2024 五大信用貸款陷阱,信用貸款陷阱多嗎?教你識破信用貸款詐騙

2024 五大信用貸款陷阱,信用貸款陷阱多嗎?教你識破信用貸款詐騙

目錄

信用貸款陷阱是什麼?信用貸款其實存在很多風險,如果沒有事先對信用貸款做研究或瞭解,很容易掉入不肖業者的圈套。只要把握幾項重點,就能知道是不是正常的信貸,我們希望大家不要一時為了資金需求而被蒙蔽了雙眼,借的放心才能真的解決財務問題。

常見的信用貸款陷阱有哪些?
697 來就吉借錢網 - 專人服務 24 小時快速放款

常見的信用貸款陷阱有哪些?

市面上信用貸款的申辦有很多方式跟管道,有銀行跟合法的民間金融單位,

申辦信用貸款如何避免信用貸款陷阱?讓我們來看看以下五大點:

 

不合理的利率

 

不合理的利率是信用貸款陷阱最常見的手法!透過利率的文字遊戲,向申辦人收取天價的利息錢。

信用貸款根據聯徵資料顯示,平均申貸信用貸款的利率是 5 %。很多業者會打著低利率,吸引大家申請信用貸款,但其實低利率只存在於信用非常好的人,一般是年資長久穩定的上班族、公務員、從事高科技產業才有機會享有 5% 內的利率,一般的民眾以信貸的市場行情往往只有5 %~10%左右的利率,任何的銀行跟民間單位都是看申請人的狀況而決定核貸金額跟利率,跟自己自身狀態不符合的利率幾乎都是存在陷阱。

要非常留意利率的算法,信貸利率算法市面上有幾個名詞,大概分成:一段式利率、多段式利率、月利率、年利率、總費用年百分率。

一段式利率多段式利率月利率年利率總費用年百分率

每期還款利率都相同

固定利率

每期的還款利率會有變化

變動利率

利率依照每月還款金額而定

固定利率

每月應還利率乘上整年

月利率 x 12個月

不等於貸款利率

(開辦費、查詢費、手續費等)

包含貸款申辦的綜合費用平均分擔

 

代辦收取許多費用

 

代辦費、開辦費、手續費、查詢費,徵信費這些都屬於代辦費,甚至有些業者還有收取諮詢費,正常的業者都不事先收取任何費用,很多都是被話術騙來後,才發現原來申辦起來有這麼多詢問費或額外費用。還沒申請到信用貸款就要花一大筆錢,所以任何費用我們都要特別小心。

一般來說每個業者會有不同的代辦費用,因此申請信用貸款前都要詢問清楚

  • 手續費:3000~5000 元
  • 徵信費:500 元內
  • 開辦費:5000 上下不等

其實這些代辦費用,業主在承辦時都有一些獲利空間存在,不妨也可以試試跟貸款公司斡旋一下。

 

合約文字遊戲

 

很多人常常因為一時即需用錢,只要申請條件不嚴馬上能拿到錢,往往連合約都不看了,這個其實是很不好的示範,通常不肖業者就是抓準這點,賺不合理的代辦費或利息錢,所以無論是貸款合約還是任何合約,都要逐字看清楚,不懂的地方就要問清楚,也可以尋求專業人士協助,或是先上網多多了解貸款相關的知識,以免資金問題越補越大洞。

 

提供個資

 

輕易提供個資本來就存在風險,更何況是落入一些不肖業者的手中,一些貸款公司會先跟你要雙證件或印章,甚至是銀行存摺,很多人都是因為這樣,還沒申請到貸款就發現自己的帳戶變成人頭帳戶、銀行的警示戶,反而被警察等官家機關盯上,造成得不償失的後果。因此申辦貸款時,一些相關申辦所需證件,只需要提供影本,而且要註記僅能為貸款申辦用途,也要挑選信任的店家,才能解決燃眉之急。

 

年限過長,月付額很低

 

年限越長,平均負擔的費用是變低了,但是小心利息的負擔變大了。信用貸款作為沒擔保品的貸款,僅以個人信用分數作為擔保,通常利率都不會太低,年限拉長加上一些不肖業者的不當利率,往往都超過當初借款額的一半還沒還完,如果是利息很低的貸款,可以拉長年限減少還款壓力沒錯(像是房屋貸款),但對於利率一般較高的信用貸款來說,並沒有很建議把年限拉長。

 

什麼人容易掉入信用貸款陷阱?

