手機借款完整攻略：免留機條件、利率與申請流程全解析

什麼是手機借款？免留機是真的嗎？

【手機借款】是一種以智慧型手機作為擔保品，向融資公司、當鋪或民間借貸機構取得小額資金的融資方式。與傳統質押不同，現今主流方案提供「免留機」服務——借款人完成簽約後，手機仍可帶回繼續使用通話與上網，僅將手機所有權或使用權登記於業者名下作為擔保。

手機借款的核心邏輯是：智慧型手機，尤其是 iPhone 高階機種與 Samsung Galaxy S 系列，在二手市場具有穩定殘值，對業者而言是可評估的擔保資產。業者透過確認手機的 IMEI 碼（國際移動設備識別碼）來驗證手機真實性與啟動狀態，確認非贓物、未遭鎖定後，即可評估可借金額。

相較於銀行信用貸款，手機借款審核門檻較低、撥款較快，特別適合有急用資金需求、或暫時無法符合銀行申貸條件的人士。但相對地，利率通常也高於銀行，借款前務必詳閱合約條件。

手機借款適合哪些人申請？

以下幾類族群最常選擇【手機借款】作為短期資金解決方案：

急需資金週轉者：醫療費、租金繳納、突發修繕等緊急支出，需在 1～2 天內取得現金
銀行信貸被拒者：信用評分不足、申貸紀錄過多，暫時無法向銀行借款的人
自由業與接案工作者：缺乏固定薪資轉帳紀錄，難以符合銀行財力審核要求
剛出社會的年輕人：信用白戶（無信用紀錄），銀行不敢核貸
短期周轉需求者：資金缺口小（5 萬以內），不需要長期貸款方案

⚠ 注意：若你的長期資金需求較大（如 50 萬以上），或有穩定薪資與良好信用，優先考慮勞保借款或來就吉借錢網首頁其他低利率方案，手機借款利率相對較高，不宜長期持有。

手機借款額度與利率一覽

手機借款的【借款額度】主要取決於手機品牌、型號與當前二手市場殘值，一般約可借到手機市值的 50% 至 80%。

手機類型	常見可借額度	適用方案
iPhone 15 Pro / Pro Max	8 萬～15 萬元	免留機可辦
iPhone 14 系列	5 萬～10 萬元	免留機可辦
Samsung Galaxy S24 系列	4 萬～8 萬元	依業者而定
中階機種（小米、OPPO 等）	1 萬～3 萬元	部分業者不接受

關於【利率】，依借款管道不同有以下規範：

融資公司：年利率通常介於 8% 至 16%，依《民法》第205條，上限為年利率 16%
當鋪：依《當舖業法》第11條，月息上限 2.5%（換算年利率約 30%），且不得加收倉棧費於免留機方案
民間借貸（私人）：同樣受《民法》16% 年利率上限規範，超出部分無效

月繳試算範例（借款 5 萬元，年利率 12%，分 12 期）：

每月本利攤還約 4,442 元，總利息支出約 3,300 元。借款前建議先做試算，確認還款能力再申辦。

借款前務必試算月繳金額，確認自身還款能力。（圖片來源：Pexels）

手機借款申請條件與所需文件

申請【手機借款】的門檻相對較低，基本條件如下：

年滿 18 歲（部分業者要求年滿 20 歲）
持有可評估殘值的智慧型手機（以 iPhone、Samsung 高階機種為主）
有基本財力證明（薪資轉帳、存款流水、報稅紀錄或接案合約擇一）
手機非贓物、未遭鎖定，可提供 IMEI 碼驗證

所需文件通常包括：

雙證件：身分證正本＋第二證件（健保卡、駕照、護照擇一）
手機 IMEI 碼：撥號 *#06# 即可查詢，或至設定頁面查看
財力證明：近 3 個月薪資轉帳記錄、存摺封面及內頁、勞健保投保證明，或接案合約
撥款帳戶：本人銀行存簿封面（用於接收借款匯款）

部分平台支援全線上申請，無須親自到訪門市，大幅縮短流程時間。如需進一步了解 697.tw 的手機借款服務，請參考來就吉手機借款專頁。

手機借款申請流程：5步驟完整說明

完整的【手機借款申請流程】如下：

步驟一：線上或電話諮詢
選擇合法業者，填寫初步借款需求（手機型號、需求金額、還款期數），業者會先評估是否符合資格並告知初步額度。
步驟二：準備並提交文件
上傳或攜帶雙證件、IMEI 碼截圖、財力證明至業者審核。線上申請可透過 APP 或網頁上傳電子檔。
步驟三：手機驗機與估價
業者確認 IMEI 碼真實性、手機啟動狀態、外觀成色，給出最終核貸額度與利率。
步驟四：簽約確認
雙方確認借款金額、利率、還款期數與方式後，正式簽署借款合約。免留機方案不須交出手機。
步驟五：撥款入帳
簽約完成後，融資公司通常於 1 至 2 個工作天內匯款至指定帳戶；部分當鋪可即時點交現金，最快30分鐘內取得資金。

若你同時考慮其他借款方式，也可參考線上借款安全比較指南，了解各管道差異。

自由業與打工族怎麼申請手機借款？

許多【自由業者】、接案設計師、外送員、打工族，因缺乏薪資轉帳紀錄而擔心無法申請，其實只要準備替代財力證明，仍有機會成功借款：

近 3 至 6 個月銀行存摺流水：顯示有固定資金進出，即便是現金存入也可接受
報稅紀錄或綜所稅申報書：佐證年收入水準
接案合約或接案平台收款記錄（如 Freelancer、外送平台收入截圖）
勞工保險投保證明：顯示有正式受雇關係

