貸款項目會被算進 DBR？有沒有不會被計算的？
像是【信用貸款】、【信用卡分期未繳金額】、【預借現金】以及【現金卡可動用額度】等，都會被納入 DBR22 限制的計算範圍，因為這些屬於無擔保債務。
相反地，像【房貸】、【車貸】這類有抵押品的貸款，則不會計入 DBR，因為風險相對較低，銀行會另以其他標準進行審核。
Q5：貸款被 DBR 22 的限制擋住，除了銀行我還能去哪裡借？
若因【DBR22 的限制】或【信用分數不佳】遭銀行退件，可以考慮【697 來就吉借錢網】或【卡禾貝企業有限公司】這類金融機構。
兩者都專為【信用小白】、【信用瑕疵】或【急需資金】者設計靈活方案，不硬性限制負債比，讓你順利取得資金不斷鏈。
無論是【額度不夠】、【利率太高】或【增貸被拒】，都能幫你找到合適的資金解決方式！
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