申辦信用貸款,慎選申辦業者、申辦方案、貸款利率都很重要,申辦前建議先做好功課或尋求專業人士協助。

這兩種人最容易掉入信用貸款陷阱,分別是信用不好的人急需資金的人

 

信用不好的人

 

信用不好的人,其實申請信貸不會有太好的利率,所以要對自己的信用分數有觀念,不然就會掉入一些不法業者的陷阱,一般要很好的職業才會有 5%內的信貸利率。銀行對信用評比是看中金流往來,包含信用小白也是屬於信用分數沒那麼好的範疇,像是許多社會新鮮人、工作都是領現、沒有勞健保投保的人都算,這時候反而推薦用其他的資產,像是房嗚貸款貸、機車貸款、汽車貸款、任何的商品貸對於信用不好的人是比較好的選擇。

 

急需資金的人

 

急需資金的人通常都會因為操之過急,合約都不看清楚,業務講好聽話就被牽著鼻子走了,越是緊急的時候越要保持冷靜,針對貸款方案、貸款額度、貸款利率、其餘代辦費用,都要有一定的概念,也都要算清楚,才不會因為逞一時之快,想解決問題,反而又衍伸出新的問題。

 

如何避免信用貸款陷阱?

避免信用貸款陷阱,掉入不肖商人的圈套,是很重要的關鍵,因此把握幾項原則,信用貸款就是安全的資金管道。

 

了解自己的信用分數

 

了解自己的信用分數,是信用貸款前最重要的事前工作。前面有提到,申辦信用貸款利率如果要低,只能是高收入跟高穩定的職業,所以要先對自身的狀態有所了解,自己信用分數明明就不好,又有業者提出超低利率的話術,這十之八九都是詐騙陷阱,往往腹帶著五花八門的利率計算,所以要先對自身狀態跟信貸利率有所了解,否則光信貸的利率就能壓死人了!

 

合約內容、利率要看清楚

 

包含貸款期數,利率利息的計算,都要自己實際算過一次,並且事先上網做功課或尋求專業人士幫忙,前面也有提到一些信用貸款常見的利率算法,合約往往差一個字就可以是天壤之別的結局,多一份了解,就多一份安全。

 
信用貸款相關問題

信用貸款相關問題

以下我們整理了市面上常見的信用貸款相關問題,大家都在問,你也必須要了解!

 

信用貸款陷阱有哪些?

不合理利率、收取過多代辦費用、合約文字遊戲、要求提供個資、刻意拉長貸款年限,都有可能是信用貸款陷阱

信用貸款利率計算方式?

一段式利率、多段式利率、月利率、年利率、總費用年百分率,要了解不同的計算方式,才知道適不適合自己。

信用貸款利率多少?

信用貸款利率平均在 5%上下穩定及高收入職業才會低於 5%信用一般者大概落在 5%~10%信用不好的人則會超過 10%,信用貸款的利率是依據每個人信用分數不同而改變。

信貸利率太高怎麼辦?

信用分數不好,遇到不肖業者,信貸利率計算起來都會非常高,因此也推薦其他有擔保品的貸款方式,如房屋貸款、汽機車貸款、其他商品貸款等。

信用貸款找誰辦?

銀行或合法民間融資公司,合法的管道,多年的代辦經驗,對於每個人都有一定的保障。

借錢網推薦|快速解決資金需求,評比全台線上平台,一致好評來就吉

延伸閱讀