財力條件不足時，手機殘值較高能有效彌補財力審核的不足。例如持有 iPhone 15 Pro Max 的接案工作者，即便月收入無法明確舉證，也較容易獲得核貸。

此外，若你有勞保投保紀錄，也可考慮辦理勞保借款，利率通常更優惠、程序更正式。

手機借款對聯徵信用的影響

這是許多借款人最關心的問題之一：【手機借款會影響聯徵紀錄嗎？】

答案取決於借款管道：

向融資公司或當鋪借款：這些機構並非聯合徵信中心的會員，通常不會向聯徵中心查詢或回報，對銀行信用評分影響極小。
向銀行申請手機相關貸款：銀行屬聯徵會員，查詢次數及核貸紀錄均會留存於聯徵報告，頻繁查詢會影響信用評分。

⚠ 重要警示：即便融資公司不向聯徵回報，若你逾期未還款，業者仍可透過法律途徑（聲請支付命令、提起訴訟）追償，法院裁定後若仍未履行，可能影響日後貸款、信用卡申辦。準時還款是保護自身信用最基本的責任。

想先了解自己目前的信用狀況，可參考來就吉借錢網的諮詢服務，或至聯合徵信中心查詢個人信用報告。

了解借款對信用的影響，有助於做出更好的財務決策。（圖片來源：Pexels）

手機借款詐騙常見手法與防範清單

台灣手機借款市場蓬勃，但也伴隨詐騙風險。以下是【最常見的詐騙手法】，請務必辨識：

⛔ 詐騙警示：出現以下任何狀況，請立即停止並撥打 165 反詐騙專線

撥款前要求先匯款：以「解凍費」、「保證金」、「手續費」、「稅金」等名義要求先轉帳
要求你轉帳至第三方帳戶：正規業者匯款只會打入你指定帳戶，不需你先轉錢
要求遠端安裝 APP 或控制手機：可能趁機盜取個資或帳號
無公司登記、無實體地址：合法融資公司須向主管機關登記，當鋪須有執照
「保證核貸、無條件借款」：合法業者必有審核程序，聲稱百分百過件即為誘餌
利率明顯低於市場行情：「月息 0.1%」等不合理低利是詐騙常見誘餌

台灣【金融監督管理委員會（金管會）】建議民眾，選擇融資機構時務必確認其合法登記資訊。詳細消費者保護規範可參考金管會金融消費者保護專區（gov.tw 官方網站）。

同時，我們強烈建議使用正規管道申請借款。697.tw 彙整了台灣多種合法借款方式，包括手機借款、機車借款、證件借款及商品借款，所有合作業者均為合法登記機構。

其他借款方式比較：手機借款 vs 其他管道

如果你有時間比較，以下是【手機借款與其他常見借款方式的對比】：

借款方式	利率	撥款速度	條件難易
手機借款	8%～16%（融資公司）	1～2 天	低～中
勞保借款	約 4%（政府方案）	3～5 天	低（需勞保）
保單借款	4%～6%	1～3 天	低（需有保單）
機車借款	月息 1%～2.5%	當天～2 天	低（需有機車）
銀行信用貸款	2%～10%	5～14 天	高（需良好信用）

手機借款的最大優勢是申辦門檻低、撥款快速，適合短期小額急用。若你的資金需求較大或不急迫，建議優先考慮利率更低的勞保借款或保單借款。想了解更多管道，可參考房屋二胎借款或債務協商服務。

常見問題 FAQ

Q：手機借款需要留下手機嗎？

大多數合法融資公司與當鋪提供「免留機」方案，借款人簽約後可繼續使用手機。部分當鋪仍要求實體留機，簽約前請務必確認方案內容。

Q：手機借款最高可以借多少錢？

依手機品牌、型號與市場殘值而定，一般額度約 2 萬至 15 萬元。iPhone 高階機種核貸額度通常最高，三星 Galaxy S 系列次之。

Q：手機借款利率合法上限是多少？

依《民法》第205條，民間借貸年利率上限為 16%；若向當鋪辦理，依《當舖業法》月息上限為 2.5%（年利率約 30%）。超過上限的利息無效，無需支付。

Q：手機借款撥款要多久？

文件齊全的情況下，融資公司審核約需 1 至 2 個工作天。部分平台最快可於當天撥款，當鋪通常更快，最快 30 分鐘內可取得現金。

Q：沒有固定薪資可以申請手機借款嗎？

可以。自由業、接案工作者可用近 3 個月銀行存摺流水、接案合約、或報稅紀錄作為財力證明替代薪資轉帳記錄。部分融資公司對財力要求較寬鬆，建議多家詢問比較。

Q：手機借款會影響信用評分嗎？

向融資公司（非銀行）申辦手機借款，通常不會送聯合徵信中心查詢，對銀行信用評分影響較小。但若逾期未還，業者可能透過法律途徑追償，仍可能間接影響信用紀錄。

Q：手機借款被拒件後可以怎麼做？

被拒件常見原因包括：手機殘值過低、財力證明不足、信用紀錄有瑕疵。建議可嘗試提供更完整的財力文件、換殘值更高的手機作為擔保，或考慮其他借款方式如勞保借款、商品借款等。

Q：如何分辨手機借款詐騙？

合法業者絕不會在撥款前要求先匯款、繳交「保證金」、「解凍費」或任何名目費用。若對方要求你先付錢才能取得借款，100% 是詐騙。請立即停止並撥打 165 反詐騙專線舉報。

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