汽車貸款怎麼申請？為什麼汽車貸款會請不過？汽車貸款流程與文件準備

汽車貸款是什麼？

汽車貸款是許多人剛買車時會申辦的「貸款」，一般會使用汽車貸款不外乎以下因素：

• 有些人是為了養信用，讓之後好買房而辦的車貸
• 無法一時之間付出大筆花費而去申辦車貸
• 希望保留存款做其他投資

許多第一次申辦車貸的人會不清楚流程該怎麼跑，小編這邊會幫大家統整新車的全額貸與車貸流程，以及申辦車貸時會被扣除的費用問題跟什麼貸款金額最適合自己。

全額貸與八成貸差異性？選哪個好？

全額貸

• 優點：
  無需頭期款：買車者可以直接馬上實現有汽車的夢想，尤其是對於沒有頭期款的人來說，全額貸非常方便。
  現金流彈性：全額貸可以幫買車者保持目前生活的穩定度，因為一開始就已經避免支付大筆現金，所以對生活也不會突然有太大的負擔。
   
• 缺點：
  利率較高：由於貸款金額多，通常全額貸的利率會比八成貸高，這樣一來總還款金額會相對增加。
  還款期限拉長：全額貸的還款期限會拉到 6 - 7 年，如果這 7 年貸款人有遇到收入不穩定之類，相對壓力會較大除非可以確保這 7 年時間都很穩定。

而汽車業務，也會極力跟你推銷全額貸，因為貸款金額愈多，期數愈長，一般可以是拿到獎金的。

八成貸

• 優點：
  較低的還款壓力：八成貸只貸款車價的 80%，每月的還款金額相對於全額貸更低，還款壓力較小。
  可能獲得更低的利率：由於貸款風險較低，銀行可能會給八成貸更好的貸款利率，降低總體的還款金額。
   
• 缺點：
  需要頭款：八成貸是購車時支付 20 % 的頭款，對於一些現金不足的人來說，可能會有些困難。
  現金壓力大：對於手頭現金不足的購車者來說，需要支付頭款可能會造成短期的帳務吃緊。

可以上網打「汽車貸款的試算」，就會跳出許多家銀行都有提供汽車貸款的試算，貸款人也可以更清楚每月大概的還款金額，再考慮自身狀況適用於哪種貸款方式。

也不要忘記買車並不是選擇完八成貸，交出剩下的兩成就可以交車，也要考慮車險、領牌、動保設定與車用品…等，各種不同的費用，一旦買了車，後續迎來的費用更是只增不減，因此總體評估避免未來車貸繳不出來，是購車環節中，非常重要的一環。

汽車貸款對保與簽約流程

要申請汽車貸款前可以看看自身條件是不是都符合，以及多試算幾間銀行，看哪家的金額與利率對自己來說最划算。

汽車貸款文件準備

申請文件準備

• 身份證明：
  申請人需提供有效的身分證件，如身分證、駕照等。
   
• 收入證明：
  通常需要近 3 至 6 個月的薪資單、薪轉存摺明細，或其他能證明收入穩定的文件。
   
• 購車報價單：
  提供購車的報價單，讓貸款機構了解車輛的實際價格。

汽車貸款流程

流程詳解

• 選擇貸款金額
  需要選擇適合的貸款方案，利率方面合不合理（通常落在 2 - 4 %)，以及貸款期限。不同的銀行提出的金額年限與利率都會有所不同，選擇適合自己的貸款方案很重要。
   
• 準備申請文件 
  申請汽車貸款時，需要準備雙證件(身分證、健保卡）、存摺證明（如薪資單）、購車報價單等。這些文件是對貸款人的風險評估。
   
• 提交貸款申請 
  準備好文件後，可以向選定的銀行提交申請。提交申請後，銀行會對你的申請進行初步審查，包括查詢聯徵紀錄，如果是小白要申請貸款，通常信用卡不要繳最低金額，都有按期繳款不會有太大問題。
   
• 等待審核結果 
  銀行收到申請後，會根據提供的文件進行審核，確認你的信用紀錄、收入等是不是都符合貸款標準。一個禮拜內就知道有沒有核貸了，小編則是送完文件隔天便通知核貸成功。
   
• 貸款成功
  貸款成功後款項會直接到車商帳戶會有一疊的繳費單寄到家裡來，只需要每月按時繳款就行。

為什麼汽車貸款會請不過？

在申請汽車貸款的過程中，也不是每個人都會核貸的，有幾種情況可能導致貸款申請不通過：

1. 信用評分過低 
   會查詢貸款人的聯徵紀錄，如果有逾期還款或信用卡欠款的記錄，會影響到信用評分，導致貸款申請被拒絕。
    
2. 收入不穩定
   如果薪資證明上沒有穩定的金流進帳，通常貸款失敗的機率也很高，代表借你錢的 風險很高 ，有可能會還不出貸款。
    
3. 負債比率過高 
   如果申請人的負債比率過高（例如同時有信用卡、其他貸款等），銀行會認為申請人的還款壓力過大，進而拒絕貸款。

※ 詐騙手法層出不窮，當接到來歷不明、且要求透過自身帳號的各種可疑操作，或要求提供帳戶訊息的電話時，可以立即撥打 165 反詐騙專線或 165 線上申報進行查證，通過專線了解來電者是否為詐騙不法份子，有效避免成為詐騙的受害者。

為了防止民眾陷入小額借款詐騙陷阱，刑事局 165 合作整理了一套名為「詐貸 432」的防範措施，以便民眾能夠快速辨識小額借款詐騙。這套措施包括了四個特徵、三個途徑和兩個後果。若有任何關於小額借款申請的疑問或需求，歡迎在 697 來就吉借錢網 的【專人服務】 留下您的聯絡方式！

汽車貸款動保設定是什麼？

當汽車貸款辦好時，會收一個費用叫做「動保設定」的費用 3500 元左右，這是一定都會收的。而汽車貸款動保設定（動產擔保設定）是一種車貸的擔保方式，針對車輛這類的動產。當你以汽車作為擔保向銀行申請貸款時，銀行會在車輛上設定動產擔保，也就是所謂的「動保設定」，作為保障銀行的權益，確保在貸款人無法按時還款的情況下，銀行有權利處理車輛，以回收無法繳款的損失。

動保設定的過程如下：

1. 動保登記：
   當銀行批准你的貸款後，會在相關部門對該車輛進行動保登記，代表車輛的所有權暫時受到銀行的保護。
    
2. 動保設定期間：
   在動保設定期間，貸款人可以正常使用車輛，但在還清所有貸款之前，車輛不能 自由出售 或 過戶 。
    
3. 解除動保：
   一旦借款人完成了所有貸款的還款，銀行會解除對車輛的動保設定，車輛的 所有權 才完全歸借款人所有。

動保設定是汽車貸款中的一個重要步驟，減少銀行的風險，同時也讓借款人能夠以較低的利率獲得貸款。
 

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