機車貸款在台灣大家應該都不陌生，人人都有機車，是很好借到錢的一種方法，但很多銀行都沒有機車貸款業務，大部分的機車貸款由民間貸款公司或當舖為主要管道。
民間借貸機構非常窩，服務品質差異很大，並且由於缺乏足夠的資訊透明度。機車貸款民間能借的這麼多，又不是所有人都是合法經營，借款人面臨的風險相對增加。選擇民間貸款時，了借機車貸款詐騙手法，以避免機車貸款陷阱。
常見 15 種機車貸款詐騙手法
我們整理了 2024 機車貸款詐騙手法，目前市面上常見的手法模式就是如此，會從各角度讓大家受騙，因此我們要先做好功課。
- 要求扣押證件
- 要求扣押存摺
- 假冒銀行人員
- 假冒警察
- 假辦車貸養信用
- 合約文字遊戲
- 買機車換現金
- 強力過件
- 條件不好要多送幾家
- 空白合約
- 不合理的代辦費用
- 不實廣告話術
- 機車要求過戶
- 要求簽本票
- 超低利率優惠
一、要求扣押證件
申辦機車貸款無需扣押證件，也不會要求任何證件的正本，只會以證件影本作為貸款申辦使用
讓大家交出證件，這些不法分子則會藉此竊取個人資訊，拿雙證件到處申辦其他東西，達到不當獲利的目的。
合理的申請程序中，若需提供身分證件，正規的做法是要求提交證件影本，並在您面前進行必要的流程，以確保透明度及安全性，讓您可以安心享受貸款服務，而不必擔心個人資訊的外洩。
實際案例：
某民間機構申辦機車貸款，要求扣押雙證件，結果後面才發現拿去跟地下錢莊借高利貸，拿雙證件去到處辦戶頭，戶頭變成詐騙集團的人頭帳戶，變成洗錢的工具。
二、要求扣押存摺
申辦機車貸款無需保留存摺，只會要求封面影本作為貸款申辦使用
讓大家交出存摺，就很有可能淪為人頭帳戶，變成詐騙集團洗錢的工具。
合理的方式是以存摺封面影本，有顯示戶名跟帳戶的部分，是調查信用狀況跟後續撥款用途，絕對不會拿去做其他目的使用。
實際案例：
某民間機構申辦機車貸款，要求扣押存摺，結果後面被警方凍結為警示戶，帳戶無法自由使用，被詐騙集團拿來洗錢，許多不乾淨的金流流入帳戶，不僅成為警示戶，信用分數還因此受影響。
三、假冒銀行人員
常常以電話、簡訊、Line、臉書等社群假冒銀行專員與大家聯絡。
正常情況銀行或貸款機構不會以任何形式主動通知任何貸款事宜，也不會請你操作網銀或是 ATM 的相關動作。通常都是當面確認完，合約確定就簽約了。後續會聯絡只有可能是沒有準時還款的情況，不然就是推銷的名義，不會主動通知貸款的任何狀態。
實際案例：
某詐騙集團假冒銀行專員，跟你說房貸有當期款項未還清，並引導你到銀行 ATM 做操作，結果到現場銀行行員聽到狀態覺得有異，最後選擇報警處理，警察來後才避免這場烏龍。
四、假冒警察
警調單位絕對不會以任何形式，電話、簡訊、Line 等各種方式要大家貸款。
警方絕對不會以任何形式跟你推銷任何貸款，警政署大多是以簡訊宣導一些詐騙手法，防止大家受騙，讓大家一起反詐騙。
實際案例：
某犯罪集團假冒警察，說你有交通罰單未繳，要求去超商 ATM 操作，詢問店員後，店員覺得有異狀，勸退並選擇報警，警方來說明，警方不會以電話形式要求操作 ATM。
五、假辦車貸養信用
辦車貸養信用，只存在於真的拿自己的車子貸款，並且按時還款的狀態，一步步養信用，提高信用分數。
很多詐騙集團，告訴你的條件很不好，所以在銀行或在民間都很難借到款，所以使用『養信用』的經典招數，叫你先買一輛機車，新車貸款繳款一陣子後，才有空間跟銀行貸款，就算你不需要車子，後續也會協助車子的寄售跟轉賣，但其實就算有養到信用也是一點點，養信用是長期累積，也不是短短幾個月能累積。結果拖到後面，不但信用問題沒解決，還因為多一台機車要多負擔機車本身的購車貸款。
實際案例：
