信用貸款陷阱是什麼？信用貸款其實存在很多風險，如果沒有事先對信用貸款做研究或瞭解，很容易掉入不肖業者的圈套。只要把握幾項重點，就能知道是不是正常的信貸，我們希望大家不要一時為了資金需求而被蒙蔽了雙眼，借的放心才能真的解決財務問題。
常見的信用貸款陷阱有哪些？
市面上信用貸款的申辦有很多方式跟管道，有銀行跟合法的民間金融單位，
申辦信用貸款如何避免信用貸款陷阱？讓我們來看看以下五大點：
不合理的利率
不合理的利率是信用貸款陷阱最常見的手法！透過利率的文字遊戲，向申辦人收取天價的利息錢。
信用貸款根據聯徵資料顯示，平均申貸信用貸款的利率是 5 ％。很多業者會打著低利率，吸引大家申請信用貸款，但其實低利率只存在於信用非常好的人，一般是年資長久穩定的上班族、公務員、從事高科技產業才有機會享有 5% 內的利率，一般的民眾以信貸的市場行情往往只有5 ％～10％左右的利率，任何的銀行跟民間單位都是看申請人的狀況而決定核貸金額跟利率，跟自己自身狀態不符合的利率幾乎都是存在陷阱。
要非常留意利率的算法，信貸利率算法市面上有幾個名詞，大概分成：一段式利率、多段式利率、月利率、年利率、總費用年百分率。
| 一段式利率 | 多段式利率 | 月利率 | 年利率 | 總費用年百分率 |
每期還款利率都相同 固定利率 | 每期的還款利率會有變化 變動利率 | 利率依照每月還款金額而定 固定利率 | 每月應還利率乘上整年 月利率 x 12個月 | 不等於貸款利率 （開辦費、查詢費、手續費等） 包含貸款申辦的綜合費用平均分擔 |
代辦收取許多費用
代辦費、開辦費、手續費、查詢費，徵信費這些都屬於代辦費，甚至有些業者還有收取諮詢費，正常的業者都不事先收取任何費用，很多都是被話術騙來後，才發現原來申辦起來有這麼多詢問費或額外費用。還沒申請到信用貸款就要花一大筆錢，所以任何費用我們都要特別小心。
一般來說每個業者會有不同的代辦費用，因此申請信用貸款前都要詢問清楚
- 手續費：3000～5000 元
- 徵信費：500 元內
- 開辦費：5000 上下不等
其實這些代辦費用，業主在承辦時都有一些獲利空間存在，不妨也可以試試跟貸款公司斡旋一下。
合約文字遊戲
很多人常常因為一時即需用錢，只要申請條件不嚴馬上能拿到錢，往往連合約都不看了，這個其實是很不好的示範，通常不肖業者就是抓準這點，賺不合理的代辦費或利息錢，所以無論是貸款合約還是任何合約，都要逐字看清楚，不懂的地方就要問清楚，也可以尋求專業人士協助，或是先上網多多了解貸款相關的知識，以免資金問題越補越大洞。
提供個資
輕易提供個資本來就存在風險，更何況是落入一些不肖業者的手中，一些貸款公司會先跟你要雙證件或印章，甚至是銀行存摺，很多人都是因為這樣，還沒申請到貸款就發現自己的帳戶變成人頭帳戶、銀行的警示戶，反而被警察等官家機關盯上，造成得不償失的後果。因此申辦貸款時，一些相關申辦所需證件，只需要提供影本，而且要註記僅能為貸款申辦用途，也要挑選信任的店家，才能解決燃眉之急。
年限過長，月付額很低
年限越長，平均負擔的費用是變低了，但是小心利息的負擔變大了。信用貸款作為沒擔保品的貸款，僅以個人信用分數作為擔保，通常利率都不會太低，年限拉長加上一些不肖業者的不當利率，往往都超過當初借款額的一半還沒還完，如果是利息很低的貸款，可以拉長年限減少還款壓力沒錯（像是房屋貸款），但對於利率一般較高的信用貸款來說，並沒有很建議把年限拉長。
什麼人容易掉入信用貸款陷阱？
申辦信用貸款，慎選申辦業者、申辦方案、貸款利率都很重要，申辦前建議先做好功課或尋求專業人士協助。
這兩種人最容易掉入信用貸款陷阱，分別是信用不好的人、急需資金的人。
信用不好的人
信用不好的人，其實申請信貸不會有太好的利率，所以要對自己的信用分數有觀念，不然就會掉入一些不法業者的陷阱，一般要很好的職業才會有 5％內的信貸利率。銀行對信用評比是看中金流往來，包含信用小白也是屬於信用分數沒那麼好的範疇，像是許多社會新鮮人、工作都是領現、沒有勞健保投保的人都算，這時候反而推薦用其他的資產，像是房嗚貸款貸、機車貸款、汽車貸款、任何的商品貸對於信用不好的人是比較好的選擇。
急需資金的人
急需資金的人通常都會因為操之過急，合約都不看清楚，業務講好聽話就被牽著鼻子走了，越是緊急的時候越要保持冷靜，針對貸款方案、貸款額度、貸款利率、其餘代辦費用，都要有一定的概念，也都要算清楚，才不會因為逞一時之快，想解決問題，反而又衍伸出新的問題。
如何避免信用貸款陷阱？
避免信用貸款陷阱，掉入不肖商人的圈套，是很重要的關鍵，因此把握幾項原則，信用貸款就是安全的資金管道。
了解自己的信用分數
了解自己的信用分數，是信用貸款前最重要的事前工作。前面有提到，申辦信用貸款利率如果要低，只能是高收入跟高穩定的職業，所以要先對自身的狀態有所了解，自己信用分數明明就不好，又有業者提出超低利率的話術，這十之八九都是詐騙陷阱，往往腹帶著五花八門的利率計算，所以要先對自身狀態跟信貸利率有所了解，否則光信貸的利率就能壓死人了！
合約內容、利率要看清楚
包含貸款期數，利率利息的計算，都要自己實際算過一次，並且事先上網做功課或尋求專業人士幫忙，前面也有提到一些信用貸款常見的利率算法，合約往往差一個字就可以是天壤之別的結局，多一份了解，就多一份安全。
信用貸款相關問題
以下我們整理了市面上常見的信用貸款相關問題，大家都在問，你也必須要了解！
信用貸款陷阱有哪些？
不合理利率、收取過多代辦費用、合約文字遊戲、要求提供個資、刻意拉長貸款年限，都有可能是信用貸款陷阱。
信用貸款利率計算方式？
一段式利率、多段式利率、月利率、年利率、總費用年百分率，要了解不同的計算方式，才知道適不適合自己。
信用貸款利率多少？
信用貸款利率平均在 5％上下，穩定及高收入職業才會低於 5％，信用一般者大概落在 5％～10％，信用不好的人則會超過 10％，信用貸款的利率是依據每個人信用分數不同而改變。
信貸利率太高怎麼辦？
信用分數不好，遇到不肖業者，信貸利率計算起來都會非常高，因此也推薦其他有擔保品的貸款方式，如房屋貸款、汽機車貸款、其他商品貸款等。
信用貸款找誰辦？
銀行或合法民間融資公司，合法的管道，多年的代辦經驗，對於每個人都有一定的保障。
