汽車貸款是什麼?
汽車貸款是許多人剛買車時會申辦的「貸款」,一般會使用汽車貸款不外乎以下因素:
- 有些人是為了養信用,讓之後好買房而辦的車貸
- 無法一時之間付出大筆花費而去申辦車貸
- 希望保留存款做其他投資
許多第一次申辦車貸的人會不清楚流程該怎麼跑,小編這邊會幫大家統整新車的全額貸與車貸流程,以及申辦車貸時會被扣除的費用問題跟什麼貸款金額最適合自己。
全額貸與八成貸差異性?選哪個好?
全額貸
- 優點:
無需頭期款:買車者可以直接馬上實現有汽車的夢想,尤其是對於沒有頭期款的人來說,全額貸非常方便。
現金流彈性:全額貸可以幫買車者保持目前生活的穩定度,因為一開始就已經避免支付大筆現金,所以對生活也不會突然有太大的負擔。
- 缺點:
利率較高:由於貸款金額多,通常全額貸的利率會比八成貸高,這樣一來總還款金額會相對增加。
還款期限拉長:全額貸的還款期限會拉到 6 - 7 年,如果這 7 年貸款人有遇到收入不穩定之類,相對壓力會較大除非可以確保這 7 年時間都很穩定。
而汽車業務,也會極力跟你推銷全額貸,因為貸款金額愈多,期數愈長,一般可以是拿到獎金的。
八成貸
- 優點:
較低的還款壓力:八成貸只貸款車價的 80%,每月的還款金額相對於全額貸更低,還款壓力較小。
可能獲得更低的利率:由於貸款風險較低,銀行可能會給八成貸更好的貸款利率,降低總體的還款金額。
- 缺點:
需要頭款:八成貸是購車時支付 20 % 的頭款,對於一些現金不足的人來說,可能會有些困難。
現金壓力大:對於手頭現金不足的購車者來說,需要支付頭款可能會造成短期的帳務吃緊。
可以上網打「汽車貸款的試算」,就會跳出許多家銀行都有提供汽車貸款的試算,貸款人也可以更清楚每月大概的還款金額,再考慮自身狀況適用於哪種貸款方式。
也不要忘記買車並不是選擇完八成貸,交出剩下的兩成就可以交車,也要考慮車險、領牌、動保設定與車用品…等,各種不同的費用,一旦買了車,後續迎來的費用更是只增不減,因此總體評估避免未來車貸繳不出來,是購車環節中,非常重要的一環。
汽車貸款對保與簽約流程
要申請汽車貸款前可以看看自身條件是不是都符合,以及多試算幾間銀行,看哪家的金額與利率對自己來說最划算。
汽車貸款文件準備
申請文件準備
- 身份證明:
申請人需提供有效的身分證件,如身分證、駕照等。
- 收入證明:
通常需要近 3 至 6 個月的薪資單、薪轉存摺明細,或其他能證明收入穩定的文件。
- 購車報價單:
提供購車的報價單,讓貸款機構了解車輛的實際價格。
汽車貸款流程
流程詳解
- 選擇貸款金額
需要選擇適合的貸款方案,利率方面合不合理(通常落在 2 - 4 %),以及貸款期限。不同的銀行提出的金額年限與利率都會有所不同,選擇適合自己的貸款方案很重要。
- 準備申請文件
申請汽車貸款時,需要準備雙證件(身分證、健保卡)、存摺證明(如薪資單)、購車報價單等。這些文件是對貸款人的風險評估。
- 提交貸款申請
準備好文件後,可以向選定的銀行提交申請。提交申請後,銀行會對你的申請進行初步審查,包括查詢聯徵紀錄,如果是小白要申請貸款,通常信用卡不要繳最低金額,都有按期繳款不會有太大問題。
- 等待審核結果
銀行收到申請後,會根據提供的文件進行審核,確認你的信用紀錄、收入等是不是都符合貸款標準。一個禮拜內就知道有沒有核貸了,小編則是送完文件隔天便通知核貸成功。
- 貸款成功
貸款成功後款項會直接到車商帳戶會有一疊的繳費單寄到家裡來,只需要每月按時繳款就行。
為什麼汽車貸款會請不過?
在申請汽車貸款的過程中,也不是每個人都會核貸的,有幾種情況可能導致貸款申請不通過:
- 信用評分過低
會查詢貸款人的聯徵紀錄,如果有逾期還款或信用卡欠款的記錄,會影響到信用評分,導致貸款申請被拒絕。
- 收入不穩定
如果薪資證明上沒有穩定的金流進帳,通常貸款失敗的機率也很高,代表借你錢的 風險很高 ,有可能會還不出貸款。
- 負債比率過高
如果申請人的負債比率過高(例如同時有信用卡、其他貸款等),銀行會認為申請人的還款壓力過大,進而拒絕貸款。
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汽車貸款動保設定是什麼?
當汽車貸款辦好時,會收一個費用叫做「動保設定」的費用 3500 元左右,這是一定都會收的。而汽車貸款動保設定(動產擔保設定)是一種車貸的擔保方式,針對車輛這類的動產。當你以汽車作為擔保向銀行申請貸款時,銀行會在車輛上設定動產擔保,也就是所謂的「動保設定」,作為保障銀行的權益,確保在貸款人無法按時還款的情況下,銀行有權利處理車輛,以回收無法繳款的損失。
動保設定的過程如下:
- 動保登記:
當銀行批准你的貸款後,會在相關部門對該車輛進行動保登記,代表車輛的所有權暫時受到銀行的保護。
- 動保設定期間:
在動保設定期間,貸款人可以正常使用車輛,但在還清所有貸款之前,車輛不能 自由出售 或 過戶 。
- 解除動保:
一旦借款人完成了所有貸款的還款,銀行會解除對車輛的動保設定,車輛的 所有權 才完全歸借款人所有。
動保設定是汽車貸款中的一個重要步驟,減少銀行的風險,同時也讓借款人能夠以較低的利率獲得貸款。
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