某民間機構因為申請人信用不好，採用假辦車貸養信用，說先購買機車並繳款六個月後，信用恢復一定水準再貸款，結果後續信用分數根本也不夠，然後民間機構也不協助機車的轉賣事宜，所以就白忙了六個月，生活負擔又變得更重。
六、合約文字遊戲
條約寫得不清不楚、模稜兩可。 在複雜的文字中，隱藏各種借貸陷阱。
貸款合同是為了保障借貸雙方的權益，確保雙方能恪守必須負擔的責任。合約中，往往有很多細項。
詐騙集團卻利用了合約的繁瑣繁複，利用人性的弱點和手法來進行操控，前面跟你說好話，把合約內容的細項包裝起來，或是含糊帶過，在合約的條款中讓很多地方看似非懂易懂、模糊不清。其實在這些看似複雜的字句中，潛藏著各種借貸的陷阱。
實際案例：
某林先生再申請機車貸款時，跟貸款方前後相談甚歡，最後簽署合約時沒有看清，『代辦費用以貸款方作業需要來議定』的合約名目，後續貸款機構跟他索取大大小小將近 10,000 元新台幣的代辦費用，林先生原本只想機車貸款 30,000 元，代辦費就多了 10,000 元，簡直是虧大了！
七、買機車換現金
透過買機車，後續把機車賣掉換現金，常常因為買賣一來一回的折損價差，拿不到需求的資金，還要多負擔車貸。
買機車換現金，這個就是一種商品貸常見手法，這種方法不是不行，商品貸一般都是有一成的落差，買 20,000 的東西大概能換到 18,000 的現金，但很多不法貸款機構，讓你買了機車，又因為你急需資金，急著用低價轉賣，讓你拿不回你需求的現金。
實際案例：
某黃先生透過一家民間貸款機構，買機車換現金的方案，先買了 100,000 的機車，後續因為急需資金，賣方為了快速找下家因此用超低價 70,000 元出售，讓黃先生拿不到原本需求的 100,000 元。
八、強力過件
強力過件讓你以為什麼人都能辦，條件多好多差都能辦，但是對你來講根本不划算。
申請任何貸款，一定都需要一系列的審核程序，了解信用狀況、確認收入、以及可能的擔保要求。有一些貸款機構聲稱能夠迅速通過審核，大多都只是想吸引你來申辦，實際上可能隱藏著高額的利息或其他形式的手續費。
在面對這類「強力過件」的誘惑時，我們必須保持謹慎，深入了解合約條款，以避免潛在風險。
實際案例：
某林先生看到主打強力過件的機車借貸，去之後也成功申辦，但是因為自身條件不好，利率高到嚇人，還款壓力變得又大又困難，這是他一開始沒想到的。
九、條件不好要多送幾家
條件不好也不能短時間一直送貸款審核，任何貸款在三個月內送超過三次以上聯徵，就會導致信用扣分。
如果在三個月內發送超過三次的貸款請求，就是過度申請了。借款公司會產生疑慮，認為你正面臨資金短缺的狀況，可能會拒絕你的申請。為了避免不必要的麻煩，請不要輕易地提交過多的貸款申請。
實際案例：
某陳先生因為聽信審核沒過要多送幾家，結果搞到最後不但沒借到任何錢，既沒有解決現況，又導致信用分數降低，短時間內跟銀行還有民間機構都很難借到款。
十、空白合約
先讓你簽名，跟你說後面審核後才會告知利率和方案，後面造成超出能力的還款壓力。
其中一種特別常見且狡猾機車貸款詐騙。申請汽車貸款時，空白合約的案例最多。
首先引導借款人簽署一份空白的合約，聲稱這是為了方便銀行進行審核，需要借款人的簽名以備核對。只有在審核通過後，才會知道具體的利率。令許多貸款者始料未及的是，後面下來的利率往往比最初聲稱的來的高得多。
更糟糕的是，這些合約中通常還會隱藏著一條看似不經意的備註，明言「公司有權在試算後補填正確利率」。在借款人意識到這一點時，已經為時已晚，面對的將是相對高昂的利息負擔。受害者們常常在最後才驚覺自己被迫承擔了過高的還款壓力，對於這種刻意隱藏真相的行為無奈且憤怒。
實際案例：
高先生跟一家民間機構申請機車貸款，聽信要先送審核才會知道利率，所以要先簽下一份沒標明利率的空白合約，後面才得知一開始聲稱 3％ 利率變成 8％，這一來一回要負擔的費用簡直差多了！
十一、不合理的代辦費用
包含很多不合理的費用，代辦費、聯徵費、印花費、申請費、這些看起來合理實際上五花八門的費用。
建議大家務必提前確認所有的申辦費用。申請機車貸款，後面發現會被扣除許多之前未曾告知的費用，那麼最後實際上所獲得的貸款金額將會和預期有所差距。這樣的情況會嚴重影響還款壓力，畢竟機車貸款通常 3～5 萬不等，許多費用夾雜起來會非常可觀。
實際案例：
莊先生要申請機車貸款 20,000 元，結果光動保設定費、代辦費、聯徵費加起來就要五六千塊，都超過了原本貸款金額的 1/4 了，完全就是被當盤子在敲。
十二、不實廣告話術
快速核貸、超低利率、辦新手機抵利息、解除分期付款、保證一定過、免財力、之前審核過現在只要一通電話立即享有優惠，這些都是常見的不實廣告話術。
許多不誠實的業者經常使用誇張的廣告語言來吸引借款者的注意，以下是一些常見且可能存在問題的說法：
「100% 保證過件，人來就貸」
這是完全不可信的。無論是大型銀行還是民間貸款機構，在審核貸款時都有其獨特的評估標準。這意味著並不存在任何一種貸款是可以無條件保證批准的，因為每位借款人的財務狀況和信用紀錄都會影響最終的決定。
「超額放貸低利」
由於機車的額度遠低於房地產和汽車，可貸款的金額必定受到限制。根據相關規定，機車貸款的最高額度約為 35 萬元，而一般的放款金額則介於 2 萬元至 35 萬元之間。如果某個業者提供的貸款金額明顯超出市場正常範圍，這種情況便是極不合理的。
「利率很低」
只要聽到利率超低的時候，借款者應該要小心。這種說法就是詐騙集團的慣用話術，一旦你簽下合約，可能會發現合約寫得很恐怖，讓你還款壓力變得沈重。
實際案例：
宋先生聽信一家民間單位聲稱『保證一定過，免財力』的貸款申貸話術，結果申貸後發現除了額度不如預期，利率也超級高，隱藏代辦費用更是多。雖然是過了沒錯，但宋先生沒有了解自己的信用狀況，就聽信廣告話術亂借款，後面導致自己還不出來，信用也破產了！
十三、機車要求過戶
機車貸款機車是絕對不用過戶的，只需進行『動保設定』。
大多都是以『免留車專案』的手法來詐騙，詐騙集團會說，錢都借你了車子過戶給我是很合理的，不然我沒有任何保障。機車貸款並不會涉及到將車輛過戶的操作。只需前往監理所辦理動保設定即可。
實際案例：
楊先生透過機車貸款『免留車專案』，詐騙集團要求機車過戶至其名下，還完款後再過戶回來，結果後面卻翻臉不認人，因為機車名字在別人名下，楊先生也只能摸摸鼻子認賠理虧。
十四、要求簽本票
很多民間機構的手法，因為條件差要貸款給你需要保障，逼你簽本票。
無論是在任何管道申請機車貸款，過程中只需簽訂借貸協議，並採取動保設定變更的方式以維護債權人的權益。如果對方要求額外簽本票，那絕對是不合理的，對方絕對不是合法的業者。
實際案例：
洪先生因為自認信用狀況很差，好不容易找到一家願意借款給他，結果被對方要求簽本票，結果後面還不出來，又因為本票壓力，生活變得更加沈重。
十五、超低利率優惠
超低利率優惠很多都非常不合理，利率是隨著每個人的狀況而定，並不是隨便説說的算。
我們先了解正常利率範圍：
銀行：0.01% 至 13.5%
當鋪：12% 至 30%
民間：12% 至 16% 不等的利率
通常打著超低利率的頭號，伴隨就是多段式利率、浮動利率、或是年利率月利率不同算法。可能前面幾期利率很低，後面開始越來越高，在一開始的合約就就有寫，大家通常沒看清楚就簽約了。
有些申辦單位根據機車的品牌，會推出各具特色的利率方案，並且可能會限制某些品牌的機車才能夠辦理貸款。
借款人應該對不同貸款機構的條件保持警覺，以便找到最符合自身需求的貸款選擇，避免因為利率的誤導而陷入不必要的經濟困境。
實際案例：
廖先生聽信了超低利率申辦 50,000 元的機車貸款，標榜利率 3％，聽起來很低，但其實這邊是指月利率，一般機車貸款年利率最高 16％ ，結果月利率 3％ 算起來，一年也要 36％，這是非常驚人的數字，結果到後面多還超多錢。
合法機車貸款怎麼分辨？
怎麼分辨合法的機車貸款？以下幾點可以幫助您識別合法和可靠的貸款機構。
確認機構的合法性
可以透過查詢該公司是否擁有實體店面、是否具備合法的營業登記，以及網路上的評價來做評估。這些資訊能夠讓您初步判斷這家店是否是實實在在的經營。
貸款資訊的完整性
一個專業的貸款機構應該提供詳細的網站連結、聯絡電話及地址等資訊。負責接洽的業務專員應該是真實的個人，顧客在需要時能聯絡的到人，並公開透明提供貸款的一切資訊。
公開透明的過程
合法的機構必須依據申請人狀況告知任何細節，並且詳細列出計息方式、各項收費標準及還款方式等必要資訊。這樣的透明度不僅促進了公司與顧客之間的信任，也有助於做出明智的選擇。
不用提前支付任何費用
合規的金融機構在核准貸款後才會開始收費，諮詢也都不用錢，這是保障消費者權益的重要措施。
機車貸款詐騙管道
隨著科技的發展，機車貸款詐騙的手法日益多樣化，不再僅僅依賴早期常見的簡訊和電子郵件，現在還出現了模仿銀行網站以及透過 AI 變聲偽裝成親人的語音訊息。
簡訊
偽裝成銀行專員、警察、說如果不怎樣就會怎樣。銀行專員跟執法單位不會用簡訊的名目叫你做任何跟錢有關的動作
電話
現在利用 AI 仿造聲音的技術，可以將電話的聲音仿造成你的家人，讓你卸下心房，你容易就上鉤了。
會寄一些機車貸款申辦優惠的文宣，透過不實的廣告手法，讓你找上詐騙集團自己卻不知道。
LINE
全台灣幾乎所有人都有 LINE ，利用釣魚手法宣傳吸引人的機車貸款優惠方案。當民眾對這些訊息做出回應後，詐騙集團會進一步要求受害者在線上提出申請，甚至試圖竊取個人資料。
FB 和 IG
單頁廣告瘋狂出現。這些廣告往往標榜著極具吸引力的低利率以及保證審核通過的熱門宣傳，或是假冒銀行、知名金融機構的粉絲專頁實散播不實訊息，實際上這些多數都是詐騙或高利貸的重要手法，潛藏著重重危險。
面對這些層出不窮的詐騙手法，民眾需提高警覺，謹慎識別信息的真偽，以免遭受不必要的損失。必須提醒大家，在尋求任何貸款產品時，選擇官方渠道以及信譽良好的機構進行咨詢，保護自身的財務安全。
機車貸款相關 Q&A
Q1：機車貸款安全嗎？
選擇合法民間單位，選擇銀行就安全。
Q2：機車貸款需要什麼費用嗎？
大多只需要動保設定費 5000 元左右。
Q3：如何避免機車貸款詐騙？
- 了解機車貸款流程
- 了解自身信用狀況
- 合約內容看清楚
- 不提供合約正本
- 不輕易相信廣告話術
- 利率的計算要問清楚
- 撥打 165 反詐騙專線求證
Q4：機車貸款利率多少合理？
機車貸款利率落在 5％～16％之間。
Q5：機車貸款需要抵押證件嗎？
不需要！申辦機車貸款只需要證件影本。
Q6：我的機車太舊，可以貸款嗎？
只要有殘值就可以貸款！
五年內： 5～ 10 萬
五年至十年： 3～5 萬
十年以上：最高 3 萬
如果多餘以上的資金需求，則要提供其他財力證明，或是申辦其他貸款來補足。
Q7：我遇到機車貸款詐騙怎麼辦？
冷靜並報警或是撥打 165 反詐騙專線，尋求協助。
Q8：機車貸款需要過戶嗎？
不需要！任何要過戶的都是詐騙
Q9：機車貸款可以不繳嗎？
不行，不繳會造成信用分數影響，嚴重則會信用破產。
Q10：機車貸款會上聯徵嗎？
有些會有些不會，看申請公司的規定。
如果信用不好：
上聯徵反而不利於申請任何貸款。
如果信用好：
上聯徵反而能證明你的還款能力。
697來就吉借款專家，台灣合規組織企業專業經營，針對各類借款擁有 16 年以上的媒合經驗及專業服務。
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